車險類型五花八門，只有把車險全部入手了，才能走全面的保障嗎？

那可不一定！

車險種類雖多，但有些險種用處其實并不大，亂買保險會浪費購買保險的錢。

車險有好多種，每一種車險都有它的作用，應該根據(jù)自身的情況來決定要買哪一種保險。

必備的車輛保險是什么？哪幾種保險可以根據(jù)你的需要來選擇？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先是重點內(nèi)容：強制類保險。

交強險就屬于強制類的保險，這種保險國家要求每個車主必須購買后才能開車在路上行駛。沒買交強險被交警發(fā)現(xiàn)的話會被扣車還會被罰雙倍的保費，而且必須要馬上買完保險才能繼續(xù)上路。另外，買新車不買交強險不給落戶，年檢就更別提了。

這樣一來交強險是圖什么呢？

淺顯易懂地說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

在我們不幸遇上交通事故時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

交強險是不會賠得哦。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，具體后面會講

總的來說就是：交強險的保費是必須進行繳納的，因為它是強制性繳納的險種。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會把車險的商業(yè)險險種及其價格進行了全國統(tǒng)一。

這就代表著，賣車險產(chǎn)品的保險公司，它們設計的車險種類很少，車險的內(nèi)容也大致相同。

它們之間唯一的區(qū)別就是車險的方案存在不同之處，這也決定了他們保費的不同。

現(xiàn)在商業(yè)車險的種類特別多，加起來差不多有十幾種了，何種保險是必備的？哪一些車主可以根據(jù)情況確定呢？我們一個一個來分析：

主險

車損險

根據(jù)字面意思就能理解，這是負責賠償咱們投保人的車輛損失的保險。

但凡是開車上路，免不了極少數(shù)的磕磕碰碰，出了事對方?jīng)]有承擔全部責任，那么我們還是要花錢的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，有了車損險可以補償你自己承擔的損失。

值得注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，屬于內(nèi)容增加價格不變。

綜上，車損險雖然不是強制險種，但購買它也是一種保障，并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價值來確定的，朋友們要是覺得自己的車實在太舊了，受到損壞了也可以隨時不要，若是感覺自己負擔修車費無壓力，也不是非買不可。

但要注意的是，送去保修內(nèi)車輛出現(xiàn)問題，要是車輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

到底誰是第三者呢？舉個栗子：

某天你在路上駕駛時因為意外撞到了路人，那路人就是這個例子中的第三者；你開車撞了車，被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)就是第三者；在你開車撞到路欄的時候，政府便是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞到的是動物或者是物體的話，例如一些貓貓狗狗或者是人家都攤位和房子，那這些被撞的東西的所有人就成第三者。

可以理解為，交強險在保額上的補充是三責險。

現(xiàn)在路上豪車那么多，不出事還好，一旦出了事，交強險萬萬是不夠賠的。

三責險已然成為了必需品，而保額在50萬以下的也十分罕見，一二線城市盡量不要低于100萬，當然如果有能力的話200萬也是可以的。

車上人員責任險

保的就是車上的乘客以及司機，其實該險種的保障范圍與意外險有一定的重合，如果乘車人沒有買意外險呢？

因此你的車若準備用來運營，開網(wǎng)約車，再比如你對自己的車技不看好，剛拿駕駛證，可直接考慮買上。

也花不了多少錢，一年沒出險者，有1萬的保額的話，乘客位和司機位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說該項并非附加險，屬于附件條款而已。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，然而可以降低保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以總的來說，車主就能夠在出險時，從保險公司得到“足額”的賠款。但有些車主可能本身就比較追求經(jīng)濟型的車險方案，可能對自己的車技充滿自信，認為出險的機會不高，希望在購買車險時降低一些保費。那么這個條款，就允許我們在投保車險的時候，預先把絕對免賠率跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們處于出險的情況下，就可以在賠款中這個絕對免賠率，能夠抵消相應比例的金額。即可以通過出險時獲得較少的賠款，來抵扣投保的保費。在學姐的角度上看，這個條款對追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合，以及想要減少保費的車主和對自己車技自信的車主。那除了學姐剛提到的這幾類以外，并不提倡大家附加這項條款。

車身劃痕險

根據(jù)字面意思就能理解，意思是車輛不存在顯眼的碰撞痕跡，對于車身表面的油漆被破壞的時候提供賠付的保險。

劃痕險是車險里比較沒用的一項。

它屬于定額保險，保額固定在2000到20000不等，一年之內(nèi)不管你有報幾次劃痕險，只要保額用完的話這個保險就沒有了。

然而，只要你有一次出險記錄，那么在第二年，你的保費就要多交很多了。

其實，如果你不是招惹了一些小人蓄意劃車，正常情況下是不會被刮到的。

總之就是如果不是經(jīng)常停在路邊的豪車，如果周圍治安也不太好，就沒必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的意外可不多，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況來說，車輪損失險只涵蓋了車輪被盜的情況，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎的機會是不會太大的。但要是因為人為導致的車輪損壞的情況，像是忘記放手剎，或者開車玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損等，車輪險的理賠不包括上述內(nèi)容綜合來講，車輪損失險用途不是很大，學姐覺得可以不用投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，涉水造成的其他損失，涉水險一概不管可是，發(fā)動機已經(jīng)進水，如果我們進行打火行為，那么保險公司是不會按照投保的涉水險理賠的。

在20年車險費改前，涉水險還需要在主險之外另外購買，增加的這一部分保障，需要車主另外負擔一部分保費才能享有。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機進水除外特約條款，如果你選擇了減少保費，那么相應的就會減少保障了。

涉水除外條款其實僅僅對不容易積水的城市車主是有意義的，附加與否需要車主聯(lián)系實際來衡量。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假設你們住的城市是會有積水的，這對有車的人來看，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

但若是對長期生活在沒什么積水的城市的車主們來講，雨水較少的地方，發(fā)動機進水可能性降低，那附加涉水除外條款還是可以的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)字面意思就能理解，三者險的限額會因為在節(jié)假日而翻倍。因為節(jié)假日的時候出行的車輛很多，交通事故尤其是較大型交通事故產(chǎn)生的概率也比平常高了許多。學姐推薦車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以只投保當中的少部分特約條款。

保險人必須依照保險合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，像一些具備了車險業(yè)務的保險公司像平安、人保、大地等，已率先向他們的客戶提供車險增值服務，但是在服務這塊行業(yè)內(nèi)一直沒有一個唯一的標準。

附加機動車增值服務特約條款不僅僅為行業(yè)標準做了統(tǒng)一，此外還向車主們提供了更優(yōu)質(zhì)的用車保障服務。

而且還能讓車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，可以自己選擇購買哪部分保險或者是全部投保。

綜合來看，這項條款還是挺有用的，學姐建議車主們按需購買。

其他較少見的附加險

前面學姐講到的附加險這部分項目除外，還有一些附加險屬于那種比較小眾的，這幾種附加險出現(xiàn)的機會很少，因此平常不多見。舉個例子:

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主們在投保時能夠按照自己的意愿選擇。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "平安車保險險種"的圖文回答，望采納！

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