年金險說白了就是一種理財險，它的領(lǐng)取和收益都是一定的，收益穩(wěn)定，時間越長，累計的收益就越多。

只是樂鑫2018是一款分成類型的年金險，還加了萬能賬戶，那么這樣看來它是一款“年金險（分紅型）+萬能賬戶”的理財險。這款年金險不知道怎樣呢？收益高不高呢？學(xué)姐就給大姐揭曉吧～學(xué)姐在這里為大家梳理了一份年金險的避坑方法，有意向了解一的朋友可以去看看：

一、樂鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

先對這款樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容圖進(jìn)行探究：

從上面圖表中，我們可以看出，樂鑫2018這款產(chǎn)品對投保年齡是有限制的，范圍為30天-59周歲，可以在躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交里自由選擇，可根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況挑選符合自己心意的繳費(fèi)期限，投保門檻要到3000元才能投保，投保門檻真的不算高了。

特別保險金、生存保險金、祝壽金、身故保險金等也被包括在樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容里可以同時附加萬能賬戶，除此之外還能享受到泰康人壽他們每年的紅利分配。

不過這里需要當(dāng)心一點(diǎn)，是說可以獲得保單紅利，但是具體的分紅還不是很明確，然而詳細(xì)的收益和分配方式是不會宣布開的，分紅是依照保險公司一個季度分紅保險的剩余額，來進(jìn)行紅利分派的，高到不封頂，也是有可能的。

萬能賬戶主要分為了以下這幾個利率，保底利率、中檔利率和高檔利率，那么業(yè)務(wù)員大多顯示的都是中檔和高檔的收益，實際上并沒有那么簡單，中檔和高檔收益非常難以達(dá)到，那么這個保底利率里面的錢，100%可到你的口袋里面，如果它的實際結(jié)算利率大于保底利率，就會依據(jù)實際結(jié)算利率給你核算獲益，保底利率高的同時你的收益也就隨之增加，樂鑫2018的萬能賬戶保底率為2.5%，但是依然不是最高的，如今3%就是銀保監(jiān)會給出的萬能賬戶最高保底利率。但萬能賬戶真的非常優(yōu)異嗎？可得當(dāng)心了：

學(xué)姐就針對0歲的寶寶來講解一下 ，想要保額達(dá)到13940元，起碼一年交2萬的保費(fèi)，并且時限為10年，那么就來算一下各方面的收益吧：

1. 特別保險金：

第6個保單周年，既然交付保費(fèi)×100%，就可以領(lǐng)取2萬元。

2. 生存保險金：

從第7個保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，這樣算下來，從7歲到59歲每年可以領(lǐng)取的費(fèi)用差不多是13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，在60歲到105歲這個年齡段，大概每年能夠領(lǐng)取到的錢數(shù)為13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

年齡不到18歲就開始投保，那就從這個年齡段（66-75）之間，每年給付累積10%的保費(fèi)，也就是說從66歲到75歲，每年領(lǐng)取2萬元。

倘若上面講到的這些生存金、祝壽金、分紅金都不去領(lǐng)取，就能夠自動轉(zhuǎn)進(jìn)萬能賬戶賺取復(fù)利增值，利率超過2.5%。

二、樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr

翻看完以上的講解，相信大家對這款保險還挺感興趣的，然則實話說，判斷一款產(chǎn)品的獲益率好不好，至關(guān)重要的是看它的內(nèi)部回報率irr，它可以顯示出具體獲益。

我也是根據(jù)上文的事例來驗算的，看看樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

初步了解了樂鑫2018的收益后，發(fā)現(xiàn)其內(nèi)部回報率irr僅為2%，比銀行（五年定期）利率還低（一般為2.75%，高的能超過3%），回報率真的太低了，不過這僅僅只是純粹的年金的領(lǐng)取收益，不涵蓋分紅收益和萬能賬戶的收益，我們從樂鑫2018的特別保險金、生存金、祝壽金的收益上面看，其實他的收益是不多的，不建議買，如果想要收益率高，值得看看這10款年金險：

以上就是我對 "樂鑫2018要不要附加"的圖文回答，望采納！

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