車險(xiǎn)類型繁多，只有把車險(xiǎn)全部入手了，才能走全面的保障嗎？

那可未必！

盡管車險(xiǎn)種類豐富，不過有些險(xiǎn)種中看不中用，沖動(dòng)型的投保，最終只會(huì)浪費(fèi)掉保費(fèi)。

市面上的車險(xiǎn)這么多，但每一種都有其獨(dú)特的作用。應(yīng)該根據(jù)自身的情況來決定要買哪一種保險(xiǎn)。

必備的車輛保險(xiǎn)是什么？哪幾種保險(xiǎn)可以根據(jù)你的需要來選擇？咱們接下來對(duì)每一種保險(xiǎn)進(jìn)行分析：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，下面的是重要內(nèi)容——強(qiáng)制類。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國家規(guī)定的保險(xiǎn)，買車的人必須先買交強(qiáng)險(xiǎn)才能把車開上路。交強(qiáng)險(xiǎn)沒有及時(shí)購買，在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)，車輛會(huì)被交警查扣，還要承擔(dān)兩倍保額的保費(fèi)罰款。想要上路駕駛必須先買交強(qiáng)險(xiǎn)。沒有交強(qiáng)險(xiǎn)，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

那交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)我們有什么好處呢？

總而言之，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們遭遇交通事故時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

不會(huì)賠我們自己的車嗎？

這你說對(duì)了，交強(qiáng)險(xiǎn)就是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車損險(xiǎn)賠，后面有我們具體的講解

總之，以一言以蔽之：交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)是必須進(jìn)行繳納的，因?yàn)樗菑?qiáng)制性繳納的險(xiǎn)種。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

在保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管下，車險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格都是一樣的。

這就是說，保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)產(chǎn)品，它們的車險(xiǎn)產(chǎn)品保障內(nèi)容和條款幾乎一模一樣，而且車險(xiǎn)產(chǎn)品并不像其他商業(yè)險(xiǎn)種類繁多。

它們唯一的不同體現(xiàn)在車險(xiǎn)方案的不同，因而保費(fèi)也不盡相同。

現(xiàn)在商業(yè)車險(xiǎn)的種類特別多，加起來差不多有十幾種了，哪些保險(xiǎn)是一定要買的？哪些保險(xiǎn)可以自由選擇呢？每種保險(xiǎn)的用途我們都做一個(gè)分析：

主險(xiǎn)

車損險(xiǎn)

顧名思義，這種保險(xiǎn)是對(duì)我們自己車輛的損失進(jìn)行賠付的保險(xiǎn)。

常年在路上開車，難免會(huì)出現(xiàn)一些磕磕碰碰的情況，出了事對(duì)方?jīng)]有承擔(dān)全部責(zé)任，那么我們還是要花錢的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險(xiǎn)在這些情況下可以幫我們承擔(dān)損失。

要格外注意的是，在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車損險(xiǎn)中，不需要你格外掏錢。

所以，車損險(xiǎn)的存在還是有價(jià)值的，購買也是可以的，保額多少，根據(jù)車輛本身價(jià)值計(jì)算，朋友們要是覺得自己的車實(shí)在太舊了，受損后也能隨時(shí)報(bào)廢或是轉(zhuǎn)賣，若是感覺自己負(fù)擔(dān)修車費(fèi)無壓力，也不是非買不可。

還有個(gè)情況需要注意，若車輛處于保修期內(nèi)，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話車損險(xiǎn)就不賠了。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

那第三者是誰呢？學(xué)姐給大家舉例說明一下：

你開車撞了人，人就是第三者；被撞的車以及這輛車?yán)锏娜恕⒇?cái)產(chǎn)是第三者那就是你開車撞了車；你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；要是你開車撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那就是所有人成了這些東西的第三者。

另一種解釋是，交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的補(bǔ)充是三責(zé)險(xiǎn)。

當(dāng)今社會(huì)開豪車的人不少，不幸發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)保額做不到完全賠償。

三責(zé)險(xiǎn)是必須要購置的，一般都會(huì)選擇50萬以上保額的類型，對(duì)于一二線城市的居民而言，保額應(yīng)保證至少有100萬，條件允許的話200萬更好。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

就是為了給車上的乘客以及司機(jī)一個(gè)保障，其實(shí)該險(xiǎn)種的保障范圍與意外險(xiǎn)有一定的重合，萬一乘車人沒買意外險(xiǎn)怎么辦？

再者例如網(wǎng)約車，屬于運(yùn)營車輛，再比如車技不行，不敢上路開車，而且駕駛證又剛拿，完全可以買。

也花不了多少錢，一年沒出險(xiǎn)者，在1萬保額的基礎(chǔ)上，乘客位和司機(jī)位都只要每年二三十塊錢。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

嚴(yán)格來講這不是附加險(xiǎn)，而是一個(gè)附加條款。附加絕對(duì)免賠率特約條款的作用中沒有為我們提供保障這一項(xiàng)，但是可以使保費(fèi)減少。由于20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，所以可以這么理解，車主在出險(xiǎn)時(shí)，能夠拿到“足額”的賠款?？墒怯行┸囍鲗?duì)經(jīng)濟(jì)型的車險(xiǎn)方案比較追求，對(duì)自己的車技大概很有自信，以為不怎會(huì)發(fā)生出險(xiǎn)，指望著在下手車險(xiǎn)的時(shí)候可以少交一些保費(fèi)。存在這個(gè)條款，就能夠保障我們在投保車險(xiǎn)時(shí)，投保之前先跟保險(xiǎn)公司約定好一個(gè)絕對(duì)免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們發(fā)生意外事故出險(xiǎn)時(shí)，這個(gè)絕對(duì)免賠率所占比的金額，能在賠款中扣除。即可以選擇在出險(xiǎn)時(shí)少拿賠款，進(jìn)而減少投保繳納的保費(fèi)。在學(xué)姐的角度上看，這個(gè)條款對(duì)追求經(jīng)濟(jì)型車險(xiǎn)方案的車主比較適合，還有對(duì)自己車技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費(fèi)的車主。除此之外，學(xué)姐并不建議附加這項(xiàng)條款。

車身劃痕險(xiǎn)

顧名思義，指的是車輛并沒有顯眼的碰撞痕跡，在車身表面油漆受到損害這種情況能進(jìn)行理賠的保險(xiǎn)。

其實(shí)劃痕險(xiǎn)并不合算，也不實(shí)用。

首先它是定額保險(xiǎn)，保額是固定的（2000到20000不等），一年之內(nèi)無論報(bào)幾次劃痕險(xiǎn)，保額用完就沒用了。

然而，要是你經(jīng)歷了一次保費(fèi)賠付，那么第二年的保費(fèi)就要增加很多了。

其實(shí)，如果你不是招惹了一些小人蓄意劃車，正常情況下是不會(huì)被刮到的。

總之，除非就是豪車，并且老是停路邊，周圍治安很差勁的情況下，就不要買這個(gè)保險(xiǎn)了。

附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車輪損失險(xiǎn)的保障范圍也很小，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。大部分情況下，車輪是否被盜是車輪損失險(xiǎn)是否出險(xiǎn)的衡量標(biāo)準(zhǔn)，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，那大概率是不會(huì)只單獨(dú)損害輪胎的。但要是因?yàn)槿藶閷?dǎo)致的車輪損壞的情況，像是忘記放手剎，或者學(xué)人家玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過熱受損的話，車輪險(xiǎn)的理賠不包括上述內(nèi)容因此，車輪損失險(xiǎn)沒啥用，學(xué)姐覺得不值得投保。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，這個(gè)條款還有其他的名字，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導(dǎo)致的問題都不進(jìn)行賠償可是，發(fā)動(dòng)機(jī)已經(jīng)進(jìn)水，如果我們進(jìn)行打火行為，那么涉水險(xiǎn)也會(huì)不賠。

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)還不是主險(xiǎn)，只有車主自己選擇增加保費(fèi)，才能享受這部分增加的保障。而在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車損險(xiǎn)，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款，通過減少保費(fèi)來減少保障。

涉水除外條款其實(shí)對(duì)某些地區(qū)有很大意義，某些地區(qū)意義不大，附加與否需要車主聯(lián)系實(shí)際來衡量。

{車險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進(jìn)行積水的城市，那對(duì)于司機(jī)們來說，大部分是都不建議附加涉水除外條款。

相對(duì)于住在比較不容易地上有積水的車主來講，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

顧名思義，平常的時(shí)候和節(jié)假日的區(qū)別是，三者險(xiǎn)限額會(huì)在節(jié)假日時(shí)進(jìn)行翻倍。由于節(jié)假日出行的車輛比平時(shí)多，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時(shí)增加了許多，學(xué)姐覺得車主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以選擇當(dāng)中的少許特約條款。

在提供增值服務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)人必須遵守保險(xiǎn)合同的約定，以承保特約條款為標(biāo)準(zhǔn)。

雖然在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之前，像平安、人保、大地等多家具有車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司，早就給他們的客戶提供了一些車險(xiǎn)增值服務(wù)，但是在服務(wù)這塊行業(yè)內(nèi)一直沒有一個(gè)唯一的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款不是只統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，另外給車主們提供了更多的優(yōu)質(zhì)用車保障服務(wù)。

而且還能讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，自由選擇是部分投保還是全部投保。

總的來說，此條款的作用還是挺大的，學(xué)姐提醒大家不妨按需求購買。

其他較少見的附加險(xiǎn)

上面學(xué)姐列出來的這部分附加險(xiǎn)外，的確還有一些很少有人買的附加險(xiǎn)，這樣的附加險(xiǎn)能出險(xiǎn)的概率真的是非常非常的小，所以在日常生活當(dāng)中不常見。就像：

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

在選擇投保時(shí)，每個(gè)車主都能夠考慮自己的需求。

總之，學(xué)姐把每種車險(xiǎn)在購買時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對(duì) "正常車保險(xiǎn)險(xiǎn)種"的圖文回答，望采納！

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