車險種類多種多樣，那要不要全都買了，才能有豐富的保障呢？

那可未必！

在車險種類繁多的市場下，有些險種并不是那么有用，購買保險不要沖動，不然的話保費會打水漂。

車險有好多種，每一種車險都有它的作用，哪一種保險需要根據(jù)自身的實際狀況來做決定。

什么保險作為車主必須花錢購買？哪些保險車主可以不買？我們一個一個來看：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，下面的是重要內(nèi)容——強制類。

國家對交強險作出硬性規(guī)定，必須購買交強險以后才能在路上駕駛。沒買交強險被交警發(fā)現(xiàn)的話會被扣車還會被罰雙倍的保費，而且必須要馬上買完保險才能繼續(xù)上路。此外，新車不給上戶，年檢更過不了。

那交強險這樣做有什么意義呢？

大概講一下，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當我們遭遇交通事故時，交強險負責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

交強險是不會賠的，這你說對了。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，具體的講解在后面

綜上，概括而言：交強險的保費是必須進行繳納的，因為它是強制性繳納的險種。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的。

這就代表著，賣車險產(chǎn)品的保險公司，它們設(shè)計的車險種類很少，車險的內(nèi)容也大致相同。

保險公司只能在車險方案上體現(xiàn)他們之間的區(qū)別，這也是它們的唯一不同之處，這就帶來了保費的一些差異。

既然商業(yè)車保險種類繁多具有十幾種，必備性的保險是什么？什么樣的保險可以不用買？接下來為大家分析一下每一種保險：

主險

車損險

很明顯，這是負責(zé)賠償咱們投保人的車輛損失的保險。

經(jīng)常開車很難避免一次小事故也不發(fā)生，發(fā)生了事故，自己要承擔一部分責(zé)任的話，那么有一部分錢是需要自己拿的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險也都可以幫我們賠付。

需要提前知道的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用再花錢了。

因此，車損險基本是必買的，具體保額視車輛價值而論，朋友們要是覺得自己的車實在太舊了，受到損壞了也可以隨時不要，修車費是自己決定的，若是可以負擔，不買亦可。

還有個問題可能會發(fā)生需要提前注意，若保修期內(nèi)車子發(fā)生損壞，讓工作人員弄壞的情景情況下，車損險就不承擔賠償了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么找出第三者呢？比如說：

你開車撞了人，人就是第三者；第三者是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)，那你就是開車撞了車；你開車撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；假如你開車撞到的對象是貓貓狗狗或者人家攤位、房子，所有人就是這些東西的第三者。

也可以簡單說成，三責(zé)險可以填充交強險在保額上的不足。

當今社會開豪車的人不少，不出事還好，一旦出了事，交強險萬萬是不夠賠的。

三責(zé)險已然成為了必需品，而保額在50萬以下的也十分罕見，一二線城市盡量不要低于100萬，當然如果有能力的話200萬也是可以的。

車上人員責(zé)任險

即是給車上的司機及乘客一個保障，事實上意外險和這個險種的保障范圍有類似的內(nèi)容，如果乘車人沒有買意外險，該險種可以最大程度的保障司機和乘車人。

因此你若打算開網(wǎng)約車，用來運營盈利，再比如你擔心車技有安全隱患，再加上你剛拿的駕駛證，此時買上最好。

若一年未出險，更花不了多少錢，在1萬保額的條件下，每年的乘客位和司機位只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說此項為附加條款，與附加險無關(guān)。附加絕對免賠率特約條款的作用不是來提供保障的，卻可以減少保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，換句話來說，保險公司在對車主進行賠付時都是“足額”的。就是有些車主覺得自己比較適合經(jīng)濟型的車險方案，又或者對自己的車技有信心，覺得出險概率很低，盤算著在配置車險時保費可以再低一點。存在這個條款，就能夠保障我們在投保車險時，絕對免賠率在事先就跟保險公司約定好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們發(fā)生意外事故出險時，這個絕對免賠率所占比的金額，能在賠款中扣除。即保費和出險時的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費，那么出險時就會少拿一部分賠款。在學(xué)姐的角度上看，這個條款可以滿足追求經(jīng)濟型車險方案的車主的要求，還有對自己車技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費的車主。在這之外的，這項條款學(xué)姐還是不提倡大家去添加。

車身劃痕險

很明顯，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，只是車身表面的油漆有一些劃痕時提供理賠的保險。

劃痕險的用途并不常用，基本沒什么大作用。

它的保額一般在2000到20000不等，保額固定，可認定為定額保險，一年之內(nèi)無論報幾次劃痕險，保額用完就沒用了。

并且，只要你有過一次賠付記錄，第二年的保費就會大大上升。

其實，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，一般來說，應(yīng)該不會有劃痕。

總的來說，除非車是豪車，還經(jīng)常會停在路邊，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險的保障范圍也很小，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。普遍來說，車輪損失險只有在車輪被盜的情況下，才有出險的機會，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只損害到輪胎的情況基本不會發(fā)生。要是因為車主使用不當導(dǎo)致車輪損壞的情況，例如忘了放手剎，或者開車玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損等，車輪險的理賠不包括上述內(nèi)容綜合來講，車輪損失險用途不是很大，學(xué)姐覺得可以不用投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有其他的名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其理賠范圍非常有限，除此之外一概不管若是忽略發(fā)動機進水的情況而打火，這種情況不在涉水險的賠償范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險作為附加險存在，車主們可以自主選擇是否增加保費來增加保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機進水除外特約條款，如果你選擇了減少保費，那么相應(yīng)的就會減少保障了。

涉水條款其實僅僅對某些地區(qū)的車主具有購買意義，其他地區(qū)則可以除外，是否附加需要綜合考慮。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

所以對于居住在市內(nèi)容易積水的城市的車主來說，不是很適合附加涉水除外條款。

但若是對長期生活在沒什么積水的城市的車主們來講，發(fā)動機進水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

很明顯，平常的時候和節(jié)假日的區(qū)別是，三者險限額會在節(jié)假日時進行翻倍。節(jié)假日出行車輛較多，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。學(xué)姐認為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險更好。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以只投保其中一些特約條款。

保險人以遵循保險合同的約定為前提下，按承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，平安、人保、大地這些上線了車險業(yè)務(wù)的保險公司，已經(jīng)早一步提供車險增值服務(wù)給他們的客戶，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒有統(tǒng)一的服務(wù)標準。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不光對行業(yè)標準進行統(tǒng)一，另外給車主們提供了更多質(zhì)量更好的用車保障。

現(xiàn)在允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

從整體上來說，這個條款是具有一定的作用的，學(xué)姐在這里提醒大家要根據(jù)自身的需求來投保。

其他較少見的附加險

上面學(xué)姐己經(jīng)提到的這些附加險以外，此外其實還有一些平常人不知道的附加險，這幾種附加險出現(xiàn)的機會很少，所以并不常見。就像：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

在選擇投保時，每個車主都能夠考慮自己的需求。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "中國人壽財產(chǎn)車險險種"的圖文回答，望采納！

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