重疾險不斷發(fā)展史中，保險公司對于病種數量展開激烈競爭，頗有春秋戰(zhàn)國時百家爭鳴的味道。從先前的幾種到幾十種，再到當今大致擴展到100種。

對重疾險很了解的小伙伴，對于疾病終末期這個責任肯定都有所了解，所以很多人都愿意買這款重疾險產品。

所以什么是重疾險中的疾病終末期呢？疾病終末期保障究竟有沒有意義呢？學姐今天就來給大家好好說一說關于疾病終末期事項。

開始之前，大家也可以先看看這份保險知識手冊，提前了解一下相關知識要點：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期是指在被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，現有的醫(yī)療水平已經不能治療或者緩解該疾病，根據臨床醫(yī)學經驗判斷被保人只有六個月以內的存活期，得西藥?？漆t(yī)把診斷證明和提交臨床檢測證據開出來才可以申請疾病終末期。

我們可以從以上對疾病終末期的解釋中看到，存活期低不足6個月，也就表明了離身亡不遠了，相當于提前給付身故保險金，被視作一種臨終關懷。

現階段市面上不少重疾險也沒有包括疾病終末期放在重疾責任之內，而是與身故/全殘并列一起。

所以就有朋友感到困惑，既然只是早些賠付，那有疾病終末期有何意義呢？學姐還是覺得：存在即合理。假設費率和其他責任相差并不大，建議優(yōu)先選擇疾病終末期放在重疾責任中的多次賠付的重疾險產品。

因為重疾險可以轉移我們因重大疾病帶來的經濟風險，可以用于治療費和康復費用支出。在疾病終末期還沒有到來的時候，興許我們已經投入不少資金來治療了，有著巨大的經濟壓力，倘若可以提前擁有理賠疾病終末期保險金，可以把家庭經濟壓力進行一定程度的緩解，而且后續(xù)有了經濟支撐還能很好的接受治療。

二、疾病終末期要注意什么？

學姐查閱了很多相關資料和保險產品，發(fā)現屈指可數的案件真正獲得了疾病終末期理賠。

其實，疾病終末期的理賠一直都是有爭議性的。如果被保人出現了病危的情況，家庭成員可以要求保險公司進行賠償，可是家屬應該提供專科醫(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書。疾病終末期的理賠時依據的就是這個標準。

但是我們要知道在現實生活中，醫(yī)生會盡到最大努力去救治病人，普遍來說不會給病人下達疾病終末期的最終診斷書，因此疾病終末期條款實施的時候挺困難的。

且假使被保險人生存時間勝過六個月，保險公司遵循原有保額的基礎上，減少相應已支付的保額，被保人身故或全殘后閣獲得理賠。

而且有很多保險代理人在向客戶推銷這款產品時，會極力吹噓這項保障，但并不會告知理賠難度。學姐還是建議大家購買保險前，保險合同條款可要好好看看，一定不要被保險代理人的話繞過去。

那保險小白怎么看懂合同條款呢？學姐這里有份小攻略：

三、重疾險怎么買？

一般保障全面的重疾險產品都是自帶或者可附加疾病終末期保障，所以究竟如何選擇重疾險，大家繼續(xù)讀下去吧。

一款出色的重疾險保障一定是要豐富的。在售的還是會有一些重疾險產品不保障中輕癥的，就只保障重疾。建議大家優(yōu)先投保包含重疾、中癥和輕癥保障的產品。如果可以自由選擇附加癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障的產品更佳。

再提醒大家，在買入重疾險產品的時候，保額足一點更好。重大疾病的治療費用都要很多錢，舉個例子像我們經常遇到的癌癥，需要的治療費用大約是30-70萬之間，這一大筆治療費用絕非一個普通的家庭能夠承擔的。因此，我們在選擇重疾險保額的時候，不僅僅需要考慮重疾的治療費用，還得加上后期的療養(yǎng)費，以及收入損失等。

關于重疾險產品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險的注意事項是什么？

知道重疾險的朋友應該都會明白，重疾險既有單次賠付又有多次賠付。

通常來說，多次賠付是為了應對多種疾病發(fā)生的可能性，為消費者帶來多層次的保障。跟單次賠付的產品比較一下，提供多次賠的重疾險產品更好。

不過，在入手多次賠付重疾險時的保費，一般比單次賠付重疾險更高，因此大家可以結合自身的需求和經濟狀況進行選擇。

關于多次賠付的重疾險值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險要去哪買？

買重疾險時一般可以通過線上和線下兩種渠道。

1、線下渠道

比較常見的線下渠道包括：實體門店（線下網點）、保險代理人、銀行保險等，說到線下投保渠道，在我們日常生活中就可以進行，其實就是“面對面”銷售。

2、線上渠道

線上渠道一般情況下是保險公司自有的官網、APP、電話保險、第三方保險商城，如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保等渠道。

可是保險公司保險商城銷售產品都是自家的，產品品類不多，而第三方保險平臺和保險經紀人的合作對象都是保險公司，產品種類很豐富。

學姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細查看后選擇對自己比較方便的方式來投保：

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