有這么多的車險(xiǎn)種類，全都買了是不是就有充分的保障呢？

那可不一定！

在車險(xiǎn)種類繁多的市場下，有些險(xiǎn)種并不是那么有用，沖動(dòng)型的投保，最終只會(huì)浪費(fèi)掉保費(fèi)。

市面上的車險(xiǎn)這么多，但每一種都有其獨(dú)特的作用。哪一種保險(xiǎn)需要根據(jù)自身的實(shí)際狀況來做決定。

必須買的車險(xiǎn)是什么？哪些車險(xiǎn)是可以依據(jù)自身情況選擇性購買的？我們一個(gè)一個(gè)來看：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，首先來講強(qiáng)制類保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)是重點(diǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國家規(guī)定必須購買的保險(xiǎn)，不買保險(xiǎn)不能開車上路，你沒買交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)把你的車直接扣下來，還會(huì)對(duì)你進(jìn)行罰款，罰款的數(shù)額是雙倍保費(fèi)。而且必須要馬上買完保險(xiǎn)才能繼續(xù)上路。剛買車的朋友還沒有給車子買交強(qiáng)險(xiǎn)，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

這樣一來交強(qiáng)險(xiǎn)是圖什么呢？

大概講一下，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們發(fā)生交通事故的時(shí)候，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

就是這樣，交強(qiáng)險(xiǎn)是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車損險(xiǎn)賠，具體的講解在后面

那么，總結(jié)來說：交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)是必須進(jìn)行繳納的，因?yàn)樗菑?qiáng)制性繳納的險(xiǎn)種。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

車險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格，是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國統(tǒng)一的。

也就是對(duì)于具有車險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司來說，它們的車險(xiǎn)產(chǎn)品基本都是這幾種，保險(xiǎn)條款與保障內(nèi)容都是一模一樣的。

保險(xiǎn)公司對(duì)于車險(xiǎn)的不同僅僅體現(xiàn)在車險(xiǎn)方案的區(qū)別，導(dǎo)致在保費(fèi)上會(huì)有一定出入。

現(xiàn)在商業(yè)車險(xiǎn)的種類特別多，加起來差不多有十幾種了，什么樣的保險(xiǎn)屬于有必要買的？什么樣的保險(xiǎn)車主可以自己考慮呢？現(xiàn)在咱們挨個(gè)分析一下：

主險(xiǎn)

車損險(xiǎn)

根據(jù)名字就知道，負(fù)責(zé)賠付我們自己車的損失的保險(xiǎn)。

常年在路上開車，難免會(huì)出現(xiàn)一些磕磕碰碰的情況，出了這樣的事情，對(duì)方不承擔(dān)全部責(zé)任的話，那么你自己還要掏一部分錢。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險(xiǎn)可以減輕我們的損失。

要格外注意的是，在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車損險(xiǎn)中，屬于內(nèi)容增加價(jià)格不變。

所以，車損險(xiǎn)的存在還是有價(jià)值的，購買也是可以的，具體保額視車輛價(jià)值而論，除非覺得自己的車已經(jīng)過于老舊，受損了隨時(shí)可以不要，對(duì)于修車費(fèi)可以負(fù)擔(dān)的，由自己決定，也可以不買。

還有個(gè)問題可能會(huì)發(fā)生需要提前注意，若車輛處于保修期內(nèi)，遇到工作人員將它磕碰壞的情況，那么車損險(xiǎn)是不賠的。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

到底誰是第三者呢？例如：

你在路上行駛撞了人，那么被撞的這個(gè)人就是第三者；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車?yán)锏娜耍?cái)產(chǎn)就是第三者；政府這個(gè)第三者伴隨著你開車撞到路欄的時(shí)候就產(chǎn)生了（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；你開車撞了別人的攤位或者房子，還有撞到了動(dòng)物例如貓啊狗啊這種，那這些東西的所有人就是第三者。

也可以這么說，三責(zé)險(xiǎn)可以看成是交強(qiáng)險(xiǎn)的附加條款。

現(xiàn)在路上行駛的豪車比以前多，當(dāng)重大事故發(fā)生后，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付就不太夠了。

所以三責(zé)險(xiǎn)也是必買的，而且保額至少超過50萬，如果居住在一二線城市的話，保額盡量選擇100萬以上，200萬更好。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

保障的就是車上的司機(jī)和乘客，其實(shí)該險(xiǎn)種的保障范圍與意外險(xiǎn)有一定的重合，但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險(xiǎn)。

因此你若打算開網(wǎng)約車，用來運(yùn)營盈利，又或者剛拿駕照對(duì)自己的車技不是很有信心的話，建議買上。

金額不多，以一整年為例，若期間未出險(xiǎn)，在1萬保額的基礎(chǔ)上，乘客位和司機(jī)位都只要每年二三十塊錢。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

確切的說該項(xiàng)為附加條款，并不是附加險(xiǎn)。附加絕對(duì)免賠率特約條款的作用不是來提供保障的，而是來減少保費(fèi)的。由于20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，所以總的來說，保險(xiǎn)公司在對(duì)車主進(jìn)行賠付時(shí)都是“足額”的。但是有的車主自己比較青睞經(jīng)濟(jì)型的車險(xiǎn)方案，恐怕對(duì)自己的車技很滿意，自認(rèn)為出險(xiǎn)頻率不大，盤算著在配置車險(xiǎn)時(shí)保費(fèi)可以再低一點(diǎn)。有了這個(gè)條款作為保障，就能夠使我們?cè)谕侗＼囯U(xiǎn)的時(shí)候，絕對(duì)免賠率在事先就要跟保險(xiǎn)公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們?nèi)粘Ｉ钪谐鲭U(xiǎn)時(shí)，這個(gè)絕對(duì)免賠率在賠款中能扣除所占比例的額度。即通過出險(xiǎn)時(shí)少拿賠款的方法，來減少投保時(shí)的保費(fèi)。學(xué)姐覺得，這個(gè)條款可以響應(yīng)追求經(jīng)濟(jì)型車險(xiǎn)方案的車主的需要的，以及想要減少保費(fèi)的車主和對(duì)自己車技自信的車主。在這之外的，這項(xiàng)條款學(xué)姐還是不提倡大家去添加。

車身劃痕險(xiǎn)

根據(jù)名字就知道，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，在車身表面油漆受到損害這種情況能進(jìn)行理賠的保險(xiǎn)。

一般來說劃痕險(xiǎn)的作用并不大，也不合算。

這款保險(xiǎn)保額是固定在2000至20000不等，定額保險(xiǎn)說的就是它這種，只要保額用完無論你一年之內(nèi)報(bào)了幾次劃痕險(xiǎn)都沒用了。

然而，只要你使用了一次賠付，轉(zhuǎn)過來年就會(huì)要求你增加保費(fèi)。

最后只要你不是停在路邊被一些有仇富心理的人故意劃痕，一般來說，應(yīng)該不會(huì)有劃痕。

綜合看來，要不是豪車，而且還是經(jīng)常停在路邊的豪車，附近治安還不是很好的話，都沒有必要購買。

附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車輪損失險(xiǎn)能保障的意外可不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般來說，只有車輪被盜，車輪損失險(xiǎn)才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨(dú)把輪胎損害了這種事情的概率很低。但要是因?yàn)槿藶閷?dǎo)致的車輪損壞的情況，像是忘記放手剎，或是?？嵬嫫频仍蛟斐杀セ蛘咻嗇炦^熱受損，這些不能通過車輪險(xiǎn)的方式理賠綜合來說，車輪損失險(xiǎn)沒什么用，學(xué)姐提議不要投保。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，可以用另外一個(gè)名字來描述這個(gè)條款，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，其理賠范圍非常有限，除此之外一概不管如果在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后緊接著打火，那么理賠時(shí)就不能使用涉水險(xiǎn)。

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)還被歸類為附加險(xiǎn)，要多繳納一些保費(fèi)才可以享有涉水險(xiǎn)帶來的保障。而在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車損險(xiǎn)，車主們可以選擇不附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款，也可以選擇附加，扣除這一項(xiàng)保費(fèi)，那么也就不享有這一種保障。

涉水除外條款其實(shí)對(duì)某些地區(qū)有很大意義，某些地區(qū)意義不大，可以結(jié)合實(shí)際選擇。

{車險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相對(duì)于所居住地比較頻繁下雨有積水的車主來講，大部分是都不建議附加涉水除外條款。

相對(duì)于住在比較不容易地上有積水的車主來講，雨水較少的地方，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水可能性降低，那附加涉水除外條款還是可以的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

根據(jù)名字就知道，三者險(xiǎn)的限額會(huì)因?yàn)樵诠?jié)假日而翻倍。節(jié)假日出行車輛較多，所以在節(jié)假日時(shí)交通事故尤其是較大型交通事故的發(fā)生機(jī)率與平時(shí)相比增長的很明顯，學(xué)姐推薦車主們附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以自行選擇對(duì)所有的特約條款進(jìn)行投保，也可以挑選其中部分特約條款進(jìn)行投保。

保險(xiǎn)人以遵循保險(xiǎn)合同的約定為前提下，按承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之前，像平安、人保、大地多加具備了車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，早就給他們的客戶提供了一些車險(xiǎn)增值服務(wù)，但是行業(yè)內(nèi)在服務(wù)規(guī)則上沒有一個(gè)一致的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款不是只統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，另外給車主們提供了更多質(zhì)量更好的用車保障。

何況車主們還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，根據(jù)自己的意愿選擇部分投?；蚴沁x擇全部投保。

從總體來看這個(gè)條款是比較有用的，學(xué)姐要建議車主朋友們按自己的實(shí)際情況購買。

其他較少見的附加險(xiǎn)

前面學(xué)姐講到的附加險(xiǎn)這部分項(xiàng)目除外，此外其實(shí)還有一些平常人不知道的附加險(xiǎn)，這樣的附加險(xiǎn)能出險(xiǎn)的概率真的是非常非常的小，所以平時(shí)很難遇到。比如：

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

每個(gè)車主都可以根據(jù)自己的需求來購買投保。

總之，學(xué)姐把每種車險(xiǎn)在購買時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對(duì) "大地保險(xiǎn)車險(xiǎn)險(xiǎn)種"的圖文回答，望采納！

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