學(xué)姐相信很多朋友都是在有了自己的寶寶之后才開始有保險(xiǎn)意識(shí)！

要知道，父母之愛子，則為之計(jì)深遠(yuǎn)！

從金融工具的角度來看保險(xiǎn)，保險(xiǎn)所具備的保障功能并不能被其他金融產(chǎn)品所替代。

給少兒買商業(yè)保險(xiǎn)的話，最好選擇新生兒出生滿28天，因?yàn)閷殞毘錾鷿M28天時(shí)買長(zhǎng)期保險(xiǎn)，這時(shí)保費(fèi)是最低的，可以獲得較長(zhǎng)的保障期限、健康告知項(xiàng)目不多。

因此我們今天就來分析一下如何選擇正確的少兒商業(yè)保險(xiǎn)！

開始之前，現(xiàn)在先為大家介紹一下少兒商業(yè)保險(xiǎn)的配置方案，讓各位家長(zhǎng)先有所了解：

一、少兒商業(yè)保險(xiǎn)的完整配置方案！

有關(guān)少兒商業(yè)保險(xiǎn)完整的配置方案：重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+教育金

1、重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)一般能讓消費(fèi)者長(zhǎng)時(shí)間處于保障之下，在保險(xiǎn)期間以內(nèi)，保障都是不會(huì)受到任何醫(yī)保政策、醫(yī)療技術(shù)發(fā)展、身體健康狀況變化的影響的。

若是投保的保終身重疾險(xiǎn)，投保年齡越小，保費(fèi)上的支出就越少！

但是，為孩子配置重疾險(xiǎn)，有幾點(diǎn)需要告訴大家：

>保額：重疾險(xiǎn)的保額是很重要的。

少兒重疾險(xiǎn)花費(fèi)的保費(fèi)比較少，所以建議大家投保時(shí)選擇的保額最少要在50萬(wàn)的，當(dāng)然，有充足資金的家庭，可以選擇配置更高保額的重疾險(xiǎn)。

>保障期限：預(yù)算充足建議選擇保障終身的產(chǎn)品。

畢竟，投保重疾險(xiǎn)需要做健康告知，如果能重新投保其他產(chǎn)品還好，身體的健康情況萬(wàn)一有變化保險(xiǎn)公司拒絕投保其新產(chǎn)品，那么就沒有保障。

>少兒特疾責(zé)任：選擇含少兒特疾額外賠付的重疾險(xiǎn)。

很大一部分產(chǎn)品的保障內(nèi)容里都含有少兒特級(jí)額外賠付責(zé)任，就是指假若染患了高發(fā)高發(fā)類少兒特疾，可以另外得到一定比例的基本保額的賠償。

比方說該款媽咪保貝新生版，實(shí)在不信的話，就瞧瞧這篇文章就清楚了：

2、醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)正常都為一年期短期險(xiǎn)，占少一部分的產(chǎn)品是在一定的年限內(nèi)可以保證續(xù)保的。

于是，學(xué)姐將傳授給你們關(guān)于挑選醫(yī)療險(xiǎn)的小秘籍：

>看是否保證續(xù)保

眼下，市場(chǎng)上相當(dāng)一部分的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都是保一年的，看著沒什么不好的，然則若是你的身體沒那么健康了或者產(chǎn)品消失了，再買同款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就不太可能了。

其實(shí)，市面上也提供保證續(xù)保6年、保證續(xù)保20年的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，比如平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療就能保證續(xù)保20年，提供保證續(xù)保服務(wù)，起碼在保證續(xù)保的這一時(shí)期里，即便身體健康出現(xiàn)了問題或者產(chǎn)品被迫下線，都可以來投保。

>是否包含增值服務(wù)

目前很多保險(xiǎn)公司為了進(jìn)一步拉攏客戶，在設(shè)定增值服務(wù)方面也是用了很多的精力。

但是，學(xué)姐需要讓各位朋友注意的是對(duì)比一下實(shí)用性很強(qiáng)的增值服務(wù)包含墊付服務(wù)、外購(gòu)藥報(bào)銷服務(wù)和就醫(yī)綠色通道等。

>關(guān)注免賠額

市場(chǎng)上暢銷的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)免賠額大部分都是1萬(wàn)元，并沒有設(shè)定重疾住院和癌癥免賠額。

自然，學(xué)姐以為朋友們配置免賠額低的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是個(gè)不錯(cuò)的選擇，畢竟誰(shuí)會(huì)將更廣泛的報(bào)銷范圍拒之門外呢？

3、意外險(xiǎn)

想選擇少兒意外險(xiǎn)的話比較容易，比方說貓爪狗咬打疫苗、小磕碰的醫(yī)療費(fèi)都可以報(bào)銷。

在投保前應(yīng)該對(duì)意外醫(yī)療是否0免賠、是否限額內(nèi)100%賠付予以特別關(guān)注，社保外的費(fèi)用是否擴(kuò)展。

學(xué)姐這里有一款性價(jià)比高，保障責(zé)任又很好的少兒意外險(xiǎn)是想推薦給大家的：

4、教育金

作為寶爸寶媽，很多朋友在孩子出生之前就已經(jīng)給孩子準(zhǔn)備了一份教育金！

在教育基金上做好準(zhǔn)備，就可以讓孩子的教育不會(huì)因投資失敗、家庭變故等因素而受到影響。

而孩子的教育金的可選項(xiàng)一般有兩種：年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。

二、少兒買商業(yè)保險(xiǎn)，這點(diǎn)一定要注意！

1、少兒買商業(yè)保險(xiǎn)無需配置壽險(xiǎn)

建議少兒不要買壽險(xiǎn)，因?yàn)楦改赋袚?dān)少兒的所有費(fèi)用的支出，不需要承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，所以不用買壽險(xiǎn)。

學(xué)姐這么說的原因是什么呢？是因?yàn)椋?/p>

此外，對(duì)于少兒身故保障的上限，銀保監(jiān)做了規(guī)定，那就意味著即使買了壽險(xiǎn)，保障力度也受到一定的限制。

2、注意先保障后理財(cái)

當(dāng)下很多孩子的父母對(duì)于少兒未來的教育最為關(guān)注，所以對(duì)教育金這類理財(cái)保險(xiǎn)很有興趣。

不過，學(xué)姐建議有寶寶的大家，少兒務(wù)必先選用疾病、意外等保障類的保險(xiǎn)，畢竟在孩子在長(zhǎng)大成人的這個(gè)途中，疾病風(fēng)險(xiǎn)和意外風(fēng)險(xiǎn)是各位無法能預(yù)知的。

所以，上面談的內(nèi)容各位寶爸寶媽們千萬(wàn)要留意哦~

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