年金險(xiǎn)簡(jiǎn)單的解釋就是一種理財(cái)險(xiǎn)，領(lǐng)取和收益都是不變的，收益保持穩(wěn)定，時(shí)間邊長(zhǎng)，那么攏共的收益就會(huì)變高，

不過這款樂鑫2018是屬于分紅型的年金險(xiǎn)，還加了萬能賬戶，那么這樣看來它是一款“年金險(xiǎn)（分紅型）+萬能賬戶”的理財(cái)險(xiǎn)。那么話說回來 這款年金險(xiǎn)怎么呢？收益是否滿意？下面學(xué)姐帶大家一起來看看~學(xué)姐為大家準(zhǔn)備了一份年金險(xiǎn)的避坑指南針，想了解更多的朋友可以去瞧瞧：

一、樂鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

先來對(duì)樂鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容圖進(jìn)行分析：

從上面所提及的圖表中，我們可以了解到，樂鑫2018的投保年齡差不多就在30天-59周歲這個(gè)區(qū)間，可以選擇躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，可根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況做選擇，這樣可以選擇適合自己的繳費(fèi)期限，3000元是它的起投線，這樣看下來它的投保門檻還算低的了。

樂鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容不僅有特別保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金、祝壽金，還有身故保險(xiǎn)金，可以同時(shí)附加萬能賬戶，除此之外還能享受到泰康人壽他們每年的紅利分配。

這里大家需要謹(jǐn)慎的是，說是能享有保單紅利，具體分紅不是很清楚，那么這個(gè)具體的收益和分配的方式保險(xiǎn)公司是不會(huì)公開的，分紅是依照保險(xiǎn)公司一個(gè)季度分紅保險(xiǎn)的剩余額，來進(jìn)行紅利分派的，高到不封頂，也是有可能的。

其次，萬能賬戶還分為這三種利率：保底利率、中檔利率和高檔利率，其實(shí)業(yè)務(wù)員示范的都是中檔和高檔的收益，但中檔和高檔收益并不是那么容易達(dá)到的，不過保底利率是100%能夠去你腰包里的錢，如果 實(shí)際結(jié)算利率高于保底利率，就會(huì)把實(shí)際結(jié)算利率來給你結(jié)算收益，保底利率高的同時(shí)你的收益也就隨之增加，這一款樂鑫2018的萬能賬戶保底率是可以的，它達(dá)到了2.5%但是還不是最高的，如今3%就是銀保監(jiān)會(huì)給出的萬能賬戶最高保底利率。不過萬能賬戶真的很出色嗎？要格外留心一下：

下面學(xué)姐以0歲寶寶為例，如果是2萬的保費(fèi)，交夠10年，算下來保額就為13940元，那么就來算一下各方面的收益吧：

1. 特別保險(xiǎn)金：

第6個(gè)保單周年，既然交付保費(fèi)×100%，就可以領(lǐng)取2萬元。

2. 生存保險(xiǎn)金：

從第7個(gè)保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，每年能夠領(lǐng)取的費(fèi)用為13940×20%=2788元，這只是從7歲到59歲。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，也就是說從60歲到105歲，每年領(lǐng)取13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

沒有達(dá)到18周歲就進(jìn)行投保，在這個(gè)66-75歲這段時(shí)間里面，每年會(huì)付給累計(jì)10%的保費(fèi)，具體來說就是從66歲起直到75歲，每一年都能領(lǐng)到2萬。

要是上面的這些生存金、祝壽金、分紅金都不領(lǐng)取，可自動(dòng)轉(zhuǎn)入萬能賬戶賺得復(fù)利增值，最低利率為2.5%。

二、樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr

瞧完上述的分析，可能伙計(jì)們都覺著這款產(chǎn)品屬實(shí)不錯(cuò)，然而事實(shí)上看產(chǎn)品的回報(bào)率好不好，最關(guān)鍵的還是它的內(nèi)部獲益率irr，這個(gè)能夠體現(xiàn)出它的實(shí)際收益。

我也是依照上面有的案例來測(cè)量，看看樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

瀏覽完這款樂鑫2018產(chǎn)品的收益后，發(fā)現(xiàn)它的內(nèi)部收益率irr竟然只有2%，比銀行（五年定期）利率還低（一般為2.75%，高的能超過3%），回報(bào)率真的太低了，然則僅包含了年金的領(lǐng)取收益，不囊括分紅收益和萬能賬戶的回報(bào)，但是如果要追求高收益的話，不建議購買樂鑫2018的特別保險(xiǎn)金、生存金、祝壽金，因?yàn)槭找媸遣桓叩模@10款年金險(xiǎn)可以看看，如果想要收益率高：

以上就是我對(duì) "泰康人壽樂鑫2018年金險(xiǎn)的弊端"的圖文回答，望采納！

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