車險類型五花八門，想要保障全面是不是要全都購買呢？

這還說不準！

盡管車險種類豐富，不過有些險種中看不中用，盲目投保只會浪費保費。

任何車險都具有它的作用。哪一種保險需要根據(jù)自身的實際狀況來做決定。

什么保險作為車主必須花錢購買？哪些保險車主可以不買？現(xiàn)在我們對每一種保險都做了一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，首先來講強制類保險，這種保險是重點。

交強險是國家強制購買的保險，不買不給上路，沒買交強險被交警發(fā)現(xiàn)的話會被扣車還會被罰雙倍的保費，并且要立刻購買才可重新上路。買新車的朋友沒有及時給車子買交強險，那么就不能辦理上戶手續(xù)。接下來也不能年檢 。

那交強險是干嘛用的呢？

大概講一下，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當我們發(fā)生交通事故的時候，交強險負責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

因為是我們已經(jīng)的車，所以不會賠嗎？

交強險是不會賠的，這你說對了。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，更方便理解的在后面

那么，總結(jié)來說：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的。

也就是說，全國所有有賣車險的保險公司，它們的車險不僅種類少，而且內(nèi)容也可以說是一模一樣。

車險方案的不同是每家車險公司的唯一區(qū)別，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費上。

那既然商業(yè)車險林林總總十幾種，哪些必須買，哪些又需要看情況呢？下面對每一種保險我們都做一個詳盡的分析：

主險

車損險

看名字就明白了，這種保險是對我們自己車輛的損失進行賠付的保險。

但凡是開車上路，免不了極少數(shù)的磕磕碰碰，出了事對方?jīng)]有承擔全部責(zé)任，那么我們還是要花錢的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險也都可以幫我們賠付。

值得注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，并且不需格外花錢。

因此，車損險基本是必買的，保額的上下浮動，都是根據(jù)車輛價值而定的，如果朋友們覺得自己的車真的太老舊了，即使車子損壞了也可以隨時不要，對于自己完全可以承擔修車費者，不買也行。

但要注意的是，若此時正處于保修期，遇到工作人員將它磕碰壞的情況，那么車損險是不賠的。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

誰又是第三者呢？學(xué)姐給大家舉例說明一下：

比如哪天你一走神，把人家給撞了，人家就是第三者了；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車里的人，財產(chǎn)就是第三者；在你開車撞到路欄的時候，政府便是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；假如你開車撞到的對象是貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那就是所有人成了這些東西的第三者。

另一種解釋是，在保額上三責(zé)險是交強險的補充。

當今社會開豪車的人不少，交強險的賠付金額，不足以應(yīng)對重大交通事故。

三責(zé)險幾乎是必選項，而且保額最低也不該低于50萬，在一二線城市則最好100萬以上，200萬也不嫌多。

車上人員責(zé)任險

保障的就是車上的司機和乘客，事實上意外險和這個險種的保障范圍有類似的內(nèi)容，要是坐車的人剛好沒買意外險，而事故又造成了他傷殘甚至身故，車上人員責(zé)任險可以及時發(fā)揮作用。

因此你若打算開網(wǎng)約車，用來運營盈利，再比如車技不行，不敢上路開車，而且駕駛證又剛拿，完全可以買。

金額不多，以一整年為例，若期間未出險，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢，前提是有1萬的保額。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格來講這不是附加險，而是一個附加條款。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障無關(guān)，而是削減保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般來說，保險公司在對車主進行賠付時都是“足額”的。然而有些車主自身在尋求經(jīng)濟型的車險方案，恐怕對自己的車技很滿意，自認為出險頻率不大，抱著在添置車險時少交保費的愿望。有了這個條款，我們在投保車險時，跟保險公司事前先把絕對免賠率商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們發(fā)生意外事故出險時，就可以從賠款中按照這個絕對免賠率，扣去相應(yīng)比例的金額。即保費和出險時的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費，那么出險時就會少拿一部分賠款。以學(xué)姐的觀點來看，追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合這個方案，以及不擔心自己的車技，并且還期待減少保費滴車主。那除了學(xué)姐剛提到的這幾類以外，并不提倡大家附加這項條款。

車身劃痕險

看名字就明白了，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償?shù)囊环N保險。

劃痕險的用途并不常用，基本沒什么大作用。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，一年之內(nèi)無論報幾次劃痕險，保額用完就沒用了。

然而，只要你使用了一次賠付，轉(zhuǎn)過來年就會要求你增加保費。

而且如果不是有人蓄意劃車的話，一般來說，應(yīng)該不會有劃痕。

反正，如果不是豪車而且停在路邊次數(shù)很多，附近治安還不是很好的話，都沒有必要購買。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，想要車輪損失險的賠償，車輪被盜是必須的，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨把輪胎損害了這種事情的概率很低。要是車主自己造成車輪損壞的話，像是忘記放手剎的情況，還有喜歡玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，這些情況想走車輪險理賠是不可能的所以，車輪損失險的用處很小，學(xué)姐看來是沒必要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有其他的名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其他地方一概不賠。然而，如果發(fā)動機進水時打著了火，那么涉水險也會不賠。

在20年車險費改前，涉水險還不在主險范圍內(nèi)，要多繳納一些保費才可以享有涉水險帶來的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機進水除外特約條款，少享受保障從而減少保費。

涉水條款其實僅僅對某些地區(qū)的車主具有購買意義，其他地區(qū)則可以除外，可以按實際情況選擇。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是對所在城市經(jīng)常地上有積水的車主來說，往往都會覺得附加涉水除外條款對我們沒有幫助。

相對于住在比較不容易地上有積水的車主來講，雨水較少的地方，發(fā)動機進水可能性降低，那附加涉水除外條款還是可以的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就明白了，就是在節(jié)假日的時候，三者險的限額翻倍。因為節(jié)假日的時候出行的車輛很多，所以在節(jié)假日時交通事故尤其是較大型交通事故的發(fā)生機率與平時相比增長的很明顯，車主們附加節(jié)假日限額翻倍險，是學(xué)姐的建議。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以根據(jù)自己的喜好選擇投保所有的特約條款，也可以選擇只投保其中一部分特約條款。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，像一些具備了車險業(yè)務(wù)的保險公司像平安、人保、大地等，已經(jīng)早一步提供車險增值服務(wù)給他們的客戶，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒有統(tǒng)一的服務(wù)標準。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標準，還會提供更好更多的用車保障給廣大車主。

并且它還允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自由地選擇想買哪部分保險或者是買全部項目。

從總體來看這個條款是比較有用的，學(xué)姐要建議車主朋友們按自己的實際情況購買。

其他較少見的附加險

除了在上面學(xué)姐講到的這部分附加險項目外，另外一些附加險屬于平常不怎么常見的，像這些附加險因為平時出險的情況非常少，因此能遇到的情況比較少。有個例子：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主都能夠選擇符合自己要求的投保。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種詳細解釋"的圖文回答，望采納！

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