年金險(xiǎn)說白了就是一種理財(cái)險(xiǎn)，它的領(lǐng)取和收益都是一定的，收益固定，時(shí)間長一點(diǎn)，那么積累起來的收益就會(huì)越高，

可是這個(gè)樂鑫2018是一款分成型的年金險(xiǎn)，不僅如此還附加了萬能賬戶，這么來說的話，它就是一種“年金險(xiǎn)（分紅型）+萬能賬戶”的理財(cái)險(xiǎn)了。對于這款年金險(xiǎn)到底如何？收益是否穩(wěn)定？學(xué)姐就給大姐揭曉吧～在這里學(xué)姐給大家整頓了一份年金險(xiǎn)抗陷阱方案，有興趣的伙伴可以去看看：{

一、樂鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益先一起來了解一下樂鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容圖：

從上面圖表中，我們發(fā)現(xiàn)了，樂鑫2018這款產(chǎn)品對投保年齡是有限制的，范圍為30天-59周歲，提供的投保方式有躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，可按照自己現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)去挑選最適合自己的繳費(fèi)期限，投保門檻在3000元這個(gè)水平，投保門檻確實(shí)是很低了。

樂鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容也包含了特別保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金、祝壽金、身故保險(xiǎn)金，這不僅可以附加萬能賬戶，還可以享受泰康人壽每年的紅利分配。

不過這個(gè)地方大家要注意一點(diǎn)的是，雖然是可以享譽(yù)到保單紅利，但是這個(gè)分紅如何去分，這還不明確，然而具體收益與分配方式都是不會(huì)布告出來的，分紅是有一定的分紅方式，是依據(jù)公司上一年度分紅保險(xiǎn)的余裕進(jìn)行紅利分配，這要是高不封頂?shù)脑?，也不是沒有可能。

另外，萬能賬戶一般分為保底利率、中檔利率和高檔利率，一般來說業(yè)務(wù)員演示的只是中檔和高檔的收益，實(shí)際上并沒有那么簡單，中檔和高檔收益非常難以達(dá)到，要是保底利率的話，100%能進(jìn)你的錢包里面，假如實(shí)際結(jié)算利率會(huì)稍高于保底利率的話，就按照真實(shí)結(jié)算利率給你核算回報(bào)，保底利率越高，你能保證領(lǐng)取到的收益就越多了，就樂鑫2018的萬能賬戶保底率2.5%而言，盡管它還可以但是也不是最高的，當(dāng)今銀保監(jiān)會(huì)將萬能賬戶最高保底利率設(shè)置為3%。然則這個(gè)萬能賬戶真的如此優(yōu)秀嗎？可不要進(jìn)圈套了：

學(xué)姐就通過剛出生的寶寶做個(gè)例子，想要保額達(dá)到13940元，起碼一年交2萬的保費(fèi)，并且時(shí)限為10年，我們可以來測算一下各方面的收益：

1. 特別保險(xiǎn)金：

第6個(gè)保單周年，交付了保費(fèi)×100%，這樣6歲就領(lǐng)取2萬元。

2. 生存保險(xiǎn)金：

從第7個(gè)保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，這樣算下來，從7歲到59歲每年可以領(lǐng)取的費(fèi)用差不多是13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，可以通過計(jì)算得知，每年大概能夠領(lǐng)取到13940×30%=4182元， 僅限60歲到105歲之間。

3. 祝壽金：

開始投保的年齡還不到18周歲，從66-75周歲，這9年期間每年付給累計(jì)保費(fèi)10%，換句話說，就是被保人在66-75歲這一段時(shí)間，每年有2萬塊的保金能領(lǐng)取。

倘如上述的生存金、祝壽金、分紅金一律不去領(lǐng)，那么將自動(dòng)轉(zhuǎn)往萬能賬戶中獲取復(fù)利增值，保底利率都有2.5%。

二、樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr

看完上述闡述，大伙可能會(huì)認(rèn)為該產(chǎn)品挺好得，但實(shí)際上要想知道一款產(chǎn)品的回報(bào)率是好是壞，還是得看它得內(nèi)部收益率irr，能夠充分展現(xiàn)它的真實(shí)獲益。

我遵上面講的實(shí)例來估計(jì)，看看樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

了解完樂鑫2018的收益后，察覺到它的內(nèi)部獲益率irr居然才2%，和銀行（五年定期）利率相比真的蠻低的（一般為2.75%，高的能超過3%），回報(bào)率的確是不太高，可是這純粹就是年金的領(lǐng)取收益，不含分紅收益和萬能賬戶的回報(bào)，我們從樂鑫2018的特別保險(xiǎn)金、生存金、祝壽金的收益上面看，其實(shí)他的收益是不多的，不建議買，這10款產(chǎn)品值得看看，如果想要得到收益率高的年金險(xiǎn)：

以上就是我對 "泰康人壽樂鑫2018年金險(xiǎn)基本保額"的圖文回答，望采納！

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