車險種類那么多，全都買了是不是就有充分的保障呢？

那可不一定！

盡管車險種類豐富，不過有些險種中看不中用，購買保險不要沖動，不然的話保費會打水漂。

車險有好多種，每一種車險都有它的作用，正確的做法是依照自身的合理需求來購買保險。

什么樣的保險是車主必須買的？哪些保險車主可以自己選擇？我們一個一個來看：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，劃重點——強制。

交強險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強險才能把車開上路。你沒買交強險會把你的車直接扣下來，還會對你進行罰款，罰款的數(shù)額是雙倍保費。想要上路駕駛必須先買交強險。還有如果買了新車不買交強險不會辦理注冊手續(xù)，更不要說想要過年檢了。

這樣交強險可以保障什么呢？

粗略來說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

當我們遭遇交通事故時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產損失費。

我們自己的車難道就不賠了嗎？

就是這樣，交強險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，詳細的講解在后面會說的

用一句話來說就是：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，這是受保監(jiān)會統(tǒng)一調配的。

也就是說，全國所有有賣車險的保險公司，它們的車險產品基本都是這幾種，保險條款與保障內容都是一模一樣的。

保險公司只能在車險方案上體現(xiàn)他們之間的區(qū)別，這也是它們的唯一不同之處，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費上。

既然商業(yè)車保險種類繁多具有十幾種，什么樣的保險屬于有必要買的？什么樣的保險車主可以自己考慮呢？下面對每一種保險我們都做一個詳盡的分析：

主險

車損險

從名字就能看出來，用途是賠償我們自己車輛受損時的損失。

但凡是開車上路，免不了極少數(shù)的磕磕碰碰，發(fā)生了事故，自己要承擔一部分責任的話，那么有一部分錢是需要自己拿的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，有了車損險可以補償你自己承擔的損失。

有個事情需要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用再花錢了。

綜上，購買車損險也是一種保障，不會有所損失，并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價值來確定的，朋友們要是覺得自己的車實在太舊了，受損了隨時可以不要，對于自己完全可以承擔修車費者，不買也行。

有些想不到的情況要格外注意，若保修期內車子發(fā)生損壞，有工作人員把它磕碰壞的話，那么車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產損失。

到底誰是第三者呢？舉個事例說明吧：

上路刮擦到了他人，這個他人就是上面的第三者；被撞的車以及這輛車里的人、財產是第三者那就是你開車撞了車；在你開車撞到路欄的時候，政府便是第三者（路欄屬于公共財產）；若關于你開車撞的對象是動物或者人家攤位、房子，那這些東西的第三者就是所有人。

另一種解釋是，在保額上三責險是交強險的補充。

現(xiàn)在路上行駛的豪車比以前多，如果發(fā)生交通事故了，光靠交強險可是不夠的。

三責險已然成為了必需品，而保額在50萬以下的也十分罕見，在一二線城市如果低于100萬效果就不好了，當然保額超過200萬是最好的。

車上人員責任險

即是給車上的司機及乘客一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有一樣的地方，但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險。

再者例如網(wǎng)約車，屬于運營車輛，再比如剛拿駕駛證的你，不滿意自己的車技，可考慮買上。

也沒有多少錢，若是一年未出險，1萬保額的前提下，司機位和乘客位都只需要二三十塊錢每年。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說這并非附加險，僅是附加條件的一項。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障一點關系都沒有，卻可以減輕保費投入。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經取消了車險的不計免賠率，所以總的來說，車主在出險時，能夠拿到“足額”的賠款。然則各人追求不同有些車主比較喜歡經濟型的車險方案，恐怕對自己的車技很滿意，自認為出險頻率不大，期待可以降低一些保費在入手車險的時候。那么我們就可以在投保車險的時候，依據(jù)這個條款，絕對免賠率在事先就要跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們發(fā)生意外事故出險時，這個絕對免賠率所占比的金額，能在賠款中扣除。即車主可以在少繳納保費和少拿賠款之間進行選擇，少拿賠款意味著少繳納保費。學姐覺得，這個條款對追求經濟型車險方案的車主比較適合，以及對自己車技信心十足的車主和期盼著能降低保費的車主。除此而外，這項條款學姐并不建議其他朋友去附加。

車身劃痕險

從名字就能看出來，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，劃傷的只有車身表面油漆時可以獲得賠償?shù)谋ｋU。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

因為它的保額區(qū)間比較固定(2000到20000之間)，所以它是一個定額保險，一年里不管你報了幾次劃痕險，只要你的保額用完那么劃痕險就沒什么用處了。

并且只要理賠了一次，下一年的保費就要多交一些了。

其實，如果你不是招惹了一些小人蓄意劃車，一般是不會出現(xiàn)劃痕的。

反正，如果不是豪車而且停在路邊次數(shù)很多，周圍治安很差勁的情況下，就不要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的不多，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般來說，車輪是否被盜是車輪損失險是否出險的衡量標準，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只損害到輪胎的情況基本不會發(fā)生。但如果是因為人主觀意愿導致的車輪損壞的情況，如開車忘記放手剎，或者開車玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損等，這些都不在車輪險的理賠范圍內所以，車輪損失險的用處很小，學姐看來是沒必要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個說法來表達這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過其他途徑解決若是忽略發(fā)動機進水的情況而打火，那么保險公司是不會按照投保的涉水險理賠的。

在20年車險費改前，涉水險在保險公司確定的歸類里仍然屬于附加險車主們可以通過多交一些保費來附加這部分的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以選擇不附加發(fā)動機進水除外特約條款，也可以選擇附加，保費減少，保障減少，這二者是一一對應的。

涉水除外條款其實是個“地域性”很強的條款，可以按照需求來附加。

{車險險種-94市內容易產生積水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相對來說對于居住在容易積水的城市那些車主來講，附加涉水除外的條款對我們來說可能并沒有什么用途。

但是相比不容易進行積水的城市車主來講，雨水較少，故發(fā)動機進水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

從名字就能看出來，就是在節(jié)假日的時候，三者險的限額翻倍。節(jié)假日出行車輛較多，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時增加了許多，學姐覺得車主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以對完整的特約條款進行投保，也可以只投保當中的少部分特約條款。

保險人必須依照保險合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，一些有車險業(yè)務的保險公司如平安、人保、大地，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險增值服務，不過對于服務標準行業(yè)內還沒有統(tǒng)一。

附加機動車增值服務特約條款不是只統(tǒng)一了行業(yè)標準，還會提供更好更多的用車保障給廣大車主。

并且有車的朋友們還將被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，自由地選擇想買哪部分保險或者是買全部項目。

綜合來看，這項條款還是挺有用的，學姐建議車主們按需購買。

其他較少見的附加險

上面學姐己經提到的這些附加險以外，的確還有一些很少有人買的附加險，這一部分附加險正是由于它們出險概率實在太小，因此平常不多見。比如：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關于投保的選擇，每個車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "人保車險險種和價格"的圖文回答，望采納！

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