年金險簡單的解釋就是一種理財險，領(lǐng)取和收益都是不變的，收益要很穩(wěn)固，時間也要越長，這樣以來累計的收益就越多。

可是這個樂鑫2018是一款分成型的年金險，還加了萬能賬戶，那它就算是一種“年金險（分紅型）+萬能賬戶”的理財險。那這款年金險到底怎么樣呢？收益好不好？那么下面學(xué)姐就帶你們來看看～學(xué)姐在這里給大家準(zhǔn)備了一份有關(guān)于年金險的避坑指南、有興趣的朋友可以來看看：

一、樂鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

先來看看樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容圖：

從上述圖表中，我們能夠得出這樣的結(jié)論，樂鑫2018的投保年齡為30天-59周歲，不僅可以選擇躉交，還能選擇3年交、5年交、10年交、15年交、20年交等方式，可根據(jù)自身的經(jīng)濟情況選擇合適的繳費期限，3000元作為它的投保門檻，真的不能說它的投保門檻高。

特別保險金、生存保險金、祝壽金、身故保險金這些都是屬于樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容，既可以增加萬能賬戶，不僅如此 還可以享受泰康人壽每年的紅利分配。

這里大家需要謹(jǐn)慎的是，雖說是可獲得保單紅利，不過這個具體怎么分，還不知曉，那么這個具體的收益和分配的方式保險公司是不會公開的，分紅不是隨便分紅的，它是需要以保險公司上一年度分紅保險的結(jié)余進行分配的，高不封頂，這也可能的。

萬能賬戶主要分為了以下這幾個利率，保底利率、中檔利率和高檔利率，一般業(yè)務(wù)員演示的都是中檔或高檔收益，但實際上，中檔和高檔收益是很難達到的，那么這個保底利率里面的錢，100%可到你的口袋里面，要是實際結(jié)算利率相較于保底利率來的高的話，就會把實際結(jié)算利率來給你結(jié)算收益，保底利率高的同時你的收益也就隨之增加，樂鑫2018的萬能賬戶保底率為2.5%，但是依然不是最高的，目前銀保監(jiān)會規(guī)定的萬能賬戶最高保底利率為3%。不過萬能賬戶真的很出色嗎？要格外留心一下：

其實學(xué)姐認為剛出生的寶寶就是很好的例子，如果是2萬的保費，交夠10年，算下來保額就為13940元，各方面的收益到底如何？來測算一下：

1. 特別保險金：

如果第6個保單周年，給交付保費×100%，就可以領(lǐng)取2萬元。

2. 生存保險金：

從第7個保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，也就是說從7歲到59歲，每年領(lǐng)取13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，也就相當(dāng)于從60歲到105歲這個年齡階段，每年能領(lǐng)取到的費用為13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

開始投保的年齡還不到18周歲，那么就從66歲到75歲，每年累計保費10%，簡而言之就是被保人在66-75這幾年內(nèi)，每一年都能享有2萬塊的保金。

如若以上的生存金、祝壽金、分紅金通通都沒領(lǐng)取，那么將自動轉(zhuǎn)往萬能賬戶中獲取復(fù)利增值，保底利率都有2.5%。

二、樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr

瞅了上面的敘述，各位朋友應(yīng)該會認可這款產(chǎn)品，不過講真的，看一款產(chǎn)品的收益率好或壞，最重要還是取決于它的內(nèi)部收益率irr，它能直觀表現(xiàn)出實際收益情況。

我就仿照上文的范例來估測，看看樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

對樂鑫2018的收益有了相關(guān)了解之后，察覺到它的內(nèi)部獲益率irr居然才2%，比銀行（五年定期）利率還低（一般為2.75%，高的能超過3%），回報率的確是不太高，可是這純粹就是年金的領(lǐng)取收益，不含分紅收益和萬能賬戶的回報，我們從樂鑫2018的特別保險金、生存金、祝壽金的收益上面看，其實他的收益是不多的，不建議買，如果想要收益率高，值得看看這10款年金險：

以上就是我對 "泰康人壽樂鑫2018年金險法定繼承人問題"的圖文回答，望采納！

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