車險種類這么豐富，保障充足是因為全都購買了嗎？

這還不能確定！

即使車險種類很多，但是有些險種用處真心不大，亂買保險會浪費購買保險的錢。

每種車險都有各自的作用，正確的做法是依照自身的合理需求來購買保險。

必須買的車險是什么？哪些車險是可以依據(jù)自身情況選擇性購買的？接下來我們挨個來分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，首先是重點內(nèi)容：強制類保險。

交強險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強險才能把車開上路。在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)沒有買交強險，交警會扣車，還要承擔(dān)雙倍保費的罰款。而且等你買了交強險你才能重新在路上開車。沒有交強險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

這樣的話交強險有什么作用呢？

簡單而言，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

交通意外來臨之時，交強險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

不會賠我們自己的車嗎？

你說得對，交強險是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，詳細(xì)的講解在后面會說的

總之，一句話總結(jié)就是：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

全國的車險的商業(yè)險險種及其價格由保監(jiān)會做了統(tǒng)一設(shè)置。

也就是說，全國所有有賣車險的保險公司，它們的車險產(chǎn)品選擇基本相同，而且保險內(nèi)容都是相同的。

區(qū)別就在于每家保險公司所出具的車險方案不同，導(dǎo)致在保費上會有一定出入。

商業(yè)車險現(xiàn)在已經(jīng)有十幾種了，什么樣的需要買,什么樣的要根據(jù)自己的情況來選擇呢？現(xiàn)在咱們挨個分析一下：

主險

車損險

顧名思義，這種保險是對我們自己車輛的損失進行賠付的保險。

經(jīng)常開車很難避免一次小事故也不發(fā)生，發(fā)生這種事情對方不是全責(zé)的話，那么有些項目的錢需要我們自己來承擔(dān)的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，購買車損險以后，能彌補我們的損失。

還有個重要的事情我們要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不需要你格外掏錢。

因此，車損險基本是必買的，保額根據(jù)車輛的價值而定，如果覺得自己的車實在太舊了，即使車子損壞了也可以隨時不要，對于自己完全可以承擔(dān)修車費者，不買也行。

有一種例外情況要注意，若保修期內(nèi)車子發(fā)生損壞，要是車輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

到底誰是第三者呢？比如說：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；你開車撞了車，被撞的車以及這輛車?yán)锏娜恕⒇敭a(chǎn)就是第三者；假如你開車撞到了路邊欄桿，這時便產(chǎn)生了第三者那就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；若關(guān)于你開車撞的對象是動物或者人家攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者。

另一種解釋是，三責(zé)險可以填充交強險在保額上的不足。

現(xiàn)在路上豪車那么多，萬一出事了，交強險只是杯水車薪。

大多數(shù)人會選擇購買保額50萬以上的三責(zé)險，在一二線城市則最好100萬以上，200萬也不嫌多。

車上人員責(zé)任險

即是給車上的司機及乘客一個保障，事實上意外險和這個險種的保障范圍有類似的內(nèi)容，如果乘車人沒有買意外險呢？

因此你若打算開網(wǎng)約車，用來運營盈利，再比如車技不行，不敢上路開車，而且駕駛證又剛拿，完全可以買。

也花不了多少錢，一年沒出險者，在1萬保額的基礎(chǔ)上，乘客位和司機位都只要每年二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說這并非附加險，僅是附加條件的一項。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，但是可以使保費減少。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以可以這么理解，車主在出險時，保險公司給的賠款都是“足額”的。就是有些車主覺得自己比較適合經(jīng)濟型的車險方案，又或者對自己的車技有信心，覺得出險概率很低，盤算著在配置車險時保費可以再低一點。有了這個條款作為保障，就能夠使我們在投保車險的時候，絕對免賠率在事先就跟保險公司約定好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們?nèi)粘Ｉ钪谐鲭U時，這個絕對免賠率在賠款中能扣除所占比例的額度。即車主可以在少繳納保費和少拿賠款之間進行選擇，少拿賠款意味著少繳納保費。在學(xué)姐的角度上看，這個條款比較切合追求經(jīng)濟型車險方案的那種車主的痛點的，以及對自己車技信心十足的車主和期盼著能降低保費的車主。除此之外，學(xué)姐并不建議附加這項條款。

車身劃痕險

顧名思義，意思就是車輛沒有明顯碰撞痕跡，向車身表面油漆出現(xiàn)劃痕的這種車輛提供理賠的一種保險。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

它是一個定額保險，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，一年里不管你報了幾次劃痕險，只要你的保額用完那么劃痕險就沒什么用處了。

然而，要是你經(jīng)歷了一次保費賠付，那么第二年的保費就要增加很多了。

最后只要你不是停在路邊被一些有仇富心理的人故意劃痕，一般而言，不太可能有劃痕。

總的來說，除非車是豪車，還經(jīng)常會停在路邊，附近治安還不是很好的話，都沒有必要購買。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的還是比較少的，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。普遍來說，車輪是否被盜是車輪損失險是否出險的衡量標(biāo)準(zhǔn)，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎的機會是不會太大的。要是車主自己造成車輪損壞的話，像是忘記放手剎的情況，或者學(xué)人家玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過熱受損的話，這些不能通過車輪險的方式理賠綜合來講，車輪損失險用途不是很大，學(xué)姐覺得可以不用投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款另一個說法是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過其他途徑解決若是忽略發(fā)動機進水的情況而打火，那么就不在涉水險的理賠范疇。

在20年車險費改前，涉水險還不在主險范圍內(nèi)，只有車主自己選擇增加保費，才能享受這部分增加的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款成為了可以選擇的項目，少享受保障從而減少保費。

涉水除外條款其實對某些地區(qū)有很大意義，某些地區(qū)意義不大，可以結(jié)合實際選擇。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假設(shè)你們住的城市是會有積水的，這對有車的人來看，涉水除外條款大部分時都是不建議被附加的。

但是相比不容易進行積水的城市車主來講，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

顧名思義，就是在節(jié)假日的時候，三者險的限額翻倍。因為節(jié)假日的時候出行的車輛很多，在這種情況下交通事故尤其是較大型交通事故發(fā)生的概率比平時提高了很多，學(xué)姐認(rèn)為節(jié)假日限額翻倍險是車主們不錯的選擇。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以根據(jù)自己的喜好選擇投保所有的特約條款，也可以只投保當(dāng)中的少部分特約條款。

在按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)時，保險人必須遵循保險合同的約定。

雖然在20年車險費改之前，像一些具備了車險業(yè)務(wù)的保險公司像平安、人保、大地等，已經(jīng)早一步提供車險增值服務(wù)給他們的客戶，但是行業(yè)內(nèi)在服務(wù)規(guī)則上沒有一個一致的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不僅只做了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，還會給廣大的車主提供項目更多的質(zhì)量更好的用車保障。

車主們并且還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，可以自己選擇購買哪部分保險或者是全部投保。

綜合來講，這個條款有一定的作用，學(xué)姐希望車主朋友根據(jù)自身的實際情況購買。

其他較少見的附加險

除了學(xué)姐上面列出來的這部分附加險外，其實另外還有一些比較不常見的附加險，這幾種附加險出現(xiàn)的機會很少，因此能遇到的情況比較少。例如:

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保的選擇，每個車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種是什么意思"的圖文回答，望采納！

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