有這么多的車險種類，是要全都買了才有充足的保障嗎？

這還說不準(zhǔn)！

固然有這么多種車險，然而并不是說全部險種的用處很大，購買保險不要沖動，不然的話保費(fèi)會打水漂。

車險雖然有很多種，但是每一種都有他們自身的作用。是否有必要來購買，應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己的需求決定。

什么保險作為車主必須花錢購買？哪些保險車主可以不買？現(xiàn)在我們對每一種保險都做了一個分析：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，劃重點(diǎn)——強(qiáng)制。

交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制購買的保險，不買不給上路，沒買交強(qiáng)險被交警發(fā)現(xiàn)的話會被扣車還會被罰雙倍的保費(fèi)，必須馬上買了交強(qiáng)險才能讓你重新在路上開車。沒有交強(qiáng)險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

那交強(qiáng)險是干嘛用的呢？

大概講一下，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們不幸遇上交通事故時，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財產(chǎn)損失費(fèi)。

那我們自己的車就不賠了嘛？

交強(qiáng)險是不會賠的，這你說對了。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財產(chǎn)損失費(fèi)，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，后面有我們具體的講解

用一句話來說就是：交強(qiáng)險的保費(fèi)是必須進(jìn)行繳納的，因?yàn)樗菑?qiáng)制性繳納的險種。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會規(guī)定了，全國車險的商業(yè)險險種及其價格都必須統(tǒng)一。

換句話說，就是所有賣車險的公司，它們的車險產(chǎn)品選擇基本相同，而且保險內(nèi)容都是相同的。

它們唯一的不同體現(xiàn)在車險方案的不同，這就帶來了保費(fèi)的一些差異。

市場上正在銷售的商業(yè)車險種類很多，應(yīng)該有十幾種了，必須買的保險是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險有哪些呢？接下來為大家分析一下每一種保險：

主險

車損險

根據(jù)名字就知道，這種保險是對我們自己車輛的損失進(jìn)行賠付的保險。

日常駕駛過程中，說不定會發(fā)生一些小刮蹭，出了事對方?jīng)]有承擔(dān)全部責(zé)任，那么我們還是要花錢的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險在這些情況下可以幫我們承擔(dān)損失。

要格外注意的是，在20年車險費(fèi)改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨(dú)破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，你無需再格外支付費(fèi)用。

所以，購買車損險還是很有必要的，保額的上下浮動，都是根據(jù)車輛價值而定的，除非是自己的車真的已經(jīng)很舊了，即使車子損壞了也可以隨時不要，對于自己完全可以承擔(dān)修車費(fèi)者，不買也行。

還有一種特殊情況要小心，若車輛處于保修期內(nèi)，遇到工作人員將它磕碰壞的情況，那么車損險是不賠的。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么判斷第三者是誰呢？舉個栗子：

某天你在路上駕駛時因?yàn)橐馔庾驳搅寺啡耍锹啡司褪沁@個例子中的第三者；第三者是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、財產(chǎn)，那你就是開車撞了車；你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那就是所有人成了這些東西的第三者。

我們能這么認(rèn)為，三責(zé)險可以看成是交強(qiáng)險的附加條款。

豪車已經(jīng)不是那么少見了，萬一出事了，交強(qiáng)險只是杯水車薪。

三責(zé)險是必須要購置的，一般都會選擇50萬以上保額的類型，200萬當(dāng)然更好，但是只要不低于100萬也是沒有問題的。

車上人員責(zé)任險

為的就是給車上的乘客和司機(jī)一個讓人安心的保障，實(shí)際上這個險種和意外險的保障范圍有重合的地方，萬一乘車人沒買意外險怎么辦？

所以如果你的車是運(yùn)營車輛（比如網(wǎng)約車），再比如你對自己的車技不看好，剛拿駕駛證，可直接考慮買上。

也不貴，如果一年沒出險，每年的乘客位和司機(jī)位都只要花二三十塊錢，前提是有1萬的保額。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說該項并非附加險，屬于附件條款而已。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，卻可以減少保費(fèi)。由于20年車險費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般來說，車主在出險時，能夠拿到“足額”的賠款。不過對于經(jīng)濟(jì)型的車險方案有一些車主比較青睞，恐怕對自己的車技很滿意，自認(rèn)為出險頻率不大，期待可以降低一些保費(fèi)在入手車險的時候。存在這個條款，就能夠保障我們在投保車險時，絕對免賠率在事先就要跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），在生活中我們處在出險狀況下時，這個賠款中的絕對免賠率，可以抵消所占比的金額。即車主可以在少繳納保費(fèi)和少拿賠款之間進(jìn)行選擇，少拿賠款意味著少繳納保費(fèi)。就學(xué)姐所想的來看，這個條款比較切合追求經(jīng)濟(jì)型車險方案的那種車主的痛點(diǎn)的，以及對自己車技有信心，希望能夠減少保費(fèi)的車主。那除了學(xué)姐剛提到的這幾類以外，并不提倡大家附加這項條款。

車身劃痕險

根據(jù)名字就知道，就是看不到車輛有明顯的碰撞痕跡，對于車身表面的油漆被破壞的時候提供賠付的保險。

劃痕險是車險里比較沒用的一項。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，要是保額用完的話劃痕險就沒用了，不論你在一年當(dāng)中報了幾次劃痕險。

并且，只要你有過一次賠付記錄，第二年的保費(fèi)就會大大上升。

而且如果不是有人蓄意劃車的話，除非發(fā)生意外，不然應(yīng)該是不會有劃痕的。

反正，如果不是豪車而且停在路邊次數(shù)很多，周圍治安很差勁的情況下，就不要買這個保險了。

附加車輪單獨(dú)損失險

車輪損失險能保障的不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般來說，車輪損失險只涵蓋了車輪被盜的情況，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只損害到輪胎的情況基本不會發(fā)生。要是因?yàn)檐囍魇褂貌划?dāng)導(dǎo)致車輪損壞的情況，例如忘了放手剎，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，這些不能通過車輪險的方式理賠綜合上來分析，車輪損失險好處并不多，學(xué)姐是倡導(dǎo)不要投保的。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費(fèi)改前，這條款用其他描述的話語是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，其理賠范圍非常有限，除此之外一概不管然而，如果發(fā)動機(jī)進(jìn)水時打著了火，那么保險公司是不會按照投保的涉水險理賠的。

在20年車險費(fèi)改前，涉水險還被歸類為附加險，增加的這一部分保障，需要車主另外負(fù)擔(dān)一部分保費(fèi)才能享有。而在20年車險費(fèi)改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以在車損險中將附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款，這樣沒有了這一項保障，保費(fèi)也相應(yīng)的減少了。

涉水除外條款具有地域局限性，附加與否需要車主聯(lián)系實(shí)際來衡量。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相對于所居住地比較頻繁下雨有積水的車主來講，往往都會覺得附加涉水除外條款對我們沒有幫助。

但是如果是對于呆在內(nèi)陸城市或者北方城市的車主們來看，發(fā)動機(jī)進(jìn)水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)名字就知道，想要三者險的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時候。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。學(xué)姐推薦車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨(dú)立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以只對其中的一些特約條款進(jìn)行投保。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費(fèi)改之前，像平安、人保、大地等多家具有車險業(yè)務(wù)的公司，已率先向他們的客戶提供車險增值服務(wù)，可是一個統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)內(nèi)一直不能確定。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不光對行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行統(tǒng)一，另外給車主們提供了更多的優(yōu)質(zhì)用車保障服務(wù)。

而且還能讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨(dú)立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

整體來看，此條款的作用還是有的，大家要根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇。

其他較少見的附加險

上面學(xué)姐列出來的這部分附加險外，有一些附加險，平常人是不知道的，這幾種附加險出現(xiàn)的機(jī)會很少，所以平時很難遇到。比如：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

各位車主們完全可以憑各自需求選擇投保。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種作用介紹"的圖文回答，望采納！

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