車險種類那么多，只有把車險全部入手了，才能走全面的保障嗎？

這還說不準！

盡管車險種類豐富，不過有些險種中看不中用，盲目投保只會浪費保費。

每種車險都具有它自身的獨特作用。應該根據(jù)自身的情況來決定要買哪一種保險。

哪一種保險車主必須買呢？什么樣的保險車主可以自己選擇？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，第一個我們要講強制類的保險，這是重中之重。

交強險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強險才能把車開上路。若是不購買交強險，在路上開車被警察發(fā)現(xiàn)的話，警察會扣押車輛，你還要承擔雙倍保費的罰款。而且等你買了交強險你才能重新在路上開車。另外，買新車不買交強險不給落戶，年檢就更別提了。

那交強險是干嘛用的呢？

一句話，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

在遭受交通事故的情況下，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車呢？難道不會賠嗎？

就是這樣，交強險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，詳細的講解在后面會說的

總而言之，用一句話概括：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會把車險的商業(yè)險險種及其價格進行了全國統(tǒng)一。

這就代表著，賣車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險產(chǎn)品幾乎沒有什么差別，而且基本都是這幾種。

保險公司只能在車險方案上體現(xiàn)他們之間的區(qū)別，這也是它們的唯一不同之處，因此，在保費上也會有一定差別。

商業(yè)車險現(xiàn)在已經(jīng)有十幾種了，必備性的保險是什么？什么樣的保險可以不用買？接下來為大家分析一下每一種保險：

主險

車損險

看名字就明白了，這種保險是對我們自己車輛的損失進行賠付的保險。

開車在路上免不了會發(fā)生一些小事故，出了事對方?jīng)]有承擔全部責任，那么我們還是要花錢的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險在這些情況下可以幫我們承擔損失。

在這里提醒一下，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，而且加量不加價。

所以，車損險的存在還是有價值的，購買也是可以的，并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價值來確定的，朋友們要是覺得自己的車實在太舊了，被損壞了也能隨時報廢，對于自己完全可以承擔修車費者，不買也行。

還有一種特殊情況要小心，若保修期內車子發(fā)生損壞，有工作人員把它磕碰壞的話，那么車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

到底誰是第三者呢？打個比方：

你開車撞了人，人就是第三者；如果說你開車撞了車，第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；這種情況下政府就是第三者：你開車撞了路邊欄桿（路欄屬于公共財產(chǎn)）；假如你開車撞到的對象是貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者。

也可以這么說，交強險在保額上的不足之處由三責險填補上了。

畢竟，路上見得到的豪車也多了，萬一出事了，交強險只是杯水車薪。

三責險是必須要購置的，一般都會選擇50萬以上保額的類型，如果居住在一二線城市的話，保額盡量選擇100萬以上，200萬更好。

車上人員責任險

為的就是給車上的乘客和司機一個讓人安心的保障，實際上這個險種和意外險的保障范圍有重合的地方，但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險。

所以如果你的車是運營車輛（比如網(wǎng)約車），再比如你對自己的車技不看好，剛拿駕駛證，可直接考慮買上。

若一年未出險，更花不了多少錢，前提是有1萬的保額，所以每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說這并非附加險，僅是附加條件的一項。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障無關，而是削減保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般情況下來說，車主們在出險的時候，從保險公司那里拿到的賠款都是“足額”的。然而有些車主自身在尋求經(jīng)濟型的車險方案，對自己的車技大概很有自信，以為不怎會發(fā)生出險，希望在購買車險時降低一些保費。那么這個條款，就允許我們在投保車險的時候，跟保險公司在預先的時候就協(xié)商好絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們發(fā)生保險事故之時，就可以在賠款中這個絕對免賠率，能夠抵消相應比例的金額。即可以通過出險時獲得較少的賠款，來抵扣投保的保費。在學姐的角度上看，這個條款比較符合追求經(jīng)濟型車險方案車主的需求，以及在自己車技方面存在著很大的信心、非常滿意自己車技的車主，還有就是關于保費方面希望減少點的車主。除此以外，學姐建議大家還是不要附加這項條款。

車身劃痕險

看名字就明白了，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，對于車身表面的油漆被破壞的時候提供賠付的保險。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

首先它是定額保險，保額是固定的（2000到20000不等），只要保額用完無論你一年之內報了幾次劃痕險都沒用了。

然而，只要你有一次出險記錄，那么在第二年，你的保費就要多交很多了。

其實，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，一般而言，不太可能有劃痕。

綜合看來，要不是豪車，而且還是經(jīng)常停在路邊的豪車，而且要是周圍的治安管理比較差，是真沒有必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險的保障范圍也很小，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，若車輪未被盜，車輪損失險不會出險，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，有很大的機會不會只把輪胎損害到。要是車主自己造成車輪損壞的話，像是忘記放手剎的情況，甚至是玩漂移導致的爆胎或輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，車輪險的理賠肯定是沒有辦法走的綜合上來分析，車輪損失險好處并不多，學姐是倡導不要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有其他的名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導致的問題都不進行賠償?shù)?，如果在發(fā)動機進水的情況下還打火了的話，發(fā)生這種事情，按照涉水險的規(guī)定是不會進行賠償?shù)摹?/p>

在20年車險費改前，涉水險作為附加險存在，如果車主們想要享有這樣的保障，那么就需要提高保費附加。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以在車損險中將附加發(fā)動機進水除外特約條款，這樣沒有了這一項保障，保費也相應的減少了。

涉水除外條款具有地域局限性，可以按實際情況選擇。

{車險險種-94市內容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相對來說對于居住在容易積水的城市那些車主來講，不是很適合附加涉水除外條款。

但是如果是對于呆在內陸城市或者北方城市的車主們來看，發(fā)動機進水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就明白了，三者險限額翻倍的原因是因為它在節(jié)假日的時候。因為節(jié)假日的時候出行的車輛很多，交通事故尤其是較大型交通事故產(chǎn)生的概率也比平常高了許多。學姐認為節(jié)假日限額翻倍險是車主們不錯的選擇。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以選擇只投保其中一部分特約條款。

保險人以遵循保險合同的約定為前提下，按承保特約條款分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地等多家具有車險業(yè)務的公司，早就搶先給他們的客戶提供車險增值服務，然則服務標準在行業(yè)內一直不能達成一致。

附加機動車增值服務特約條款不單單只對行業(yè)標準做了統(tǒng)一，另外給車主們提供了更多的優(yōu)質用車保障服務。

何況車主們還被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項目都買了。

綜合來講，這個條款有一定的作用，學姐希望車主朋友根據(jù)自身的實際情況購買。

其他較少見的附加險

學姐在上面講到的這些附加險除外，有一些附加險，平常人是不知道的，像這些附加險，在極少數(shù)的情況下能用到，所以在日常生活當中不常見。比如：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

各位車主們完全可以憑各自需求選擇投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "最便宜的車險險種"的圖文回答，望采納！

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