年金險(xiǎn)它是一款理財(cái)險(xiǎn)，領(lǐng)取和收益都是固定的，收益不變 ，時(shí)間越久，這樣的話 總計(jì)的收益就會(huì)很多，

然則樂鑫2018它只不過是一款分成的年金險(xiǎn)，不光是這樣，還另外附加了萬能賬戶，這是一款“年金險(xiǎn)（分紅型）+萬能賬戶”的理財(cái)險(xiǎn)。對于這款年金險(xiǎn)充滿著疑問也不知道它的優(yōu)勢在哪里？收益如何？學(xué)姐就給大姐揭曉吧～在這里學(xué)姐給大家整頓了一份年金險(xiǎn)抗陷阱方案，有興趣的伙伴可以去看看：

一、樂鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

先一起來了解一下樂鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容圖：

從上面所說的圖表里，我們能夠得知，樂鑫2018的投保年齡有設(shè)置了30天-59周歲這樣一個(gè)投保年齡范圍，提供的投保方式有躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，可根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇合適的繳費(fèi)期限，投保門檻在3000元這個(gè)水平，投保門檻確實(shí)是很低了。

樂鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容也包含了特別保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金、祝壽金、身故保險(xiǎn)金，同時(shí)還可以附加萬能賬戶，也可享受泰康人壽每年的紅利分配。

這里需要注意的是，是說有保單紅利，可詳細(xì)的分紅那是很清楚，然而具體收益與分配方式都是不會(huì)布告出來的，分紅不是隨便分紅的，它是需要以保險(xiǎn)公司上一年度分紅保險(xiǎn)的結(jié)余進(jìn)行分配的，沒有限制，也許是可能的。

除此之外，萬能賬戶分為了這幾個(gè)利率保底利率、中檔利率和高檔利率，一般來說業(yè)務(wù)員演示的只是中檔和高檔的收益，但話又說回來，這種中檔和高檔收益都是難以達(dá)到的，保底利率的錢，是完全可以拿到你的口袋里面的，假如實(shí)際結(jié)算利率會(huì)稍高于保底利率的話，就將依照實(shí)際結(jié)算利率來給你清算獲益，你的收益會(huì)隨著保底利率的提高而提高，就這一款樂鑫2018的萬能賬戶保底率來說，它是2.5%但不是最高的，目前銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的萬能賬戶最高保底利率為3%。不過萬能賬戶真的很出色嗎？要格外留心一下：

學(xué)姐就通過剛出生的寶寶做個(gè)例子，只要每年交夠2萬的保費(fèi)，交滿10年，保額就能達(dá)到13940元，那么就來算一下各方面的收益吧：

1. 特別保險(xiǎn)金：

第6個(gè)保單周年，既然交付保費(fèi)×100%，就可以領(lǐng)取2萬元。

2. 生存保險(xiǎn)金：

從第7個(gè)保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，就相當(dāng)于，從7歲到59歲每年可以領(lǐng)取13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，也就是說從60歲到105歲，每年領(lǐng)取13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

未滿18歲就進(jìn)行投保，那就從這個(gè)年齡段（66-75）之間，每年給付累積10%的保費(fèi)，換句話說，就是被保人在66-75歲這一段時(shí)間，每年有2萬塊的保金能領(lǐng)取。

倘如上述的生存金、祝壽金、分紅金一律不去領(lǐng)，就能夠自動(dòng)轉(zhuǎn)進(jìn)萬能賬戶賺取復(fù)利增值，利率超過2.5%。

二、樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr

看了上面的介紹，可能小伙伴覺得這款產(chǎn)品很不錯(cuò)，然則實(shí)話說，判斷一款產(chǎn)品的獲益率好不好，至關(guān)重要的是看它的內(nèi)部回報(bào)率irr，可以直觀反映它的真實(shí)利益。

我也是以上面的例子來測算，看看樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

測算完樂鑫2018的收益后，發(fā)現(xiàn)它的內(nèi)部收益率irr竟然只有2%，相較于銀行（五年定期）利率來說真的存在了很大的差距（一般為2.75%，高的能超過3%），回報(bào)率真的太低了，不過這僅僅只是純粹的年金的領(lǐng)取收益，不涵蓋分紅收益和萬能賬戶的收益，如果只是針對于樂鑫2018的特別保險(xiǎn)金、生存金、祝壽金收益來說，是不高的，不建議買，如果想要收益率高的年金險(xiǎn)，可以看看這10款產(chǎn)品：

以上就是我對 "樂鑫2018的優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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