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保險中的重疾險的定義是什么

提問: 舊港少年 分類:什么是大病險

優(yōu)質(zhì)回答

學霸說保險-南南

最近有很多小伙伴都來問大病險:“什么是大病險啊?有購買的必要嗎?選擇怎樣的才是適合我們的?”

的確,大病不僅會造成身體機能下降,經(jīng)濟方面也是會飽受沖擊。

學姐對于大家增強了風險意識這一點,感到很欣慰。

那么關(guān)于這個大病險的知識今天就像大家科普科普吧!

在進入分析前,一份保險知識手冊先送上給大家,以免被欺騙第一步:

一、什么是大病險?

大病險,指的是為重大疾病提供保障的保險,一般有兩種:百萬醫(yī)療險和重疾保險。

1. 百萬醫(yī)療險:和醫(yī)保相似,屬于報銷型險,報銷的范圍比較廣,基本不限社保100%報銷,一般有一萬元左右的免賠額。

不知道免額賠是什么東西?可以參考這篇文章:

2. 重疾保險:屬于給付型險種,當被保人發(fā)生合同約定的重大疾病時,保險公司會直接賠付一筆保險金。保險金的用途可以自行決定,用于醫(yī)療費用或者補償收入損失都可以。

雖然兩者都屬于保障重大疾病的保險,但差別也是不少的,詳情可查看這篇文章:

二、有必要買大病險嗎?

十分有必要,而且百萬醫(yī)療險和重疾保險都買的話是最好的,原因是:

1. 重疾患病率高、患病人群低齡化

數(shù)據(jù)顯示,在中國罹患癌癥的平均每10秒就有一個,并且患重疾的年齡層越來越小,42歲為重大疾病的平均理賠年齡!

不僅只有加強自身身體素質(zhì)這一條辦法去預防疾病,我們也可以配置大病險去轉(zhuǎn)移疾病所帶來的風險。

2. 重疾所需治療費用高昂

30-70萬是根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計的治療重疾所需的治療費用,這對很多家庭無疑是致命的打擊。

如果有不幸患上重大疾病的,所產(chǎn)生的醫(yī)療費用不是一點半點,對于后續(xù)的康復費、護理費等來講,這是一筆巨大的金額,這全部都是要吸干你血的魔鬼,你努力存的存款,在不經(jīng)意間都被消耗的干干凈凈,

這張圖我們可以來看一下:

我們已經(jīng)簡單的說了,大病險雖然包括重疾保險和醫(yī)療險,但是兩者具有不同的賠付方式。

醫(yī)療險可以解決直接損失,如治療費用,它是根據(jù)看病的發(fā)票進行報銷的;而重疾保險則是保險公司直接賠付一筆保險金,則可用于潛在損失,比如療養(yǎng)費、收入損失等。

同時配置百萬醫(yī)療險和重疾保險,就可以把產(chǎn)生的醫(yī)療費通過百萬醫(yī)療險報銷;

重疾保險賠付的保險金會減輕我們生活的重擔的,它的保險金現(xiàn)在用于損失補償、支付后續(xù)的康復費等。

因此,很有必要買大病險,百萬醫(yī)療險和重疾保險一起買是很好的。

三、大病險應該怎么挑?

給人好的事物不如教人好的方法,我來告訴大家怎么判斷一個大病險的好壞,來幫大家挑一個性價比高的大病險。

1.百萬醫(yī)療險挑選指南

①續(xù)保條件寬松

目前很多百萬醫(yī)療險都是買一年保一年,大部分都是短期的。

如果續(xù)保條件嚴格,第二年保險公司就需要會審核被保人的健康狀況,被保人身體狀況變差,或發(fā)生過理賠,這兩種情況一旦出現(xiàn),保險公司很有可能會拒保。

所以在選擇百萬醫(yī)療險的時候,盡量挑選續(xù)保條件寬松的。

②保障全面

百萬醫(yī)療險的常見保障有:一般住院和重疾住院、特殊門診、門診手術(shù)以及住院前后的門急診等。

要是這些基礎(chǔ)的保障沒有覆蓋全面,那就很難抵御疾病帶來的風險。

不知道買什么百萬醫(yī)療險?別擔心,貼心的學姐也整理好了:

2.重疾保險挑選指南

①保障全面

如果僅僅保障重疾,而沒有補充對輕癥和中癥的保障,就算不上一款好的重疾保險。

輕癥、中癥往往是重疾的信號燈,不加以重視就容易惡化成重疾。

如果被保人已經(jīng)買了一份有輕癥、中癥保障的重疾保險,然后不幸患上輕癥/中癥,那保險公司就會按標準賠付一筆相應的保險金,被保人就能拿著這筆錢,早早的治療,避免其惡化為重疾。

并且在保障期內(nèi),后期又不幸罹患重疾的話,被保人依然能得到賠付。

這樣一來就等于是理賠門檻降低了、理賠范圍擴大了,充分保障被保人的利益。

②額外賠付

由于重疾對不同年齡段的患者來說,影響可大可小,所以一款好的重疾保險還需要考慮到對特殊年齡段進行額外賠付。

我們舉一些簡單的例子:重疾保險可以在保單前15年額外賠30%保額,在60歲前額外賠50%保額等。

對于家庭經(jīng)濟支柱而言,額外賠付是能夠提供非常有利的支撐保障作用的,能夠增加被保人更多的經(jīng)濟補償,提高保障力度,也能更多的、更有效的降低疾病帶來的風險。

注意,這些點對挑選重疾保險也很重要:

細心的學姐梳理了一份重疾保險榜單,可能有你想要的:

以上就是我對 "保險中的重疾險的定義是什么"的圖文回答,望采納!

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