年金險它其實就是一種理財?shù)模枪潭I(lǐng)取和固定收入的理財險，收益要很穩(wěn)固，時間也要越長，這樣以來累計的收益就越多。

可是這個樂鑫2018是一款分成型的年金險，還加了萬能賬戶，那么這樣看來它是一款“年金險（分紅型）+萬能賬戶”的理財險。對于這款年金險充滿著疑問也不知道它的優(yōu)勢在哪里？收益如何？請大家跟著學(xué)姐一起瞧瞧吧～學(xué)姐在這里給大家準(zhǔn)備了一份有關(guān)于年金險的避坑指南、有興趣的朋友可以來看看：

一、樂鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

先瀏覽一下樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容圖：

從上面給大家展示的圖表中，我們會發(fā)現(xiàn)，樂鑫2018的投保年齡有設(shè)置了30天-59周歲這樣一個投保年齡范圍，可以選擇躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，可根據(jù)自身的經(jīng)濟情況挑選符合自己心意的繳費期限，3000元是它的起投線，這樣看下來它的投保門檻還算低的了。

樂鑫2018年金險它的保障內(nèi)容里含有的保險金分別是特別保險金、生存保險金、祝壽金和身故保險金，這樣以來可同時附加萬能賬戶，還可以享受到泰康人壽每年的紅利分配。

這里大家需要謹(jǐn)慎的是，雖說是可獲得保單紅利，不過這個具體怎么分，還不知曉，這個具體的收益，還有這個分配方式是不會公布的，分紅是有一定的分紅方式，是依據(jù)公司上一年度分紅保險的余裕進行紅利分配，高不封頂，這也可能的。

萬能賬戶主要分為了以下這幾個利率，保底利率、中檔利率和高檔利率，其實業(yè)務(wù)員示范的都是中檔和高檔的收益，但話又說回來，這種中檔和高檔收益都是難以達到的，保底利率的錢，是完全可以拿到你的口袋里面的，假如實際結(jié)算利率會稍高于保底利率的話，則按實際結(jié)算利率來給你結(jié)算收益，保底利率越高說明你能領(lǐng)到的錢越多，這款樂鑫2018的萬能賬戶保底利率為2.5%還可以，但不是最高的，暫時萬能賬戶最高保底利率被銀保監(jiān)會安排在3%的水平。然則這個萬能賬戶真的如此優(yōu)秀嗎？可不要進圈套了：

學(xué)姐就以0歲的寶寶為例子，只要交滿10年，一年交2萬的保費，最終保額就到達到13940元，各方面的收益到底如何？來測算一下：

1. 特別保險金：

第6個保單周年，給付年交保費×100%，也就是6歲可以領(lǐng)取2萬元。

2. 生存保險金：

從第7個保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，也就是從7歲到59歲每年可以領(lǐng)取的費用初步計算為：13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，也就是說從60歲到105歲，每年領(lǐng)取13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

開始投保的年齡還不到18周歲，那么就從66歲到75歲，每年累計保費10%，換句話說，就是被保人在66-75歲這一段時間，每年有2萬塊的保金能領(lǐng)取。

倘如上述的生存金、祝壽金、分紅金一律不去領(lǐng)，將自動轉(zhuǎn)入萬能賬戶享有復(fù)利增值，利率最起碼都有2.5%。

二、樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr

瀏覽完以上內(nèi)容的講述，大家應(yīng)該會認(rèn)為此保險還挺有特點的，不過講真的，看一款產(chǎn)品的收益率好或壞，最重要還是取決于它的內(nèi)部收益率irr，它可以顯示出具體獲益。

我也是用上面所給的實例來計算的，看看樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

對樂鑫2018的收益有了相關(guān)了解之后，發(fā)現(xiàn)它的內(nèi)部收益率irr竟然只有2%，和銀行（五年定期）利率相比真的蠻低的（一般為2.75%，高的能超過3%），收益率確實不高，不過這個只是單純的年金的領(lǐng)取收益，不算分紅收益和萬能賬戶的收益，不建議買樂鑫2018的特別保險金、生存金、祝壽金，如果只是看收益的高低的話，想要年金險的收益率高，可以看看這10款產(chǎn)品：

以上就是我對 "泰康人壽樂鑫2018年金險是返還型"的圖文回答，望采納！

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