車(chē)險(xiǎn)種類多種多樣，是不是全都買(mǎi)了才能保障全面？

那還不至于！

固然有這么多種車(chē)險(xiǎn)，然而并不是說(shuō)全部險(xiǎn)種的用處很大，亂買(mǎi)保險(xiǎn)會(huì)浪費(fèi)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的錢(qián)。

每種車(chē)險(xiǎn)都有各自的作用，哪一種保險(xiǎn)需要根據(jù)自身的實(shí)際狀況來(lái)做決定。

必須買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)是什么？哪些車(chē)險(xiǎn)是可以依據(jù)自身情況選擇性購(gòu)買(mǎi)的？咱們接下來(lái)對(duì)每一種保險(xiǎn)進(jìn)行分析：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，第一個(gè)我們要講強(qiáng)制類的保險(xiǎn)，這是重中之重。

國(guó)家對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)作出硬性規(guī)定，必須購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)以后才能在路上駕駛。交強(qiáng)險(xiǎn)沒(méi)有及時(shí)購(gòu)買(mǎi)，在路上開(kāi)車(chē)被交警發(fā)現(xiàn)，車(chē)輛會(huì)被交警查扣，還要承擔(dān)兩倍保額的保費(fèi)罰款。想在路上開(kāi)車(chē)，就必須先把交強(qiáng)險(xiǎn)給買(mǎi)了。另外，買(mǎi)新車(chē)不買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)不給落戶，年檢就更別提了。

這樣的話交強(qiáng)險(xiǎn)有什么作用呢？

一句話，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來(lái)保障交通事故受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們要面臨交通意外的時(shí)候，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

我們自己的車(chē)難道就不賠了嗎？

就是這樣，交強(qiáng)險(xiǎn)是不賠的。

自己的車(chē)的車(chē)損、車(chē)上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車(chē)上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車(chē)損險(xiǎn)賠，具體后面會(huì)講

總之，以一言以蔽之：交強(qiáng)險(xiǎn)不同于其他商業(yè)保險(xiǎn)，是強(qiáng)制繳納的。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

車(chē)險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格，這是受保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一調(diào)配的。

也就是說(shuō)，全國(guó)所有有賣(mài)車(chē)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，它們?cè)O(shè)計(jì)的車(chē)險(xiǎn)種類很少，車(chē)險(xiǎn)的內(nèi)容也大致相同。

區(qū)別就在于每家保險(xiǎn)公司所出具的車(chē)險(xiǎn)方案不同，這就帶來(lái)了保費(fèi)的一些差異。

商業(yè)車(chē)險(xiǎn)現(xiàn)在已經(jīng)有十幾種了，必備性的保險(xiǎn)是什么？什么樣的保險(xiǎn)可以不用買(mǎi)？咱們現(xiàn)在對(duì)每一種保險(xiǎn)都進(jìn)行一個(gè)分析：

主險(xiǎn)

車(chē)損險(xiǎn)

顧名思義，這是負(fù)責(zé)賠償咱們投保人的車(chē)輛損失的保險(xiǎn)。

日常駕駛過(guò)程中，說(shuō)不定會(huì)發(fā)生一些小刮蹭，出了事故雙方都有責(zé)任的話，那么你還是要掏錢(qián)賠償給對(duì)方的。

此外，萬(wàn)一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車(chē)被盜等情況，這時(shí)候車(chē)損險(xiǎn)就發(fā)揮了作用。

有個(gè)事情大家要事先知道，在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車(chē)損險(xiǎn)中，屬于內(nèi)容增加價(jià)格不變。

綜上，購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)也是一種保障，不會(huì)有所損失，保額多少，根據(jù)車(chē)輛本身價(jià)值計(jì)算，要是真覺(jué)得自己的車(chē)太舊了，即使車(chē)子損壞了也可以隨時(shí)不要，對(duì)于自己完全可以承擔(dān)修車(chē)費(fèi)者，不買(mǎi)也行。

但要注意的是，如果車(chē)輛是在送去保修期間，被工作人員磕碰壞的話，車(chē)損險(xiǎn)是不賠的。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

怎么判斷第三者是誰(shuí)呢？例如：

比如哪天你一走神，把人家給撞了，人家就是第三者了；被撞的車(chē)以及這輛車(chē)?yán)锏娜?、?cái)產(chǎn)是第三者那就是你開(kāi)車(chē)撞了車(chē)；路欄被你開(kāi)車(chē)撞到的時(shí)候，政府即是第三者（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；若關(guān)于你開(kāi)車(chē)撞的對(duì)象是動(dòng)物或者人家攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者。

換個(gè)說(shuō)法就是，在保額上三責(zé)險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。

當(dāng)今社會(huì)開(kāi)豪車(chē)的人不少，萬(wàn)一出事了，交強(qiáng)險(xiǎn)只是杯水車(chē)薪。

買(mǎi)三責(zé)險(xiǎn)是不需要考慮的，同時(shí)保額金額也應(yīng)該超過(guò)50萬(wàn)元，在一二線城市則最好100萬(wàn)以上，200萬(wàn)也不嫌多。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

為的就是給車(chē)上的乘客和司機(jī)一個(gè)讓人安心的保障，實(shí)際上意外險(xiǎn)和這個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍有一樣的地方，如果乘車(chē)人沒(méi)有買(mǎi)意外險(xiǎn)，該險(xiǎn)種可以最大程度的保障司機(jī)和乘車(chē)人。

因此你的車(chē)若準(zhǔn)備用來(lái)運(yùn)營(yíng)，開(kāi)網(wǎng)約車(chē)，再比如對(duì)于剛拿駕駛證，車(chē)技超遜色的你來(lái)說(shuō)，完全可以考慮買(mǎi)上。

也不貴，如果一年沒(méi)出險(xiǎn)，每年的乘客位和司機(jī)位都只要花二三十塊錢(qián)，前提是有1萬(wàn)的保額。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說(shuō)該項(xiàng)并非附加險(xiǎn)，屬于附件條款而已。附加絕對(duì)免賠率特約條款的用處不在提供保障上，而是來(lái)縮短保費(fèi)支出。由于20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車(chē)險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，所以總的來(lái)說(shuō)，車(chē)主們?cè)诔鲭U(xiǎn)的時(shí)候，從保險(xiǎn)公司那里拿到的賠款都是“足額”的。就是有些車(chē)主覺(jué)得自己比較適合經(jīng)濟(jì)型的車(chē)險(xiǎn)方案，也許很有信心對(duì)自己的車(chē)技，覺(jué)得出險(xiǎn)機(jī)率不高，希望在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)降低一些保費(fèi)。那么這個(gè)條款，就允許我們?cè)谕侗＼?chē)險(xiǎn)的時(shí)候，事先跟保險(xiǎn)公司商量好一個(gè)絕對(duì)免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們發(fā)生保險(xiǎn)事故之時(shí)，這個(gè)賠款中的絕對(duì)免賠率，可以抵消所占比的金額。即可以通過(guò)出險(xiǎn)時(shí)獲得較少的賠款，來(lái)抵扣投保的保費(fèi)。學(xué)姐覺(jué)得，這個(gè)條款可以響應(yīng)追求經(jīng)濟(jì)型車(chē)險(xiǎn)方案的車(chē)主的需要的，還有對(duì)自己車(chē)技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費(fèi)的車(chē)主。除此而外，這項(xiàng)條款學(xué)姐并不建議其他朋友去附加。

車(chē)身劃痕險(xiǎn)

顧名思義，指的就是車(chē)輛并無(wú)明顯碰撞痕跡，車(chē)身表面油漆被單獨(dú)劃傷時(shí)可以得到賠付的保險(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)其實(shí)并沒(méi)有什么大用處。

它是一個(gè)定額保險(xiǎn)，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，保額用完的話不管你一年內(nèi)報(bào)了多少次劃痕險(xiǎn)都沒(méi)用。

并且只要出現(xiàn)一次理賠，轉(zhuǎn)年的保費(fèi)就開(kāi)始上升了。

最后只要你不是停在路邊被一些有仇富心理的人故意劃痕，正常情況下是不會(huì)被刮到的。

總之就是如果不是經(jīng)常停在路邊的豪車(chē)，而且要是周?chē)闹伟补芾肀容^差，是真沒(méi)有必要買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)了。

附加車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車(chē)輪損失險(xiǎn)可以保障的意外很少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車(chē)輛其他部位沒(méi)有損失，只有車(chē)輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。大部分情況下，想要車(chē)輪損失險(xiǎn)的賠償，車(chē)輪被盜是必須的，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，有很大的機(jī)會(huì)不會(huì)只把輪胎損害到。但如果是因?yàn)槿酥饔^意愿導(dǎo)致的車(chē)輪損壞的情況，如開(kāi)車(chē)忘記放手剎，或者開(kāi)車(chē)玩漂移等造成爆胎或者輪轂過(guò)熱受損等，車(chē)輪險(xiǎn)也是不賠的。所以，車(chē)輪損失險(xiǎn)的用處很小，學(xué)姐看來(lái)是沒(méi)必要投保的。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，這個(gè)條款還有其他的名字，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車(chē)輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，其他地方一概不賠。打火的行為如果是在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后，這種情況不在涉水險(xiǎn)的賠償范圍內(nèi)。

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)存在，只有車(chē)主自己選擇增加保費(fèi)，才能享受這部分增加的保障。而在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車(chē)損險(xiǎn)，車(chē)主們可以選擇不附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款，也可以選擇附加，減少了保障，就可以減少保費(fèi)。

涉水除外條款具有地域局限性，是否附加需要綜合考慮。

{車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是對(duì)所在城市經(jīng)常地上有積水的車(chē)主來(lái)說(shuō)，涉水除外條款大部分時(shí)都是不建議被附加的。

相對(duì)于住在比較不容易地上有積水的車(chē)主來(lái)講，氣候比較干旱，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

顧名思義，三者險(xiǎn)的限額翻不翻倍取決于是不是在節(jié)假日的時(shí)候。因?yàn)楣?jié)假日的時(shí)候出行的車(chē)輛很多，發(fā)生較大型交通事故的可能性也比平時(shí)高很多。學(xué)姐認(rèn)為節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)是車(chē)主們不錯(cuò)的選擇。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車(chē)輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以自行選擇對(duì)所有的特約條款進(jìn)行投保，也可以挑選其中部分特約條款進(jìn)行投保。

在提供增值服務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)人必須遵守保險(xiǎn)合同的約定，以承保特約條款為標(biāo)準(zhǔn)。

雖然在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之前，像平安、人保、大地多加具備了車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，早就搶先給他們的客戶提供車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)，然則服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)在行業(yè)內(nèi)一直不能達(dá)成一致。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款不單單只對(duì)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)做了統(tǒng)一，還會(huì)提供更好更多的用車(chē)保障給廣大車(chē)主。

并且它還允許車(chē)主們從道路救援服務(wù)、車(chē)輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

從整體上來(lái)說(shuō)，這個(gè)條款是具有一定的作用的，學(xué)姐在這里提醒大家要根據(jù)自身的需求來(lái)投保。

其他較少見(jiàn)的附加險(xiǎn)

除了在上面學(xué)姐講到的這部分附加險(xiǎn)項(xiàng)目外，其實(shí)另外還有一些比較不常見(jiàn)的附加險(xiǎn)，這樣的附加險(xiǎn)能出險(xiǎn)的概率真的是非常非常的小，所以平時(shí)很難遇到。舉個(gè)例子:

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車(chē)上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車(chē)；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車(chē)上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保的選擇，每個(gè)車(chē)主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學(xué)姐把每種車(chē)險(xiǎn)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對(duì) "車(chē)保險(xiǎn)險(xiǎn)種有哪些"的圖文回答，望采納！

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