車險(xiǎn)種類這么豐富，全都買(mǎi)了是不是就有充分的保障呢？

那還不至于！

盡管車險(xiǎn)種類豐富，不過(guò)有些險(xiǎn)種中看不中用，在不明白保險(xiǎn)的情況下購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)會(huì)浪費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)用。

每種車險(xiǎn)都有各自的作用，要不要買(mǎi)要根據(jù)自己的實(shí)際狀況來(lái)作出決定。

哪些車險(xiǎn)必須買(mǎi)，哪些車險(xiǎn)要根據(jù)需求來(lái)選擇性購(gòu)買(mǎi)？下面咱們一起來(lái)分析一下這些保險(xiǎn)：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，下面的是重要內(nèi)容——強(qiáng)制類。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家規(guī)定必須購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，不買(mǎi)保險(xiǎn)不能開(kāi)車上路，沒(méi)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)被交警發(fā)現(xiàn)的話會(huì)被扣車還會(huì)被罰雙倍的保費(fèi)，而且等你買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)你才能重新在路上開(kāi)車。沒(méi)有交強(qiáng)險(xiǎn)，新車是不能辦理落戶，以后想要過(guò)年檢也不可能。

那交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)我們有什么好處呢？

簡(jiǎn)單說(shuō)說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來(lái)保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

交通意外來(lái)臨之時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

交強(qiáng)險(xiǎn)是不會(huì)賠的，這你說(shuō)對(duì)了。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車損險(xiǎn)賠，具體的講解在后面

總之，一句話總結(jié)就是：交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)是必須進(jìn)行繳納的，因?yàn)樗菑?qiáng)制性繳納的險(xiǎn)種。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

全國(guó)的車險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格由保監(jiān)會(huì)做了統(tǒng)一設(shè)置。

也就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司出賣(mài)的車險(xiǎn)產(chǎn)品，它們的車險(xiǎn)產(chǎn)品保障內(nèi)容和條款幾乎一模一樣，而且車險(xiǎn)產(chǎn)品并不像其他商業(yè)險(xiǎn)種類繁多。

車險(xiǎn)方案的不同是每家車險(xiǎn)公司的唯一區(qū)別，所以保費(fèi)會(huì)有些不一樣。

那既然商業(yè)車險(xiǎn)林林總總十幾種，哪些保險(xiǎn)是一定要買(mǎi)的？哪些保險(xiǎn)可以自由選擇呢？接下來(lái)為大家分析一下每一種保險(xiǎn)：

主險(xiǎn)

車損險(xiǎn)

顧名思義，用途是賠償我們自己車輛受損時(shí)的損失。

經(jīng)常開(kāi)車很難避免一次小事故也不發(fā)生，出了一些小事故的話，你要是也有責(zé)任，那么你就要花錢(qián)賠償對(duì)方。

此外，萬(wàn)一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，有了車損險(xiǎn)可以補(bǔ)償你自己承擔(dān)的損失。

要格外注意的是，在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車損險(xiǎn)中，而且加量不加價(jià)。

所以，車損險(xiǎn)的存在還是有價(jià)值的，購(gòu)買(mǎi)也是可以的，保額根據(jù)車輛的價(jià)值而定，如果朋友們覺(jué)得自己的車真的太老舊了，受損后也能隨時(shí)報(bào)廢或是轉(zhuǎn)賣(mài)，若是自己修車費(fèi)負(fù)擔(dān)得起，不一定非要買(mǎi)。

有一種例外情況要注意，若車輛正好送去了保修，在保修期內(nèi)，讓工作人員弄壞的情景情況下，車損險(xiǎn)就不承擔(dān)賠償了。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

如何確定誰(shuí)是第三者呢？打個(gè)比方：

你在路上行駛撞了人，那么被撞的這個(gè)人就是第三者；第三者是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、?cái)產(chǎn)，那你就是開(kāi)車撞了車；在你開(kāi)車撞到路欄的時(shí)候，政府便是第三者（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；你開(kāi)車撞了別人的攤位或者房子，還有撞到了動(dòng)物例如貓啊狗啊這種，那這些東西的第三者就是所有人。

可以理解為，交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的補(bǔ)充是三責(zé)險(xiǎn)。

當(dāng)今社會(huì)開(kāi)豪車的人不少，不出事還好，一旦出了事，交強(qiáng)險(xiǎn)萬(wàn)萬(wàn)是不夠賠的。

大多數(shù)人會(huì)選擇購(gòu)買(mǎi)保額50萬(wàn)以上的三責(zé)險(xiǎn)，如果居住在一二線城市的話，保額盡量選擇100萬(wàn)以上，200萬(wàn)更好。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

為的就是給車上的乘客和司機(jī)一個(gè)讓人安心的保障，實(shí)際上意外險(xiǎn)和這個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍有一樣的地方，該險(xiǎn)種就是在乘車人沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，給予駕乘雙方的保障。

因此你若打算開(kāi)網(wǎng)約車，用來(lái)運(yùn)營(yíng)盈利，再比如剛拿駕駛證的你，不滿意自己的車技，可考慮買(mǎi)上。

也不貴，如果一年沒(méi)出險(xiǎn)，前提是有1萬(wàn)的保額，所以每年的乘客位和司機(jī)位都只要花二三十塊錢(qián)。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說(shuō)該項(xiàng)并非附加險(xiǎn)，屬于附件條款而已。附加絕對(duì)免賠率特約條款沒(méi)有為我們提供保障的作用，而是削減保費(fèi)的。由于20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，所以一般情況下來(lái)說(shuō)，車主在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司給的賠款都是“足額”的。然則各人追求不同有些車主比較喜歡經(jīng)濟(jì)型的車險(xiǎn)方案，就因?yàn)閷?duì)自己的車技有信心，認(rèn)為出險(xiǎn)概率不高，夢(mèng)想著少交一些保費(fèi)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候。存在這個(gè)條款，就能夠保障我們?cè)谕侗＼囯U(xiǎn)時(shí)，事先跟保險(xiǎn)公司商量好一個(gè)絕對(duì)免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），在生活中我們處在出險(xiǎn)狀況下時(shí)，這個(gè)絕對(duì)免賠率在賠款中能扣除所占比例的額度。即保費(fèi)和出險(xiǎn)時(shí)的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費(fèi)，那么出險(xiǎn)時(shí)就會(huì)少拿一部分賠款。依學(xué)姐所見(jiàn)，這個(gè)條款比較適合追求經(jīng)濟(jì)型車險(xiǎn)方案的車主，以及不擔(dān)心自己的車技，并且還期待減少保費(fèi)滴車主。除此以外，學(xué)姐建議大家還是不要附加這項(xiàng)條款。

車身劃痕險(xiǎn)

顧名思義，指的就是車輛并無(wú)明顯碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見(jiàn)劃傷時(shí)能獲得賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。

其實(shí)劃痕險(xiǎn)并不合算，也不實(shí)用。

首先它是定額保險(xiǎn)，保額是固定的（2000到20000不等），保額用完就意味著一年里無(wú)論報(bào)了幾次劃痕險(xiǎn)都失去了作用。

然而，只要你使用了一次賠付，轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)年就會(huì)要求你增加保費(fèi)。

其實(shí)，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，正常情況下是不會(huì)被刮到的。

總之就是如果不是經(jīng)常停在路邊的豪車，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費(fèi)錢(qián)買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)了。

附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車輪損失險(xiǎn)能保障的意外可不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒(méi)有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。大部分情況下，車輪被盜是車輪損失險(xiǎn)出險(xiǎn)的必要條件，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，那大概率是不會(huì)只單獨(dú)損害輪胎的。但是如果是因?yàn)檐囍髯陨碓驅(qū)е碌能囕啌p壞，像開(kāi)車忘記放手剎的情況，或是?？嵬嫫频仍蛟斐杀セ蛘咻嗇炦^(guò)熱受損，這些都不在車輪險(xiǎn)的理賠范圍內(nèi)所以，車輪損失險(xiǎn)的用處很小，學(xué)姐看來(lái)是沒(méi)必要投保的。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，這個(gè)條款有另外一個(gè)名字，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，其理賠范圍非常有限，除此之外一概不管如果在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后緊接著打火，那么就不在涉水險(xiǎn)的理賠范疇。

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)還需要在主險(xiǎn)之外另外購(gòu)買(mǎi)，車主們可以通過(guò)多交一些保費(fèi)來(lái)附加這部分的保障。而在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車損險(xiǎn)，附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款成為了可以選擇的項(xiàng)目，這樣沒(méi)有了這一項(xiàng)保障，保費(fèi)也相應(yīng)的減少了。

車主可以根據(jù)自己居住地的氣象條件來(lái)選擇涉水除外條款，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假設(shè)你們住的城市是會(huì)有積水的，這對(duì)有車的人來(lái)看，不是很適合附加涉水除外條款。

相對(duì)于住在比較不容易地上有積水的車主來(lái)講，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的可能性很小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

顧名思義，三者險(xiǎn)限額翻倍的原因是因?yàn)樗诠?jié)假日的時(shí)候。因?yàn)楣?jié)假日的時(shí)候出行的車輛很多，發(fā)生交通事故特別是較大型交通事故的機(jī)率也比平時(shí)來(lái)得高。學(xué)姐認(rèn)為節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)是車主們不錯(cuò)的選擇。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以只投保當(dāng)中的少部分特約條款。

在提供增值服務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)人必須遵守保險(xiǎn)合同的約定，以承保特約條款為標(biāo)準(zhǔn)。

雖然在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之前，平安、人保、大地這些上線了車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，早已開(kāi)始像其客戶提供這些車險(xiǎn)增值服務(wù)，但是在服務(wù)這塊行業(yè)內(nèi)一直沒(méi)有一個(gè)唯一的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款不是只統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，另外給車主們提供了更多質(zhì)量更好的用車保障。

并且它還允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，自由地選擇想買(mǎi)哪部分保險(xiǎn)或者是買(mǎi)全部項(xiàng)目。

總的來(lái)說(shuō)，此條款的作用還是挺大的，學(xué)姐提醒大家不妨按需求購(gòu)買(mǎi)。

其他較少見(jiàn)的附加險(xiǎn)

前面學(xué)姐講到的附加險(xiǎn)這部分項(xiàng)目除外，還有一些附加險(xiǎn)屬于那種比較小眾的，這一部分附加險(xiǎn)正是由于它們出險(xiǎn)概率實(shí)在太小，因此平常不多見(jiàn)。好比：

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

所有車主都能夠選擇符合自己要求的投保。

總之，學(xué)姐把每種車險(xiǎn)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對(duì) "車險(xiǎn)險(xiǎn)種共有哪些"的圖文回答，望采納！

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