車險種類多種多樣，只有把車險全部入手了，才能走全面的保障嗎？

那可未必！

雖然車險種類多，可是有些險種并沒有多大的用處，沖動型的投保，最終只會浪費掉保費。

這么多車險，其實每一種都有他們的作用。根據自身的合理需求去購買保險才是正確的做法。

哪些車險必須買，哪些車險要根據需求來選擇性購買？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先來講強制類保險，這種保險是重點。

交強險是必須買的，這是國家規(guī)定，沒有買交強險就不能開車上路。不買交強險被交警抓住的話，車輛會被扣押，還要被罰兩倍的保險費用，必須馬上買了交強險才能讓你重新在路上開車。沒有交強險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

這樣一來交強險是圖什么呢？

簡單而言，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

在遭受交通事故的情況下，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產損失費。

我們自己的車呢？難道不會賠嗎？

就是這樣，交強險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面有我們更容易理解的

總的來說就是：為了保障道路交通安全事故糾紛的妥善處理，交強險是強制繳納的，

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，這是受保監(jiān)會統(tǒng)一調配的。

這就是說，保險公司的車險產品，它們的車險產品幾乎沒有什么差別，而且基本都是這幾種。

它們唯一的不同體現在車險方案的不同，那么，這種區(qū)別同樣體現在保費上。

市場上正在銷售的商業(yè)車險種類很多，應該有十幾種了，什么樣的保險屬于有必要買的？什么樣的保險車主可以自己考慮呢？現在咱們挨個分析一下：

主險

車損險

從名字就能看出來，這個保險是在發(fā)生車輛損失時賠償我們損失用的。

只要在路上駕駛，很難避免磕磕碰碰，這種情況下如果不是對方全責，那么多出來的錢肯定需要我們自掏腰包。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以減輕我們的損失。

需要提前知道的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，屬于內容增加價格不變。

所以，車損險的存在還是有價值的，購買也是可以的，保額多少，根據車輛本身價值計算，朋友們要是覺得自己的車實在太舊了，受損了隨時可以不要，修車費可以自己承擔，不買也行。

但要注意的是，若此時正處于保修期，被工作人員磕碰壞的話，車損險是不賠的。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產損失。

到底誰是第三者呢？打個比方：

你開車撞了人，人就是第三者；假如說是你開車撞了車，那么第三者就不是人，而是被撞的車以及這輛車里的人、財產；你開車撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財產）；要是你開車撞到的是動物或者是物體的話，例如一些貓貓狗狗或者是人家都攤位和房子，那這些東西的第三者就是所有人。

可以理解為，三責險可以填充交強險在保額上的不足。

豪車已經不是那么少見了，如果發(fā)生交通事故了，光靠交強險可是不夠的。

所以三責險也是必買的，而且保額至少超過50萬，200萬當然更好，但是只要不低于100萬也是沒有問題的。

車上人員責任險

就是為了給車上的乘客以及司機一個保障，事實上這個險種的保障范圍和意外險大致相同，如果乘車人沒有買意外險，該險種可以最大程度的保障司機和乘車人。

因此你若打算開網約車，用來運營盈利，再比如你開車技術不好，甚至駕駛證都是剛領的，這時候買上正好。

若整年下來未出險，花不了幾個錢，在1萬保額的前提條件下，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格的說這屬于附加條款，而不是一種附加險。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，而是削減保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經取消了車險的不計免賠率，換句話來說，車主就能夠在出險時，從保險公司得到“足額”的賠款。然而有些車主自身在尋求經濟型的車險方案，可能對自己的車技充滿自信，認為出險的機會不高，期待可以降低一些保費在入手車險的時候。有了這個條款，我們就能夠在進行車險的投保過程中，絕對免賠率在事先就跟保險公司約定好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們發(fā)生意外事故出險時，就可以從賠款中按照這個絕對免賠率，扣去相應比例的金額。即可以選擇在出險時少拿賠款，進而減少投保繳納的保費。在學姐的角度上看，這個條款可以響應追求經濟型車險方案的車主的需要的，以及對自己車技信心十足的車主和期盼著能降低保費的車主。除了這些，學姐是不建議增加這項條款的。

車身劃痕險

從名字就能看出來，就是看不到車輛有明顯的碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償的一種保險。

劃痕險是一個比較雞肋的保險。

它是一個定額保險，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，保額用完就意味著一年里無論報了幾次劃痕險都失去了作用。

并且只要出現一次理賠，轉年的保費就開始上升了。

其實，如果你不是招惹了一些小人蓄意劃車，除非發(fā)生意外，不然應該是不會有劃痕的。

總之就是如果不是經常停在路邊的豪車，如果周圍區(qū)域治安水平還不給力的話，你還是不要花錢買這個保險比較好。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的比較少，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般來說，車輪被盜是車輪損失險出險的必要條件，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，發(fā)生只單獨損害輪胎的幾率不大。但要是因為人為導致的車輪損壞的情況，像是忘記放手剎，或是?？嵬嫫频仍蛟斐杀セ蛘咻嗇炦^熱受損，這些都不在車輪險的理賠范圍內綜合來講，車輪損失險用途不是很大，學姐覺得可以不用投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個說法來表達這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導致的問題都不進行賠償打火的行為如果是在發(fā)動機進水后，那么保險公司是不會按照投保的涉水險理賠的。

在20年車險費改前，涉水險還需要在主險之外另外購買，增加的這一部分保障，需要車主另外負擔一部分保費才能享有。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款成為了可以選擇的項目，保費減少，保障減少，這二者是一一對應的。

涉水除外條款其實僅僅對不容易積水的城市車主是有意義的，附加與否需要車主聯系實際來衡量。

{車險險種-94市內容易產生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進行積水的城市，那對于司機們來說，不是很適合附加涉水除外條款。

但是相比不容易進行積水的城市車主來講，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

從名字就能看出來，三者險的限額會因為在節(jié)假日而翻倍。因為節(jié)假日的時候出行的車輛很多，發(fā)生交通事故特別是較大型交通事故的機率也比平時來得高。車主們附加節(jié)假日限額翻倍險，是學姐的建議。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以挑選其中部分特約條款進行投保。

保險人以遵循保險合同的約定為前提下，按承保特約條款分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，例如平安、人保、大地這些運營車險業(yè)務的保險公司，早就給他們的客戶提供了一些車險增值服務，但是行業(yè)內在服務規(guī)則上沒有一個一致的標準。

附加機動車增值服務特約條款不光對行業(yè)標準進行統(tǒng)一，此外還向車主們提供了更優(yōu)質的用車保障服務。

何況車主們還被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，根據自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項目都買了。

綜合來講，這個條款有一定的作用，學姐希望車主朋友根據自身的實際情況購買。

其他較少見的附加險

在前面學姐提到的附加險項目除外，其實另外還有一些比較不常見的附加險，這樣的附加險能出險的概率真的是非常非常的小，在平時很少能碰到。打個比方：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

在選擇投保時，每個車主都能夠考慮自己的需求。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險 增加保險險種"的圖文回答，望采納！

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