車險種類這么豐富，想要保障全面是不是要全都購買呢？

未必是這樣！

盡管車險種類豐富，不過有些險種中看不中用，買保險一定要理性，要不然所花的錢會白白浪費掉。

每種車險都具有它自身的獨特作用。要不要買要根據(jù)自己的實際狀況來作出決定。

什么保險作為車主必須花錢購買？哪些保險車主可以不買？下面咱們一起來分析一下這些保險：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，劃重點——強制。

交強險是國家強制購買的保險，不買不給上路，若是不購買交強險，在路上開車被警察發(fā)現(xiàn)的話，警察會扣押車輛，你還要承擔雙倍保費的罰款。而且必須要馬上買完保險才能繼續(xù)上路。還有如果買了新車不買交強險不會辦理注冊手續(xù)，更不要說想要過年檢了。

那交強險對我們有什么好處呢？

粗略來說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在遭受交通事故的情況下，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

不賠償我們自己的車嗎？

就是這樣，交強險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面有我們更容易理解的

那么，總結(jié)來說：交強險的保費是必須進行繳納的，因為它是強制性繳納的險種。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

全國的車險的商業(yè)險險種及其價格由保監(jiān)會做了統(tǒng)一設置。

這就代表著，賣車險產(chǎn)品的保險公司，它們車險產(chǎn)品大都是相似種類，而且保險條款和內(nèi)容幾乎完全相同。

保險公司只能在車險方案上體現(xiàn)他們之間的區(qū)別，這也是它們的唯一不同之處，所以保費會有些不一樣。

那既然商業(yè)車險林林總總十幾種，哪些必須買，哪些又需要看情況呢？接下來為大家分析一下每一種保險：

主險

車損險

從名字就能看出來，這個保險是在發(fā)生車輛損失時賠償我們損失用的。

平時開車一定會發(fā)生一些輕微事故，發(fā)生了事故，自己要承擔一部分責任的話，那么有一部分錢是需要自己拿的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，這時候車損險就發(fā)揮了作用。

在這里提醒一下，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用再花錢了。

所以，車損險還是有必要買的，保額根據(jù)車輛的價值而定，朋友們要是覺得自己的車實在太舊了，被損壞了也能隨時報廢，若是感覺自己負擔修車費無壓力，也不是非買不可。

還有一種特殊情況要小心，若此時正處于保修期，遇到工作人員將它磕碰壞的情況，那么車損險是不賠的。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者是誰呢？舉個栗子：

上路刮擦到了他人，這個他人就是上面的第三者；假如說是你開車撞了車，那么第三者就不是人，而是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；假如你開車撞到了路邊欄桿，這時便產(chǎn)生了第三者那就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；假如你開車撞到的對象是貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那被撞這些東西的第三者就成了所有人。

換個說法就是，在保額上三責險是交強險的補充。

當今社會開豪車的人不少，交強險的賠付金額，不足以應對重大交通事故。

幾乎沒有不買三責險的車主，保額也幾乎沒有低于50萬的，如果居住在一二線城市的話，保額盡量選擇100萬以上，200萬更好。

車上人員責任險

就是為了給車上的乘客以及司機一個保障，實際上這個險種和意外險的保障范圍有重合的地方，但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險。

所以如果你的車是運營車輛（比如網(wǎng)約車），又或者剛拿駕照對自己的車技不是很有信心的話，建議買上。

金額不多，以一整年為例，若期間未出險，有1萬的保額的話，乘客位和司機位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說該項為附加條款，并不是附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用不是來提供保障的，然而可以降低保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以通常是這么認為的，保險公司在車主出險時，能夠提供“足額”的賠款。但是有的車主自己比較青睞經(jīng)濟型的車險方案，可能對自己的車技充滿自信，認為出險的機會不高，抱著在添置車險時少交保費的愿望。那么我們就可以在投保車險的時候，依據(jù)這個條款，跟保險公司事前先把絕對免賠率商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們發(fā)生意外事故出險時，就可以在賠款中這個絕對免賠率，能夠抵消相應比例的金額。即可以通過出險時獲得較少的賠款，來抵扣投保的保費。以學姐的觀點來看，這個條款比較符合追求經(jīng)濟型車險方案車主的需求，以及對自己車技有信心，希望能夠減少保費的車主。那除了學姐剛提到的這幾類以外，并不提倡大家附加這項條款。

車身劃痕險

從名字就能看出來，指的就是車輛并無明顯碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償?shù)囊环N保險。

劃痕險實際用途很小。

因為它的保額區(qū)間比較固定(2000到20000之間)，所以它是一個定額保險，只要保額用完無論你一年之內(nèi)報了幾次劃痕險都沒用了。

并且只要理賠了一次，下一年的保費就要多交一些了。

只要大家不是故意給車造成劃痕，或者是遭到別人惡意劃車，一般而言，不太可能有劃痕。

總的來說，除非車是豪車，還經(jīng)常會停在路邊，如果周圍治安也不太好，就沒必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的還是比較少的，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，車輪損失險只涵蓋了車輪被盜的情況，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只損害到輪胎的情況基本不會發(fā)生。但是如果是因為車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞，像開車忘記放手剎的情況，或是?？嵬嫫频仍蛟斐杀セ蛘咻嗇炦^熱受損，車輪險也是不賠的。以上來看，車輪損失險并沒有什么作用，學姐認為不需要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個名字來描述這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而其他由于涉水所導致的問題，保險是不管的然而，如果發(fā)動機進水時打著了火，那么就不在涉水險的理賠范疇。

在20年車險費改前，涉水險僅僅只是一種附加險，是否增加保費來增加保障，這點需要車主自行選擇。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以選擇不附加發(fā)動機進水除外特約條款，也可以選擇附加，扣除這一項保費，那么也就不享有這一種保障。

涉水條款其實僅僅對某些地區(qū)的車主具有購買意義，其他地區(qū)則可以除外，車主可以考慮實際生活中是否需要，再選擇是否附加，

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是對所在城市經(jīng)常地上有積水的車主來說，往往都會覺得附加涉水除外條款對我們沒有幫助。

對于居住在北方或內(nèi)陸城市的車主而言，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

從名字就能看出來，三者險的限額翻不翻倍取決于是不是在節(jié)假日的時候?；诠?jié)假日時選擇乘坐車輛出行的人數(shù)增加，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。學姐推薦車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自行選擇對所有的特約條款進行投保，也可以只對其中的一些特約條款進行投保。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，例如平安、人保、大地這些運營車險業(yè)務的保險公司，早就給他們的客戶提供了一些車險增值服務，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒有統(tǒng)一的服務標準。

附加機動車增值服務特約條款除了統(tǒng)一了行業(yè)標準之外，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

還有他還可以讓車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，根據(jù)自己的意愿選擇部分投?；蚴沁x擇全部投保。

綜合來講，這個條款有一定的作用，學姐希望車主朋友根據(jù)自身的實際情況購買。

其他較少見的附加險

前面學姐講到的附加險這部分項目除外，其實另外還有一些比較不常見的附加險，像這些附加險因為平時出險的情況非常少，所以并不常見。例如:

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保，所有車主都能夠按照自己的意愿進行選擇。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "平安車險險種及保額修改"的圖文回答，望采納！

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