車險類型五花八門，是要全都買了才有充足的保障嗎？

那還不至于！

車險種類雖多，但有些險種用處其實并不大，亂買保險會浪費購買保險的錢。

車險雖然有很多種，但是每一種都有他們自身的作用。是否有必要來購買，應當根據(jù)自己的需求決定。

哪一種保險車主必須買呢？什么樣的保險車主可以自己選擇？我們一個一個來看：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，下面的是重要內容——強制類。

交強險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強險才能把車開上路。在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)沒有買交強險，交警會扣車，還要承擔雙倍保費的罰款。必須馬上買了交強險才能讓你重新在路上開車。另外，買新車不買交強險不給落戶，年檢就更別提了。

這還交強險是為了什么呢？

大概講一下，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

在我們遇上交通事故的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產損失費。

不會賠我們自己的車嗎？

交強險就是這樣的，是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面有我們更容易理解的

那么，總結來說：交強險不同于其他商業(yè)保險，是強制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會規(guī)定了，全國車險的商業(yè)險險種及其價格都必須統(tǒng)一。

因此，具有車險產品的保險公司，它們的車險產品保障內容和條款幾乎一模一樣，而且車險產品并不像其他商業(yè)險種類繁多。

保險公司對于車險的不同僅僅體現(xiàn)在車險方案的區(qū)別，所以保費會有些不一樣。

目前已經在市場上出售的商業(yè)車險加起來差不多十幾種了，必須買的保險是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險有哪些呢？下面對每一種保險我們都做一個詳盡的分析：

主險

車損險

看名字就明白了，這是負責賠償咱們投保人的車輛損失的保險。

經常開車很難避免一次小事故也不發(fā)生，這種情況下如果不是對方全責，那么多出來的錢肯定需要我們自掏腰包。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，購買車損險以后，能彌補我們的損失。

有個事情需要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，而且加量不加價。

所以，車損險的存在還是有價值的，購買也是可以的，計算保額的標準根據(jù)車輛價值而論，除非是自己的車真的已經很舊了，受損后也能隨時報廢或是轉賣，若是自己修車費負擔得起，不一定非要買。

還有個問題可能會發(fā)生需要提前注意，送去保修內車輛出現(xiàn)問題，遇到工作人員將它磕碰壞的情況，那么車損險是不賠的。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產損失。

誰又是第三者呢？比如說：

你開車把人家碰了，人家就是第三者；如果說你開車撞了車，第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產；這種情況下政府就是第三者：你開車撞了路邊欄桿（路欄屬于公共財產）；你開車撞了別人的攤位或者房子，還有撞到了動物例如貓啊狗啊這種，那這些被撞的東西的所有人就成第三者。

另一種解釋是，三責險補充了交強險在保額上的空缺。

現(xiàn)在路上豪車那么多，不幸發(fā)生交通事故，交強險保額做不到完全賠償。

買三責險是不需要考慮的，同時保額金額也應該超過50萬元，100萬以下的保額對于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責任險

為的就是給車上的乘客和司機一個讓人安心的保障，事實上意外險和這個險種的保障范圍有類似的內容，如果乘車人沒有買意外險呢？

所以如果你的車是運營車輛（比如網(wǎng)約車），再比如你擔心車技有安全隱患，再加上你剛拿的駕駛證，此時買上最好。

也花不了多少錢，一年沒出險者，在1萬保額的基礎上，乘客位和司機位都只要每年二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格的說這屬于附加條款，而不是一種附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用不是來提供保障的，然而可以降低保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經取消了車險的不計免賠率，也可以這么說，保險公司在對車主理賠時，依據(jù)此附加條款就需要對車主進行全額的賠付。不過對于經濟型的車險方案有一些車主比較青睞，可能對自己的車技充滿自信，認為出險的機會不高，盤算著在配置車險時保費可以再低一點。那么我們就可以在投保車險的時候，依據(jù)這個條款，跟保險公司事前先把絕對免賠率商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們日常生活中出險時，就可以在賠款中這個絕對免賠率能扣去相應的占比金額。即為了繳納更少的保費，可以選擇出險時少拿賠款的方式。學姐認為，這個條款可以滿足追求經濟型車險方案的車主的要求，以及在自己車技方面非常的有信心的車主，還有就是希望保費能夠減少的車主。那除了學姐剛提到的這幾類以外，并不提倡大家附加這項條款。

車身劃痕險

看名字就明白了，就是車輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，劃傷的只有車身表面油漆時可以獲得賠償?shù)谋ｋU。

劃痕險其實并沒有什么大用處。

它屬于定額保險，保額固定在2000到20000不等，保額用完就意味著一年里無論報了幾次劃痕險都失去了作用。

并且，只要你有過一次賠付記錄，第二年的保費就會大大上升。

其實，只要不是有人蓄意劃車，正常情況下是不會被刮到的。

綜合來看，除非是豪車而且經常停在路邊，要是周圍的治安也較差，那么還是別花錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的還是比較少的，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般來說，若車輪未被盜，車輪損失險不會出險，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，那大概率是不會只單獨損害輪胎的。但如果是因為人主觀意愿導致的車輪損壞的情況，如開車忘記放手剎，或者開車玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損等，這些不能通過車輪險的方式理賠以上來看，車輪損失險并沒有什么作用，學姐認為不需要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款另一個說法是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其理賠范圍非常有限，除此之外一概不管若是忽略發(fā)動機進水的情況而打火，這種情況不在涉水險的賠償范圍內。

在20年車險費改前，涉水險在保險公司確定的歸類里仍然屬于附加險是否增加保費來增加保障，這點需要車主自行選擇。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，對附加發(fā)動機進水除外特約條款，車主們可以按需選擇，扣除這一項保費，那么也就不享有這一種保障。

車主可以根據(jù)自己居住地的氣象條件來選擇涉水除外條款，可以結合實際選擇。

{車險險種-94市內容易產生積水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相對于所居住地比較頻繁下雨有積水的車主來講，一般不建議附加涉水除外條款。

相對于住在比較不容易地上有積水的車主來講，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就明白了，三者險的限額翻不翻倍取決于是不是在節(jié)假日的時候。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多，發(fā)生較大型交通事故的可能性也比平時高很多。學姐個人會選擇附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自行選擇對所有的特約條款進行投保，也可以挑選其中部分特約條款進行投保。

保險人必須依照保險合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，平安、人保、大地這些上線了車險業(yè)務的保險公司，早已開始像其客戶提供這些車險增值服務，但在行業(yè)內卻一直沒有統(tǒng)一的服務標準。

附加機動車增值服務特約條款不僅只做了行業(yè)標準的統(tǒng)一，還為車主們提供了更多更好的用車保障。

并且有車的朋友們還將被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，按自己的實際需求選擇購買一部分項目的保險，或是購買全部項目的保險。

整體來看，此條款的作用還是有的，大家要根據(jù)自己的實際情況來選擇。

其他較少見的附加險

除了學姐上面列出來的這部分附加險外，有一些附加險，平常人是不知道的，極少數(shù)的情況能用到這幾種附加險，一般情況下很少會遇見。打個比方：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

在選擇投保時，每個車主都能夠考慮自己的需求。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "中保車險險種好嗎"的圖文回答，望采納！

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