車險種類多種多樣，是不是全都買了才能保障全面？

那可不一定！

雖然車險種類多，可是有些險種并沒有多大的用處，買保險一定要理性，要不然所花的錢會白白浪費掉。

任何車險都具有它的作用。要不要買要根據(jù)自己的實際狀況來作出決定。

什么保險作為車主必須花錢購買？哪些保險車主可以不買？接下來我們挨個來分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，重點是強制類保險。

交強險是國家強制購買的保險，不買不給上路，若是不購買交強險，在路上開車被警察發(fā)現(xiàn)的話，警察會扣押車輛，你還要承擔雙倍保費的罰款。并且要立刻購買才可重新上路。還有如果買了新車不買交強險不會辦理注冊手續(xù)，更不要說想要過年檢了。

這還交強險是為了什么呢？

總而言之，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

當我們要面臨交通意外的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

因為是我們已經(jīng)的車，所以不會賠嗎？

交強險是不會賠的，這你說對了。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，詳細的講解在后面會說的

總的來說就是：交強險是一種強制繳納的保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

在保監(jiān)會的監(jiān)管下，車險的商業(yè)險險種及其價格都是一樣的。

這就是說，保險公司的車險產(chǎn)品，它們的車險產(chǎn)品基本都是這幾種，保險條款與保障內容都是一模一樣的。

保險公司對于車險的不同僅僅體現(xiàn)在車險方案的區(qū)別，所以保費會有些不一樣。

既然商業(yè)車保險種類繁多具有十幾種，必備性的保險是什么？什么樣的保險可以不用買？我們對各種車險做一個了解：

主險

車損險

根據(jù)名字就知道，這個保險是在發(fā)生車輛損失時賠償我們損失用的。

經(jīng)常開車很難避免一次小事故也不發(fā)生，發(fā)生這種事情對方不是全責的話，那么有些項目的錢需要我們自己來承擔的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以給我們賠償。

有個事情需要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用再花錢了。

因此，車損險基本是必買的，具體保額視車輛價值而論，如果朋友們覺得自己的車真的太老舊了，受損了隨時可以不要，對于修車費可以負擔的，由自己決定，也可以不買。

還有個情況需要注意，如果車輛是在送去保修期間，讓工作人員弄壞的情景情況下，車損險就不承擔賠償了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么找出第三者呢？學姐給大家舉例說明一下：

上路刮擦到了他人，這個他人就是上面的第三者；如果說你開車撞了車，第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；你開車撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；若關于你開車撞的對象是動物或者人家攤位、房子，第三者就成了這些東西的所有人。

可以理解為，交強險在保額上的補充是三責險。

畢竟，路上見得到的豪車也多了，萬一發(fā)生點交通事故，交強險肯定是不夠賠的。

所以三責險也是必買的，而且保額至少超過50萬，如果居住在一二線城市的話，保額盡量選擇100萬以上，200萬更好。

車上人員責任險

可以給車上的乘客和司機一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有差不多的內容，萬一乘車人沒買意外險怎么辦？

再者例如網(wǎng)約車，屬于運營車輛，再比如剛拿駕駛證的你，不滿意自己的車技，可考慮買上。

若整年下來未出險，花不了幾個錢，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢，前提是有1萬的保額。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說該項為附加條款，并不是附加險。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，然而可以降低保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，也可以這么說，保險公司在對車主理賠時，依據(jù)此附加條款就需要對車主進行全額的賠付?？墒怯行┸囍鲗?jīng)濟型的車險方案比較追求，也許很有信心對自己的車技，覺得出險機率不高，指望著在下手車險的時候可以少交一些保費。存在這個條款，就能夠保障我們在投保車險時，事先跟保險公司商量好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們發(fā)生意外事故出險時，就可以在賠款中這個絕對免賠率能扣去相應的占比金額。即如果減少投保時的保費，出險的時候就會少拿賠款的方法。以學姐的觀點來看，這個條款對追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合，以及在自己車技方面非常的有信心的車主，還有就是希望保費能夠減少的車主。除此以外，學姐建議大家還是不要附加這項條款。

車身劃痕險

根據(jù)名字就知道，指的是車輛并沒有顯眼的碰撞痕跡，車身表面油漆被單獨劃傷時可以得到賠付的保險。

劃痕險是車險里比較沒用的一項。

首先它是定額保險，保額是固定的（2000到20000不等），一年之內無論報幾次劃痕險，保額用完就沒用了。

其次只要出險一次，次年保費就會上漲。

只要大家不是故意給車造成劃痕，或者是遭到別人惡意劃車，除非發(fā)生意外，不然應該是不會有劃痕的。

綜合看來，要不是豪車，而且還是經(jīng)常停在路邊的豪車，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險的保障范圍也很小，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。正常情況下，車輪被盜是車輪損失險出險的必要條件，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎只是小概率。但要是因為人為導致的車輪損壞的情況，像是忘記放手剎，或漂移造成的爆胎和輪轂過熱受損的話，這些不能通過車輪險的方式理賠以上來看，車輪損失險并沒有什么作用，學姐認為不需要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過其他途徑解決但是，如果在發(fā)動機進水的情況下還打火了的話，發(fā)生這種事情，按照涉水險的規(guī)定是不會進行賠償?shù)摹?/p>

在20年車險費改前，涉水險在保險公司確定的歸類里仍然屬于附加險要多繳納一些保費才可以享有涉水險帶來的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機進水除外特約條款，這樣沒有了這一項保障，保費也相應的減少了。

涉水除外條款其實僅僅對不容易積水的城市車主是有意義的，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險險種-94市內容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進行積水的城市，那對于司機們來說，一般不建議附加涉水除外條款。

可是，假如對于擁有車的大家生活在北方或是內陸的方法而言，雨水較少，故發(fā)動機進水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)名字就知道，就是在節(jié)假日的時候，三者險的限額翻倍。由于節(jié)假日出行的車輛比平時多，發(fā)生較大型交通事故的可能性也比平時高很多。學姐認為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險更好。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以對完整的特約條款進行投保，也可以選擇投保其中部分特約條款。

只有參考保險合同的約定，嚴格執(zhí)行承保特約條款，保險人才能分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，像是平安、人保、大地這類有車險業(yè)務的大型保險公司，已率先向他們的客戶提供車險增值服務，不過對于服務標準行業(yè)內還沒有統(tǒng)一。

附加機動車增值服務特約條款不僅僅為行業(yè)標準做了統(tǒng)一，另外給車主們提供了更多質量更好的用車保障。

現(xiàn)在允許車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，自由選擇是部分投保還是全部投保。

綜合來看，這項條款還是挺有用的，學姐建議車主們按需購買。

其他較少見的附加險

學姐在上面講到的這些附加險除外，的確還有一些很少有人買的附加險，這一部分附加險正是由于它們出險概率實在太小，所以在日常生活當中不常見。打個比方：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關于投保的選擇，每個車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種保額詳細介紹"的圖文回答，望采納！

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