車險種類這么豐富，那要不要全都買了，才能有豐富的保障呢？

這還說不準！

即使車險種類很多，但是有些險種用處真心不大，亂買保險會浪費購買保險的錢。

每種車險都具有它自身的獨特作用。有沒有必要買，應該看有沒有相應的需求。

必須買的車險是什么？哪些車險是可以依據(jù)自身情況選擇性購買的？下面咱們一起來分析一下這些保險：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，第一個我們要講強制類的保險，這是重中之重。

交強險就屬于強制類的保險，這種保險國家要求每個車主必須購買后才能開車在路上行駛。交強險沒有及時購買，在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)，車輛會被交警查扣，還要承擔兩倍保額的保費罰款。而且必須要馬上買完保險才能繼續(xù)上路。此外，新車不給上戶，年檢更過不了。

這樣的話交強險有什么作用呢？

粗略來說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在遭受交通事故的情況下，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

交強險就是這樣的，是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面會詳細為你講解的

總之，一句話總結(jié)就是：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，這是受保監(jiān)會統(tǒng)一調(diào)配的。

因此，具有車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險產(chǎn)品選擇基本相同，而且保險內(nèi)容都是相同的。

唯一的區(qū)別只在于每家車險公司給的車險方案不同，導致在保費上會有一定出入。

現(xiàn)在商業(yè)車險的種類特別多，加起來差不多有十幾種了，必備性的保險是什么？什么樣的保險可以不用買？現(xiàn)在咱們挨個分析一下：

主險

車損險

根據(jù)名字就知道，這是負責賠償咱們投保人的車輛損失的保險。

常年在路上開車，難免會出現(xiàn)一些磕磕碰碰的情況，發(fā)生了事故，自己要承擔一部分責任的話，那么有一部分錢是需要自己拿的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險也都可以幫我們賠付。

有個事情需要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，屬于內(nèi)容增加價格不變。

綜上所述，車損險雖然不是必買險種，但也是很必要的，而且車輛價值多少，保額就買多少，朋友們要是覺得自己的車實在太舊了，如果被損壞了也隨時可以不要，對于自己完全可以承擔修車費者，不買也行。

還有一種特殊情況要小心，如果車輛是在送去保修期間，被工作人員磕碰壞的話，車損險是不賠的。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

到底誰是第三者呢？學姐給大家舉例說明一下：

某天你在路上駕駛時因為意外撞到了路人，那路人就是這個例子中的第三者；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車里的人，財產(chǎn)就是第三者；你開車撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那就是所有人成了這些東西的第三者。

我們能這么認為，三責險補充了交強險在保額上的空缺。

現(xiàn)在路上行駛的豪車比以前多，不出事還好，一旦出了事，交強險萬萬是不夠賠的。

大多數(shù)人會選擇購買保額50萬以上的三責險，如果居住在一二線城市的話，保額盡量選擇100萬以上，200萬更好。

車上人員責任險

可以給車上的乘客和司機一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有差不多的內(nèi)容，就算乘車人沒有購買意外險，購買了該險種的司機也不用擔心賠付的問題。

再者假如你是網(wǎng)約車，屬于正在運營的車輛，又或者剛拿駕照對自己的車技不是很有信心的話，建議買上。

若整年下來未出險，花不了幾個錢，前提是有1萬的保額，所以每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格的說這屬于附加條款，而不是一種附加險。附加絕對免賠率特約條款的用處不在提供保障上，而是來縮短保費支出。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以總的來說，車主在出險時，保險公司給的賠款都是“足額”的。不過對于經(jīng)濟型的車險方案有一些車主比較青睞，憑著對自己的車技有信心，覺得自己基本不會發(fā)生出險，指望著在下手車險的時候可以少交一些保費。有了這個條款，我們在投保車險時，跟保險公司事前先把絕對免賠率商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們處于出險的情況下，這個賠款中的絕對的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即車主可以在少繳納保費和少拿賠款之間進行選擇，少拿賠款意味著少繳納保費。依學姐所見，這個條款比較符合追求經(jīng)濟型車險方案車主的需求，以及不擔心自己的車技，并且還期待減少保費滴車主。除此而外，這項條款學姐并不建議其他朋友去附加。

車身劃痕險

根據(jù)名字就知道，意思是車輛不存在顯眼的碰撞痕跡，只是車身表面的油漆有一些劃痕時提供理賠的保險。

劃痕險其實并沒有什么大用處。

它屬于定額保險，保額固定在2000到20000不等，要是保額用完的話劃痕險就沒用了，不論你在一年當中報了幾次劃痕險。

然而，要是你經(jīng)歷了一次保費賠付，那么第二年的保費就要增加很多了。

其實，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，正常情況下是不會被刮到的。

總之就是如果不是經(jīng)常停在路邊的豪車，附近治安還不是很好的話，都沒有必要購買。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的比較少，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般來說，車輪損失險只涵蓋了車輪被盜的情況，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，有很大的機會不會只把輪胎損害到。此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎，甚至是玩漂移導致的爆胎或輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，車輪險也是不賠的。所以，車輪損失險的用處很小，學姐看來是沒必要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款有另外一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，賠償范圍窄到只有這一種情況但是，如果在發(fā)動機進水的情況下還打火了的話，那么理賠時就不能使用涉水險。

在20年車險費改前，涉水險還不是主險，是否增加保費來增加保障，這點需要車主自行選擇。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機進水除外特約條款，扣除這一項保費，那么也就不享有這一種保障。

涉水除外條款其實是個“地域性”很強的條款，可以結(jié)合實際選擇。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

所以對于居住在市內(nèi)容易積水的城市的車主來說，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

但若是對長期生活在沒什么積水的城市的車主們來講，雨水不多，發(fā)動機進水可能性比較低，那可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)名字就知道，就是在節(jié)假日的時候，三者險的限額翻倍。因為節(jié)假日時出游的車輛增多，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時增加了許多，學姐建議車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以根據(jù)自己的喜好選擇投保所有的特約條款，也可以只對其中的一些特約條款進行投保。

只有參考保險合同的約定，嚴格執(zhí)行承保特約條款，保險人才能分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，像一些具備了車險業(yè)務的保險公司像平安、人保、大地等，已率先向他們的客戶提供車險增值服務，可是一個統(tǒng)一的服務標準行業(yè)內(nèi)一直不能確定。

附加機動車增值服務特約條款不是只統(tǒng)一了行業(yè)標準，還會提供更好更多的用車保障給廣大車主。

何況車主們還被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

從整體上來說，這個條款是具有一定的作用的，學姐在這里提醒大家要根據(jù)自身的需求來投保。

其他較少見的附加險

除了學姐上面列出來的這部分附加險外，其實還有著一些比較小眾的附加險，這樣的附加險因為他們出險的幾率真的是太少了，因此平常不多見。有個例子：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保的選擇，每個車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種搭配技巧"的圖文回答，望采納！

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