車險(xiǎn)種類這么豐富，那要不要全都買了，才能有豐富的保障呢？

那可不一定！

固然有這么多種車險(xiǎn)，然而并不是說(shuō)全部險(xiǎn)種的用處很大，買保險(xiǎn)一定要理性，要不然所花的錢會(huì)白白浪費(fèi)掉。

車險(xiǎn)有好多種，每一種車險(xiǎn)都有它的作用，應(yīng)該根據(jù)自身的情況來(lái)決定要買哪一種保險(xiǎn)。

什么保險(xiǎn)是車主一定要購(gòu)買的？車主可以自己決定是否購(gòu)買的有哪幾種？咱們接下來(lái)對(duì)每一種保險(xiǎn)進(jìn)行分析：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，重點(diǎn)是強(qiáng)制類保險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家規(guī)定的保險(xiǎn)，買車的人必須先買交強(qiáng)險(xiǎn)才能把車開(kāi)上路。被交警抓到?jīng)]買的話，扣車，罰雙倍保費(fèi)，而且等你買了交強(qiáng)險(xiǎn)你才能重新在路上開(kāi)車。剛買車的朋友還沒(méi)有給車子買交強(qiáng)險(xiǎn)，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

這樣的話交強(qiáng)險(xiǎn)有什么作用呢？

簡(jiǎn)單而言，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來(lái)保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們?cè)庥鼋煌ㄊ鹿蕰r(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

交強(qiáng)險(xiǎn)就是這樣的，是不會(huì)賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車損險(xiǎn)賠，詳細(xì)的講解在后面會(huì)說(shuō)的

總的來(lái)說(shuō)就是：交強(qiáng)險(xiǎn)是一種強(qiáng)制繳納的社會(huì)保險(xiǎn)。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

車險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格，這是受保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一調(diào)配的。

這就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)產(chǎn)品，它們車險(xiǎn)產(chǎn)品大都是相似種類，而且保險(xiǎn)條款和內(nèi)容幾乎完全相同。

保險(xiǎn)公司只能在車險(xiǎn)方案上體現(xiàn)他們之間的區(qū)別，這也是它們的唯一不同之處，這就帶來(lái)了保費(fèi)的一些差異。

那既然商業(yè)車險(xiǎn)林林總總十幾種，什么樣的保險(xiǎn)屬于有必要買的？什么樣的保險(xiǎn)車主可以自己考慮呢？咱們現(xiàn)在對(duì)每一種保險(xiǎn)都進(jìn)行一個(gè)分析：

主險(xiǎn)

車損險(xiǎn)

根據(jù)字面意思就能理解，這是負(fù)責(zé)賠償咱們投保人的車輛損失的保險(xiǎn)。

只要在路上駕駛，很難避免磕磕碰碰，出了事故雙方都有責(zé)任的話，那么你還是要掏錢賠償給對(duì)方的。

此外，萬(wàn)一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險(xiǎn)可以減輕我們的損失。

還有個(gè)重要的事情我們要知道，在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車損險(xiǎn)中，屬于內(nèi)容增加價(jià)格不變。

所以，車損險(xiǎn)還是有必要買的，具體保額視車輛價(jià)值而論，要是真覺(jué)得自己的車太舊了，受到損壞了也可以隨時(shí)不要，若是感覺(jué)自己負(fù)擔(dān)修車費(fèi)無(wú)壓力，也不是非買不可。

還有個(gè)情況需要注意，若車輛處于保修期內(nèi)，有工作人員把它磕碰壞的話，那么車損險(xiǎn)就不賠了。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

如何確定誰(shuí)是第三者呢？比如說(shuō)：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；你開(kāi)車撞了車，那第三者就是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、?cái)產(chǎn)；你開(kāi)車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；要是你開(kāi)車撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者。

可以理解為，在保額上三責(zé)險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。

要知道，如今能開(kāi)得起豪車的人多了，當(dāng)重大事故發(fā)生后，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付就不太夠了。

三責(zé)險(xiǎn)已然成為了必需品，而保額在50萬(wàn)以下的也十分罕見(jiàn)，對(duì)于一二線城市的居民而言，保額應(yīng)保證至少有100萬(wàn)，條件允許的話200萬(wàn)更好。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

就是為了給車上的乘客以及司機(jī)一個(gè)保障，實(shí)際上意外險(xiǎn)和這個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍有一樣的地方，如果乘車人沒(méi)有買意外險(xiǎn)呢？

所以如果你的車是運(yùn)營(yíng)車輛（比如網(wǎng)約車），再比如對(duì)于剛拿駕駛證，車技超遜色的你來(lái)說(shuō)，完全可以考慮買上。

若一年未出險(xiǎn)，更花不了多少錢，前提是有1萬(wàn)的保額，所以每年的乘客位和司機(jī)位都只要花二三十塊錢。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說(shuō)這并非附加險(xiǎn)，僅是附加條件的一項(xiàng)。附加絕對(duì)免賠率特約條款的用處不在提供保障上，而是來(lái)縮短保費(fèi)支出。由于20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，也可以這么說(shuō)，車主們?cè)诔鲭U(xiǎn)的時(shí)候，從保險(xiǎn)公司那里拿到的賠款都是“足額”的。但有些車主可能本身就比較追求經(jīng)濟(jì)型的車險(xiǎn)方案，就因?yàn)閷?duì)自己的車技有信心，認(rèn)為出險(xiǎn)概率不高，盤算著在配置車險(xiǎn)時(shí)保費(fèi)可以再低一點(diǎn)。那么我們就可以在投保車險(xiǎn)的時(shí)候，依據(jù)這個(gè)條款，跟保險(xiǎn)公司事前先把絕對(duì)免賠率商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們處于出險(xiǎn)的情況下，這個(gè)賠款中的絕對(duì)的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即為了繳納更少的保費(fèi)，可以選擇出險(xiǎn)時(shí)少拿賠款的方式。學(xué)姐覺(jué)得，這個(gè)條款對(duì)追求經(jīng)濟(jì)型車險(xiǎn)方案的車主比較適合，以及想要減少保費(fèi)的車主和對(duì)自己車技自信的車主。除此以外，學(xué)姐是不提倡大家去添加這項(xiàng)條款的。

車身劃痕險(xiǎn)

根據(jù)字面意思就能理解，指的是車輛并沒(méi)有顯眼的碰撞痕跡，車身表面油漆被單獨(dú)劃傷時(shí)可以得到賠付的保險(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)的用途并不常用，基本沒(méi)什么大作用。

它是一個(gè)定額保險(xiǎn)，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，要是保額用完的話劃痕險(xiǎn)就沒(méi)用了，不論你在一年當(dāng)中報(bào)了幾次劃痕險(xiǎn)。

然而，只要你有一次出險(xiǎn)記錄，那么在第二年，你的保費(fèi)就要多交很多了。

其實(shí)，如果你不是招惹了一些小人蓄意劃車，除非發(fā)生意外，不然應(yīng)該是不會(huì)有劃痕的。

反正，除非是停在路邊次數(shù)很多的豪車，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費(fèi)錢買這個(gè)保險(xiǎn)了。

附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車輪損失險(xiǎn)在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒(méi)有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般來(lái)說(shuō)，車輪被盜是車輪損失險(xiǎn)出險(xiǎn)的必要條件，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨(dú)損害輪胎的機(jī)會(huì)是不會(huì)太大的。此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開(kāi)車忘放手剎，或者開(kāi)車玩漂移等造成爆胎或者輪轂過(guò)熱受損等，車輪險(xiǎn)也是不賠的。綜合來(lái)看，車輪損失險(xiǎn)用處不大，學(xué)姐不建議投保。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，這個(gè)條款還有其他的名字，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導(dǎo)致的問(wèn)題都不進(jìn)行賠償如果在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后緊接著打火，那么理賠時(shí)就不能使用涉水險(xiǎn)。

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)還需要在主險(xiǎn)之外另外購(gòu)買，增加的這一部分保障，需要車主另外負(fù)擔(dān)一部分保費(fèi)才能享有。而在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車損險(xiǎn)，對(duì)附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款，車主們可以按需選擇，少享受保障從而減少保費(fèi)。

車主可以根據(jù)自己居住地的氣象條件來(lái)選擇涉水除外條款，附加與否需要車主聯(lián)系實(shí)際來(lái)衡量。

{車險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對(duì)擁有車的人來(lái)看，大部分是都不建議附加涉水除外條款。

對(duì)于大部分不會(huì)發(fā)生積水導(dǎo)致車輛損失的車主來(lái)說(shuō)，氣候比較干旱，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

根據(jù)字面意思就能理解，就是在節(jié)假日的時(shí)候，三者險(xiǎn)的限額翻倍。節(jié)假日出行車輛較多，在這種情況下交通事故尤其是較大型交通事故發(fā)生的概率比平時(shí)提高了很多，車主們附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)，是學(xué)姐的建議。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以對(duì)完整的特約條款進(jìn)行投保，也可以只投保當(dāng)中的少部分特約條款。

保險(xiǎn)人以遵循保險(xiǎn)合同的約定為前提下，按承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之前，例如平安、人保、大地這些運(yùn)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，已率先向他們的客戶提供車險(xiǎn)增值服務(wù)，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒(méi)有統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

還有他還可以讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，自由選擇是部分投保還是全部投保。

綜合來(lái)講，這個(gè)條款有一定的作用，學(xué)姐希望車主朋友根據(jù)自身的實(shí)際情況購(gòu)買。

其他較少見(jiàn)的附加險(xiǎn)

上面學(xué)姐己經(jīng)提到的這些附加險(xiǎn)以外，的確還有一些很少有人買的附加險(xiǎn)，這樣的附加險(xiǎn)能出險(xiǎn)的概率真的是非常非常的小，一般情況下很少會(huì)遇見(jiàn)。例如:

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

每個(gè)車主都可以根據(jù)自己的需求來(lái)購(gòu)買投保。

總之，學(xué)姐把每種車險(xiǎn)在購(gòu)買時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對(duì) "車險(xiǎn)險(xiǎn)種都有哪些 全都要買嗎"的圖文回答，望采納！

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