有這么多的車險種類，是不是全都買了才能保障全面？

那可不一定！

固然有這么多種車險，然而并不是說全部險種的用處很大，盲目投保只會浪費保費。

市面上的車險這么多，但每一種都有其獨特的作用。正確的做法是依照自身的合理需求來購買保險。

哪些車險必須買，哪些車險要根據需求來選擇性購買？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先來講強制類保險，這種保險是重點。

交強險是國家強制購買的保險，不買不給上路，你沒買交強險會把你的車直接扣下來，還會對你進行罰款，罰款的數額是雙倍保費。想要上路駕駛必須先買交強險。另外，買新車不買交強險不給落戶，年檢就更別提了。

那交強險是干嘛用的呢？

總而言之，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

在我們不幸遇上交通事故時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產損失費。

不會賠我們自己的車嗎？

你說得對，交強險是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，具體后面會講

綜上，概括而言：交強險的保費是必須進行繳納的，因為它是強制性繳納的險種。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的。

換句話說，就是所有賣車險的公司，它們的車險產品保障內容和條款幾乎一模一樣，而且車險產品并不像其他商業(yè)險種類繁多。

它們之間唯一的區(qū)別就是車險的方案存在不同之處，因而保費也不盡相同。

既然商業(yè)車保險種類繁多具有十幾種，哪些必須買，哪些又需要看情況呢？我們對各種車險做一個了解：

主險

車損險

看名字就能看出來，這是負責賠償咱們投保人的車輛損失的保險。

但凡是開車上路，免不了極少數的磕磕碰碰，出了事故雙方都有責任的話，那么你還是要掏錢賠償給對方的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以減輕我們的損失。

值得注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用你再花錢了。

所以，購買車損險還是很有必要的，而且車輛價值多少，保額就買多少，要是真覺得自己的車太舊了，受損了隨時可以不要，或者覺得自己負擔得起修理費，那不買也可以。

還有一種特殊情況要小心，若保修期內車子發(fā)生損壞，遇到車損險不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產損失。

怎么判斷第三者是誰呢？譬如說：

你在路上行駛撞了人，那么被撞的這個人就是第三者；如果說你開車撞了車，第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產；路欄被你開車撞到的時候，政府即是第三者（路欄屬于公共財產）；若關于你開車撞的對象是動物或者人家攤位、房子，那就是所有人成了這些東西的第三者。

我們能這么認為，三責險補充了交強險在保額上的空缺。

豪車已經不是那么少見了，萬一發(fā)生點交通事故，交強險肯定是不夠賠的。

幾乎沒有不買三責險的車主，保額也幾乎沒有低于50萬的，一二線城市盡量不要低于100萬，當然如果有能力的話200萬也是可以的。

車上人員責任險

車上的乘客和司機就有了一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有一樣的地方，但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險。

所以如果你的車是運營車輛（比如網約車），再比如你擔心車技有安全隱患，再加上你剛拿的駕駛證，此時買上最好。

也沒有多少錢，若是一年未出險，在1萬保額的前提條件下，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說這并非附加險，僅是附加條件的一項。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，但是可以使保費減少。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經取消了車險的不計免賠率，所以一般來說，保險公司在車主出險時，能夠提供“足額”的賠款。然則各人追求不同有些車主比較喜歡經濟型的車險方案，又或者對自己的車技有信心，覺得出險概率很低，指望著在下手車險的時候可以少交一些保費。那么這個條款，就允許我們在投保車險的時候，跟保險公司事前先把絕對免賠率商量好（一般為5%，10%，15%和20%），在生活中我們處在出險狀況下時，就可以在賠款中這個絕對免賠率，能夠抵消相應比例的金額。即通過出險時少拿賠款的方法，來減少投保時的保費。就學姐所想的來看，這個條款比較符合追求經濟型車險方案車主的需求，以及對自己車技有信心，希望能夠減少保費的車主。那除了學姐剛提到的這幾類以外，并不提倡大家附加這項條款。

車身劃痕險

看名字就能看出來，就是車輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，劃傷的只有車身表面油漆時可以獲得賠償的保險。

其實劃痕險并不合算，也不實用。

它屬于定額保險，保額固定在2000到20000不等，要是保額用完的話劃痕險就沒用了，不論你在一年當中報了幾次劃痕險。

其次只要出險一次，次年保費就會上漲。

然而，除非有人故意去用力劃你的車，除非發(fā)生意外，不然應該是不會有劃痕的。

總的來說，除非車是豪車，還經常會停在路邊，而且要是周圍的治安管理比較差，是真沒有必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。正常情況下，車輪損失險只涵蓋了車輪被盜的情況，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，那大概率是不會只單獨損害輪胎的。但要是因為人為導致的車輪損壞的情況，像是忘記放手剎，或是?？嵬嫫频仍蛟斐杀セ蛘咻嗇炦^熱受損，車輪險也是不賠的。綜合上來分析，車輪損失險好處并不多，學姐是倡導不要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有其他的名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其他地方一概不賠。可是，發(fā)動機已經進水，如果我們進行打火行為，發(fā)生這種事情，按照涉水險的規(guī)定是不會進行賠償的。

在20年車險費改前，涉水險還被歸類為附加險，車主們可以通過多交一些保費來附加這部分的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以在車損險中將附加發(fā)動機進水除外特約條款，扣除這一項保費，那么也就不享有這一種保障。

車主可以根據自己居住地的氣象條件來選擇涉水除外條款，可以按照需求來附加。

{車險險種-94市內容易產生積水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是對所在城市經常地上有積水的車主來說，大部分是都不建議附加涉水除外條款。

相對于住在比較不容易地上有積水的車主來講，發(fā)動機進水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就能看出來，平常的時候和節(jié)假日的區(qū)別是，三者險限額會在節(jié)假日時進行翻倍?；诠?jié)假日時選擇乘坐車輛出行的人數增加，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。學姐個人會選擇附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選定所有的特約條款來投保，也可以只對其中的一些特約條款進行投保。

在提供增值服務時，保險人必須遵守保險合同的約定，以承保特約條款為標準。

雖然在20年車險費改之前，像是平安、人保、大地這類有車險業(yè)務的大型保險公司，已經早一步提供車險增值服務給他們的客戶，但在行業(yè)內卻一直沒有統(tǒng)一的服務標準。

附加機動車增值服務特約條款除了統(tǒng)一了行業(yè)標準之外，還會給廣大的車主提供項目更多的質量更好的用車保障。

車主們并且還被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，根據自己的意愿選擇部分投?；蚴沁x擇全部投保。

從整體上來說，這個條款是具有一定的作用的，學姐在這里提醒大家要根據自身的需求來投保。

其他較少見的附加險

除了在上面學姐講到的這部分附加險項目外，其實還有著一些比較小眾的附加險，這樣的附加險能出險的概率真的是非常非常的小，所以并不常見。舉個例子:

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

每個車主都可以根據自己的需求來購買投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種類別"的圖文回答，望采納！

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