車險類型五花八門，是不是全都買了才能保障全面？

那可未必！

在車險種類繁多的市場下，有些險種并不是那么有用，沖動型的投保，最終只會浪費掉保費。

車險雖然有很多種，但是每一種都有他們自身的作用。要不要買要根據(jù)自己的實際狀況來作出決定。

哪一種保險車主必須買呢？什么樣的保險車主可以自己選擇？接下來我們挨個來分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，劃重點——強制。

交強險是國家規(guī)定必須購買的保險，不買保險不能開車上路，若是不購買交強險，在路上開車被警察發(fā)現(xiàn)的話，警察會扣押車輛，你還要承擔雙倍保費的罰款。然后馬上購買了交強險，你才有權(quán)利重新在路上開車。有些朋友買了新車沒有買交強險，這種情況是不會給你辦理上牌照和注冊的手續(xù)，以后也過不了年檢。

那交強險是干嘛用的呢？

總而言之，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當我們遭遇交通事故時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

那我們自己的車就不賠了嘛？

就是這樣，交強險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，具體的講解在后面

總之，以一言以蔽之：交強險是一種強制繳納的社會保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會把車險的商業(yè)險險種及其價格進行了全國統(tǒng)一。

換句話說，就是所有賣車險的公司，它們的車險產(chǎn)品幾乎沒有什么差別，而且基本都是這幾種。

它們唯一的不同體現(xiàn)在車險方案的不同，導致在保費上會有一定出入。

市場上正在銷售的商業(yè)車險種類很多，應(yīng)該有十幾種了，何種保險是必備的？哪一些車主可以根據(jù)情況確定呢？現(xiàn)在咱們挨個分析一下：

主險

車損險

根據(jù)名字就知道，這是負責賠償咱們投保人的車輛損失的保險。

只要在路上駕駛，很難避免磕磕碰碰，出了一些小事故的話，你要是也有責任，那么你就要花錢賠償對方。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險也都可以幫我們賠付。

需要提前知道的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，屬于內(nèi)容增加價格不變。

所以，車損險還是有必要買的，保額多少，根據(jù)車輛本身價值計算，除非是自己的車真的已經(jīng)很舊了，被損壞了也能隨時報廢，修車費是自己決定的，若是可以負擔，不買亦可。

特殊情況下需要小心，若車輛處于保修期內(nèi)，遇到車損險不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

如何確定誰是第三者呢？學姐給大家舉例說明一下：

比如哪天你一走神，把人家給撞了，人家就是第三者了；如果說你開車撞了車，第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，第三者就成了這些東西的所有人。

可以理解為，三責險可以看成是交強險的附加條款。

豪車已經(jīng)不是那么少見了，交強險的賠付金額，不足以應(yīng)對重大交通事故。

大多數(shù)人會選擇購買保額50萬以上的三責險，在一二線城市如果低于100萬效果就不好了，當然保額超過200萬是最好的。

車上人員責任險

車上的乘客和司機就有了一個保障，實際上這個險種和意外險的保障范圍有重合的地方，要是坐車的人剛好沒買意外險，而事故又造成了他傷殘甚至身故，車上人員責任險可以及時發(fā)揮作用。

再者你的車輛不屬于私家車，像網(wǎng)約車一樣，處于運營階段，再比如對于剛拿駕駛證，車技超遜色的你來說，完全可以考慮買上。

金額不多，按照一年計算，未出險者，有1萬的保額的話，乘客位和司機位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說該項為附加條款，并不是附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用中沒有為我們提供保障這一項，然而可以降低保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般情況下來說，保險公司在車主出險時，能夠提供“足額”的賠款。然而有些車主自身在尋求經(jīng)濟型的車險方案，恐怕對自己的車技很滿意，自認為出險頻率不大，期待可以降低一些保費在入手車險的時候。有了這個條款作為保障，就能夠使我們在投保車險的時候，絕對免賠率在事先就要跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們處于出險的情況下，這個絕對免賠率所占比的金額，能在賠款中扣除。即可以通過出險時獲得較少的賠款，來抵扣投保的保費。學姐認為，這個條款比較切合追求經(jīng)濟型車險方案的那種車主的痛點的，以及對自己車技信心十足的車主和期盼著能降低保費的車主。那除了學姐剛提到的這幾類以外，并不提倡大家附加這項條款。

車身劃痕險

根據(jù)名字就知道，就是看不到車輛有明顯的碰撞痕跡，對于車身表面的油漆被破壞的時候提供賠付的保險。

劃痕險的用途并不常用，基本沒什么大作用。

它是一個定額保險，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，要是保額用完的話劃痕險就沒用了，不論你在一年當中報了幾次劃痕險。

其次只要出險一次，次年保費就會上漲。

其實，只要不是有人蓄意劃車，除非發(fā)生意外，不然應(yīng)該是不會有劃痕的。

總之就是如果不是經(jīng)常停在路邊的豪車，周圍治安很差勁的情況下，就不要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的還是比較少的，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況下，若車輪未被盜，車輪損失險不會出險，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，發(fā)生只單獨損害輪胎的幾率不大。但如果是因為人主觀意愿導致的車輪損壞的情況，如開車忘記放手剎，或者開車玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損等，這些不能通過車輪險的方式理賠因此，車輪損失險沒啥用，學姐覺得不值得投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款另一個說法是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其理賠范圍非常有限，除此之外一概不管但是如果不熄火，反而在發(fā)動機進水后打火 ，那么就不在涉水險的理賠范疇。

在20年車險費改前，涉水險還被歸類為附加險，要多繳納一些保費才可以享有涉水險帶來的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以在車損險中將附加發(fā)動機進水除外特約條款，如果你選擇了減少保費，那么相應(yīng)的就會減少保障了。

涉水除外條款具有地域局限性，附加與否需要車主聯(lián)系實際來衡量。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相對于所居住地比較頻繁下雨有積水的車主來講，往往都會覺得附加涉水除外條款對我們沒有幫助。

但是如果是對于呆在內(nèi)陸城市或者北方城市的車主們來看，發(fā)動機進水的可能性很小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)名字就知道，三者險的限額會因為在節(jié)假日而翻倍。因為節(jié)假日的時候出行的車輛很多，發(fā)生較大型交通事故的可能性也比平時高很多。學姐覺得車主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以對完整的特約條款進行投保，也可以選擇只投保其中一部分特約條款。

在按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)時，保險人必須遵循保險合同的約定。

雖然在20年車險費改之前，一些有車險業(yè)務(wù)的保險公司如平安、人保、大地，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險增值服務(wù)，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒有統(tǒng)一的服務(wù)標準。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不僅只做了行業(yè)標準的統(tǒng)一，還會給廣大的車主提供項目更多的質(zhì)量更好的用車保障。

何況車主們還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，根據(jù)自己的意愿選擇部分投保或是選擇全部投保。

綜合來講，這個條款有一定的作用，學姐希望車主朋友根據(jù)自身的實際情況購買。

其他較少見的附加險

上面學姐列出來的這部分附加險外，有一些附加險，平常人是不知道的，這樣的附加險因為他們出險的幾率真的是太少了，因此平常不多見。就像：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保，所有車主都能夠按照自己的意愿進行選擇。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "中國人壽保險車險險種"的圖文回答，望采納！

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