車險的種類各種各樣，全都買了是不是就有充分的保障呢？

未必是這樣！

盡管車險種類豐富，不過有些險種中看不中用，亂買保險會浪費購買保險的錢。

車險雖然有很多種，但是每一種都有他們自身的作用。哪一種保險需要根據(jù)自身的實際狀況來做決定。

哪些車險必須買，哪些車險要根據(jù)需求來選擇性購買？現(xiàn)在我們對每一種保險都做了一個分析：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，劃重點——強(qiáng)制。

交強(qiáng)險是國家規(guī)定必須購買的保險，不買保險不能開車上路，你沒買交強(qiáng)險會把你的車直接扣下來，還會對你進(jìn)行罰款，罰款的數(shù)額是雙倍保費。而且必須要馬上買完保險才能繼續(xù)上路。剛買車的朋友還沒有給車子買交強(qiáng)險，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

這樣一來交強(qiáng)險是圖什么呢？

簡單說說，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們發(fā)生交通事故的時候，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

就是這樣，交強(qiáng)險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，詳細(xì)的講解在后面會說的

總之，以一言以蔽之：交強(qiáng)險是一種強(qiáng)制繳納的社會保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，是由保監(jiān)會進(jìn)行全國統(tǒng)一的。

也就是對于具有車險產(chǎn)品的保險公司來說，它們設(shè)計的車險種類很少，車險的內(nèi)容也大致相同。

它們唯一的不同體現(xiàn)在車險方案的不同，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費上。

商業(yè)車險現(xiàn)在已經(jīng)有十幾種了，哪些保險是一定要買的？哪些保險可以自由選擇呢？每種保險的用途我們都做一個分析：

主險

車損險

根據(jù)字面意思就能理解，這是負(fù)責(zé)賠償咱們投保人的車輛損失的保險。

只要在路上駕駛，很難避免磕磕碰碰，出了事對方?jīng)]有承擔(dān)全部責(zé)任，那么我們還是要花錢的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以給我們賠償。

要格外注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用你再花錢了。

所以，購買車損險還是很有必要的，保額根據(jù)車輛的價值而定，除非覺得自己的車已經(jīng)過于老舊，即使車子損壞了也可以隨時不要，修車費可以自己承擔(dān)，不買也行。

還有個問題可能會發(fā)生需要提前注意，處于保修期內(nèi)的車輛，要是車輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

到底誰是第三者呢？打個比方：

上路刮擦到了他人，這個他人就是上面的第三者；你開車撞了車，被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、財產(chǎn)就是第三者；你開車撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞到的是動物或者是物體的話，例如一些貓貓狗狗或者是人家都攤位和房子，那這些東西的第三者就是所有人。

換個說法就是，三責(zé)險就是交強(qiáng)險在保額上的補(bǔ)充。

現(xiàn)在路上豪車那么多，萬一發(fā)生點交通事故，交強(qiáng)險肯定是不夠賠的。

買三責(zé)險是不需要考慮的，同時保額金額也應(yīng)該超過50萬元，對于一二線城市的居民而言，保額應(yīng)保證至少有100萬，條件允許的話200萬更好。

車上人員責(zé)任險

即是給車上的司機(jī)及乘客一個保障，事實上這個險種的保障范圍和意外險大致相同，萬一乘車人沒買意外險怎么辦？

再者你的車輛不屬于私家車，像網(wǎng)約車一樣，處于運(yùn)營階段，再比如你對自己的車技不看好，剛拿駕駛證，可直接考慮買上。

金額不多，以一整年為例，若期間未出險，在1萬保額的基礎(chǔ)上，乘客位和司機(jī)位都只要每年二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說該項為附加條款，并不是附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障一點關(guān)系都沒有，而是來縮短保費支出。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以總的來說，車主在出險時，能夠拿到“足額”的賠款。然則各人追求不同有些車主比較喜歡經(jīng)濟(jì)型的車險方案，又或者對自己的車技有信心，覺得出險概率很低，抱著在添置車險時少交保費的愿望。有了這個條款，我們就能夠在進(jìn)行車險的投保過程中，絕對免賠率在事先就要跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們出險的時候，就可以從賠款中按照這個絕對免賠率，扣去相應(yīng)比例的金額。即如果減少投保時的保費，出險的時候就會少拿賠款的方法。就學(xué)姐所想的來看，追求經(jīng)濟(jì)型車險方案的車主比較適合這個方案，以及想要減少保費的車主和對自己車技自信的車主。除此而外，這項條款學(xué)姐并不建議其他朋友去附加。

車身劃痕險

根據(jù)字面意思就能理解，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，對于車身表面的油漆被破壞的時候提供賠付的保險。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

它是一個定額保險，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，一年之內(nèi)不管你有報幾次劃痕險，只要保額用完的話這個保險就沒有了。

并且，只要你有過一次賠付記錄，第二年的保費就會大大上升。

而且如果不是有人蓄意劃車的話，正常情況下是不會被刮到的。

反正，如果不是豪車而且停在路邊次數(shù)很多，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況來說，車輪損失險只有在車輪被盜的情況下，才有出險的機(jī)會，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，發(fā)生只單獨損害輪胎的幾率不大。但是如果是因為車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞，像開車忘記放手剎的情況，甚至是玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，車輪險也是不賠的。綜合來講，車輪損失險用途不是很大，學(xué)姐覺得可以不用投保。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個名字來描述這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導(dǎo)致的問題都不進(jìn)行賠償?shù)?，如果在發(fā)動機(jī)進(jìn)水的情況下還打火了的話，這種情況不在涉水險的賠償范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險作為附加險存在，車主們可以自主選擇是否增加保費來增加保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款可以自由選擇，扣除這一項保費，那么也就不享有這一種保障。

車主可以根據(jù)自己居住地的氣象條件來選擇涉水除外條款，是否附加需要綜合考慮。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相對于所居住地比較頻繁下雨有積水的車主來講，不是很適合附加涉水除外條款。

對于居住在北方或內(nèi)陸城市的車主而言，雨水較少的地方，發(fā)動機(jī)進(jìn)水可能性降低，那附加涉水除外條款還是可以的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)字面意思就能理解，想要三者險的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時候?；诠?jié)假日時選擇乘坐車輛出行的人數(shù)增加，發(fā)生交通事故特別是較大型交通事故的機(jī)率也比平時來得高。車主們附加節(jié)假日限額翻倍險，是學(xué)姐的建議。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以只投保當(dāng)中的少部分特約條款。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，平安、人保、大地這些上線了車險業(yè)務(wù)的保險公司，已率先向他們的客戶提供車險增值服務(wù)，不過對于服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)內(nèi)還沒有統(tǒng)一。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不單單只對行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)做了統(tǒng)一，另外給車主們提供了更多的優(yōu)質(zhì)用車保障服務(wù)。

而且還能讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，可以自己選擇購買哪部分保險或者是全部投保。

整體來看，此條款的作用還是有的，大家要根據(jù)自己的實際情況來選擇。

其他較少見的附加險

前面學(xué)姐講到的附加險這部分項目除外，其實還有著一些比較小眾的附加險，這樣的附加險因為他們出險的幾率真的是太少了，一般情況下很少會遇見。例如:

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

每個車主都可以根據(jù)自己的需求來購買投保。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "2020車輛保險險種"的圖文回答，望采納！

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