車險種類那么多，保障充足是因為全都購買了嗎？

這可不見得！

在車險種類繁多的市場下，有些險種并不是那么有用，沖動型的投保，最終只會浪費(fèi)掉保費(fèi)。

市面上的車險這么多，但每一種都有其獨(dú)特的作用。有沒有必要買，應(yīng)該看有沒有相應(yīng)的需求。

什么樣的保險是車主必須買的？哪些保險車主可以自己選擇？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，劃重點——強(qiáng)制。

交強(qiáng)險是一種強(qiáng)制類保險，國家規(guī)定必須購買交強(qiáng)險才能開車上路。若是不購買交強(qiáng)險，在路上開車被警察發(fā)現(xiàn)的話，警察會扣押車輛，你還要承擔(dān)雙倍保費(fèi)的罰款。而且等你買了交強(qiáng)險你才能重新在路上開車。剛買車的朋友還沒有給車子買交強(qiáng)險，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

這還交強(qiáng)險是為了什么呢？

簡單說說，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

交通意外來臨之時，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財產(chǎn)損失費(fèi)。

我們自己的車難道就不賠了嗎？

就是這樣，交強(qiáng)險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財產(chǎn)損失費(fèi)，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，更方便理解的在后面

綜上，概括而言：交強(qiáng)險是需要強(qiáng)制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

全國的車險的商業(yè)險險種及其價格由保監(jiān)會做了統(tǒng)一設(shè)置。

也就是對于具有車險產(chǎn)品的保險公司來說，它們車險產(chǎn)品大都是相似種類，而且保險條款和內(nèi)容幾乎完全相同。

它們唯一的不同體現(xiàn)在車險方案的不同，因此，在保費(fèi)上也會有一定差別。

那既然商業(yè)車險林林總總十幾種，必須買的保險是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險有哪些呢？下面對每一種保險我們都做一個詳盡的分析：

主險

車損險

看名字就明白了，車輛發(fā)生損壞，這個保險負(fù)責(zé)我們自己車損失的賠償。

開車在路上免不了會發(fā)生一些小事故，出了一些小事故的話，你要是也有責(zé)任，那么你就要花錢賠償對方。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，有了車損險可以補(bǔ)償你自己承擔(dān)的損失。

還有個重要的事情我們要知道，在20年車險費(fèi)改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨(dú)破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用你再花錢了。

所以，車損險還是有必要買的，并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價值來確定的，除非是自己的車真的已經(jīng)很舊了，被損壞了也能隨時報廢，修車費(fèi)是自己決定的，若是可以負(fù)擔(dān)，不買亦可。

有些想不到的情況要格外注意，若保修期內(nèi)車子發(fā)生損壞，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者是誰呢？舉個栗子：

比如哪天你一走神，把人家給撞了，人家就是第三者了；你開車撞了車，那第三者就是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、財產(chǎn)；假如你開車撞到了路邊欄桿，這時便產(chǎn)生了第三者那就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；例如你開車不小心撞到了貓貓狗狗等一些動物，或者是撞到了人家的攤位、房子，那這些被撞的東西的所有人就成第三者。

也可以簡單說成，三責(zé)險可以看成是交強(qiáng)險的附加條款。

畢竟，路上見得到的豪車也多了，不幸發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險保額做不到完全賠償。

三責(zé)險是必須要購置的，一般都會選擇50萬以上保額的類型，100萬以下的保額對于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責(zé)任險

可以給車上的乘客和司機(jī)一個保障，實際上這個險種和意外險的保障范圍有重合的地方，該險種就是在乘車人沒有購買保險時，給予駕乘雙方的保障。

再者你的車輛不屬于私家車，像網(wǎng)約車一樣，處于運(yùn)營階段，再比如剛拿駕駛證的你，不滿意自己的車技，可考慮買上。

若整年下來未出險，花不了幾個錢，有1萬的保額的話，乘客位和司機(jī)位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說這并非附加險，僅是附加條件的一項。附加絕對免賠率特約條款的用處不在提供保障上，卻可以減輕保費(fèi)投入。由于20年車險費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，也可以這么說，保險公司在對車主理賠時，依據(jù)此附加條款就需要對車主進(jìn)行全額的賠付。但是有的車主自己比較青睞經(jīng)濟(jì)型的車險方案，憑著對自己的車技有信心，覺得自己基本不會發(fā)生出險，夢想著少交一些保費(fèi)在購買保險的時候。存在這個條款，就能夠保障我們在投保車險時，投保之前先跟保險公司約定好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們處于出險的情況下，就可以從賠款中按照這個絕對免賠率，扣去相應(yīng)比例的金額。即保費(fèi)和出險時的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費(fèi)，那么出險時就會少拿一部分賠款。學(xué)姐認(rèn)為，這個條款比較符合追求經(jīng)濟(jì)型車險方案車主的需求，以及不擔(dān)心自己的車技，并且還期待減少保費(fèi)滴車主。除此而外，這項條款學(xué)姐并不建議其他朋友去附加。

車身劃痕險

看名字就明白了，指的就是車輛并無明顯碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償?shù)囊环N保險。

劃痕險是車險里比較沒用的一項。

它屬于定額保險，保額固定在2000到20000不等，保額用完的話不管你一年內(nèi)報了多少次劃痕險都沒用。

然而，要是你經(jīng)歷了一次保費(fèi)賠付，那么第二年的保費(fèi)就要增加很多了。

其實，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，正常情況下是不會被刮到的。

總的來說，除非車是豪車，還經(jīng)常會停在路邊，如果周圍區(qū)域治安水平還不給力的話，你還是不要花錢買這個保險比較好。

附加車輪單獨(dú)損失險

車輪損失險可以保障的比較少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況下，車輪損失險只涵蓋了車輪被盜的情況，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨(dú)損害輪胎只是小概率。但如果像開車忘記放手剎，這種是車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞的情況，或漂移造成的爆胎和輪轂過熱受損的話，這些不能通過車輪險的方式理賠綜合來講，車輪損失險用途不是很大，學(xué)姐覺得可以不用投保。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費(fèi)改前，這個條款有另外一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導(dǎo)致的問題都不進(jìn)行賠償?shù)?，如果在發(fā)動機(jī)進(jìn)水的情況下還打火了的話，那么涉水險也會不賠。

在20年車險費(fèi)改前，涉水險在保險公司確定的歸類里仍然屬于附加險是否增加保費(fèi)來增加保障，這點需要車主自行選擇。而在20年車險費(fèi)改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款，扣除這一項保費(fèi)，那么也就不享有這一種保障。

車主可以根據(jù)自己居住地的氣象條件來選擇涉水除外條款，是否附加需要綜合考慮。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

所以對于居住在市內(nèi)容易積水的城市的車主來說，不是很適合附加涉水除外條款。

相對于住在比較不容易地上有積水的車主來講，氣候比較干旱，發(fā)動機(jī)進(jìn)水可能性比較小，那附加涉水除外條款還是比較有利的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就明白了，在節(jié)假日到臨時，可以讓你的三者險進(jìn)行限額翻倍。節(jié)假日出行車輛較多，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。學(xué)姐推薦車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨(dú)立的特約條款。

投保人可以對完整的特約條款進(jìn)行投保，也可以挑選其中部分特約條款進(jìn)行投保。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費(fèi)改之前，像一些具備了車險業(yè)務(wù)的保險公司像平安、人保、大地等，早就給他們的客戶提供了一些車險增值服務(wù)，但是行業(yè)內(nèi)在服務(wù)規(guī)則上沒有一個一致的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不僅僅為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)做了統(tǒng)一，還會給廣大的車主提供項目更多的質(zhì)量更好的用車保障。

還有他還可以讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨(dú)立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

總的來說，此條款的作用還是挺大的，學(xué)姐提醒大家不妨按需求購買。

其他較少見的附加險

除了在上面學(xué)姐講到的這部分附加險項目外，其實另外還有一些比較不常見的附加險，這樣的附加險能出險的概率真的是非常非常的小，在平時很少能碰到。例如:

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保，所有車主都能夠按照自己的意愿進(jìn)行選擇。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "2021年車險險種"的圖文回答，望采納！

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