有這么多的車險種類，是要全都買了才有充足的保障嗎？

那還不至于！

雖然車險種類多，可是有些險種并沒有多大的用處，購買保險不要沖動，不然的話保費會打水漂。

每種車險都有各自的作用，有沒有必要買，應該看有沒有相應的需求。

什么保險是車主一定要購買的？車主可以自己決定是否購買的有哪幾種？現(xiàn)在我們對每一種保險都做了一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，下面的是重要內容——強制類。

交強險是必須買的，這是國家規(guī)定，沒有買交強險就不能開車上路。被交警抓到?jīng)]買的話，扣車，罰雙倍保費，必須馬上買了交強險才能讓你重新在路上開車。有些朋友買了新車沒有買交強險，這種情況是不會給你辦理上牌照和注冊的手續(xù)，以后也過不了年檢。

那交強險是干嘛用的呢？

簡單而言，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

當我們要面臨交通意外的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車呢？難道不會賠嗎？

交強險是不會賠的，這你說對了。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，具體的講解在后面

總之，以一言以蔽之：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會規(guī)定了，全國車險的商業(yè)險險種及其價格都必須統(tǒng)一。

也就是說，保險公司出賣的車險產(chǎn)品，它們的車險產(chǎn)品選擇基本相同，而且保險內容都是相同的。

保險公司對于車險的不同僅僅體現(xiàn)在車險方案的區(qū)別，這也決定了他們保費的不同。

那既然商業(yè)車險林林總總十幾種，必須買的保險是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險有哪些呢？我們對各種車險做一個了解：

主險

車損險

根據(jù)名字就知道，用途是賠償我們自己車輛受損時的損失。

但凡是開車上路，免不了極少數(shù)的磕磕碰碰，出了一些小事故的話，你要是也有責任，那么你就要花錢賠償對方。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險也都可以幫我們賠付。

需要提前知道的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，屬于內容增加價格不變。

因此，車損險基本是必買的，并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價值來確定的，要是實在覺得自己的車過于老舊，被損壞了也能隨時報廢，或者覺得自己負擔得起修理費，那不買也可以。

有些想不到的情況要格外注意，若車輛正好送去了保修，在保修期內，遇到工作人員將它磕碰壞的情況，那么車損險是不賠的。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

如何確定誰是第三者呢？舉個事例說明吧：

你開車把人家碰了，人家就是第三者；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車里的人，財產(chǎn)就是第三者；路欄被你開車撞到的時候，政府即是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那被撞這些東西的第三者就成了所有人。

可以理解為，交強險在保額上的補充是三責險。

豪車已經(jīng)不是那么少見了，當重大事故發(fā)生后，交強險的賠付就不太夠了。

所以三責險也是必買的，而且保額至少超過50萬，100萬以下的保額對于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責任險

車上的乘客和司機就有了一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有差不多的內容，萬一乘車人沒買意外險怎么辦？

再者例如網(wǎng)約車，屬于運營車輛，再比如你擔心車技有安全隱患，再加上你剛拿的駕駛證，此時買上最好。

若整年下來未出險，花不了幾個錢，有1萬的保額的話，乘客位和司機位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說此項為附加條款，與附加險無關。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，但是可以使保費減少。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，也可以這么說，保險公司在對車主進行賠付時都是“足額”的。但是有的車主自己比較青睞經(jīng)濟型的車險方案，就因為對自己的車技有信心，認為出險概率不高，夢想著少交一些保費在購買保險的時候。存在這個條款，就能夠保障我們在投保車險時，事先跟保險公司商量好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們發(fā)生意外事故出險時，這個絕對免賠率在賠款中能扣除所占比例的額度。即通過出險時少拿賠款的方法，來減少投保時的保費。依學姐所見，這個條款比較切合追求經(jīng)濟型車險方案的那種車主的痛點的，以及在自己車技方面非常的有信心的車主，還有就是希望保費能夠減少的車主。除了這些，學姐是不建議增加這項條款的。

車身劃痕險

根據(jù)名字就知道，指的是車輛并沒有顯眼的碰撞痕跡，只是車身表面的油漆有一些劃痕時提供理賠的保險。

劃痕險是一個比較雞肋的保險。

它是一個定額保險，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，要是保額用完的話劃痕險就沒用了，不論你在一年當中報了幾次劃痕險。

并且，只要你有過一次賠付記錄，第二年的保費就會大大上升。

其實，如果你不是招惹了一些小人蓄意劃車，正常情況下是不會被刮到的。

反正，如果不是豪車而且停在路邊次數(shù)很多，附近治安還不是很好的話，都沒有必要購買。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的意外很少，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。大部分情況下，想要車輪損失險的賠償，車輪被盜是必須的，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，發(fā)生只單獨損害輪胎的幾率不大。但如果像開車忘記放手剎，這種是車主自身原因導致的車輪損壞的情況，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，車輪險的理賠不包括上述內容綜合上來分析，車輪損失險好處并不多，學姐是倡導不要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有其他的名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而其他由于涉水所導致的問題，保險是不管的打火的行為如果是在發(fā)動機進水后，那么涉水險也會不賠。

在20年車險費改前，涉水險在保險公司確定的歸類里仍然屬于附加險增加的這一部分保障，需要車主另外負擔一部分保費才能享有。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以在車損險中將附加發(fā)動機進水除外特約條款，如果你選擇了減少保費，那么相應的就會減少保障了。

涉水條款其實僅僅對某些地區(qū)的車主具有購買意義，其他地區(qū)則可以除外，附加與否需要車主聯(lián)系實際來衡量。

{車險險種-94市內容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對擁有車的人來看，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

但是相比不容易進行積水的城市車主來講，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)名字就知道，三者險的限額會因為在節(jié)假日而翻倍。節(jié)假日出行車輛較多，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時增加了許多，學姐認為節(jié)假日限額翻倍險是車主們不錯的選擇。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以對完整的特約條款進行投保，也可以只對其中的一些特約條款進行投保。

在按照承保特約條款分別提供增值服務時，保險人必須遵循保險合同的約定。

雖然在20年車險費改之前，平安、人保、大地這些上線了車險業(yè)務的保險公司，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險增值服務，不過對于服務標準行業(yè)內還沒有統(tǒng)一。

附加機動車增值服務特約條款不是只統(tǒng)一了行業(yè)標準，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

何況車主們還被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，可以自己選擇購買哪部分保險或者是全部投保。

從總體來看這個條款是比較有用的，學姐要建議車主朋友們按自己的實際情況購買。

其他較少見的附加險

上面學姐己經(jīng)提到的這些附加險以外，有一些附加險，平常人是不知道的，像這些附加險，在極少數(shù)的情況下能用到，所以并不常見。打個比方：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關于投保的選擇，每個車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車險知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對車險知識存在疑惑，可以找學姐進行詳細咨詢-關注【學霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的車險類知識，幫助你充分利用車險福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "車保險險種代碼"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！