車險的種類各種各樣，保障充足是因為全都購買了嗎？

這可不見得！

固然有這么多種車險，然而并不是說全部險種的用處很大，沒搞明白保險是怎么回事就花錢買保險就是浪費錢。

每種車險都具有它自身的獨特作用。應(yīng)該根據(jù)自身的情況來決定要買哪一種保險。

必須買的車險是什么？哪些車險是可以依據(jù)自身情況選擇性購買的？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，第一個我們要講強制類的保險，這是重中之重。

交強險是一種強制類保險，國家規(guī)定必須購買交強險才能開車上路。在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)沒有買交強險，交警會扣車，還要承擔雙倍保費的罰款。并且要立刻購買才可重新上路。此外，新車不給上戶，年檢更過不了。

那交強險是干嘛用的呢？

大概講一下，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當我們要面臨交通意外的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

因為是我們已經(jīng)的車，所以不會賠嗎？

就是這樣，交強險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，詳細的講解在后面會說的

用一句話來說就是：交強險是一種強制繳納的社會保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會把車險的商業(yè)險險種及其價格進行了全國統(tǒng)一。

也就是對于具有車險產(chǎn)品的保險公司來說，它們的車險產(chǎn)品基本都是這幾種，保險條款與保障內(nèi)容都是一模一樣的。

車險方案的不同是每家車險公司的唯一區(qū)別，因而保費也不盡相同。

現(xiàn)在商業(yè)車險的種類特別多，加起來差不多有十幾種了，什么樣的需要買,什么樣的要根據(jù)自己的情況來選擇呢？現(xiàn)在咱們挨個分析一下：

主險

車損險

從名字就能看出來，是用來賠償咱們自己車損失的一種保險。

經(jīng)常開車很難避免一次小事故也不發(fā)生，出了一些小事故的話，你要是也有責任，那么你就要花錢賠償對方。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以給我們賠償。

在這里提醒一下，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不需要你格外掏錢。

綜上所述，車損險雖然不是必買險種，但也是很必要的，具體保額視車輛價值而論，除非覺得自己的車已經(jīng)過于老舊，如果被損壞了也隨時可以不要，或者覺得自己負擔得起修理費，那不買也可以。

有些想不到的情況要格外注意，處于保修期內(nèi)的車輛，被工作人員磕碰壞的話，車損險是不賠的。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么找出第三者呢？譬如說：

上路刮擦到了他人，這個他人就是上面的第三者；如果說你開車撞了車，第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；你開車撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞到的是動物或者是物體的話，例如一些貓貓狗狗或者是人家都攤位和房子，那這些東西的第三者就是所有人。

也可以這么說，三責險就是交強險在保額上的補充。

當今社會開豪車的人不少，交強險的賠付金額，不足以應(yīng)對重大交通事故。

買三責險是不需要考慮的，同時保額金額也應(yīng)該超過50萬元，對于一二線城市的居民而言，保額應(yīng)保證至少有100萬，條件允許的話200萬更好。

車上人員責任險

為的就是給車上的乘客和司機一個讓人安心的保障，事實上這個險種的保障范圍和意外險大致相同，但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險。

再者你的車正在運營（例如網(wǎng)約車），又或者剛拿駕照對自己的車技不是很有信心的話，建議買上。

也不貴，如果一年沒出險，在1萬保額的基礎(chǔ)上，乘客位和司機位都只要每年二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說此項為附加條款，與附加險無關(guān)。附加絕對免賠率特約條款的用處不在提供保障上，但是可以使保費減少。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，也可以這么說，車主們在出險的時候，從保險公司那里拿到的賠款都是“足額”的。然而有些車主自身在尋求經(jīng)濟型的車險方案，可能對自己的車技充滿自信，認為出險的機會不高，希望在購買車險時降低一些保費。那么我們就可以在投保車險的時候，依據(jù)這個條款，投保之前先跟保險公司約定好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們出險的時候，這個賠款中的絕對免賠率，可以抵消所占比的金額。即可以通過出險時獲得較少的賠款，來抵扣投保的保費。依學(xué)姐所見，追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合這個方案，以及在自己車技方面存在著很大的信心、非常滿意自己車技的車主，還有就是關(guān)于保費方面希望減少點的車主。除此以外，學(xué)姐是不提倡大家去添加這項條款的。

車身劃痕險

從名字就能看出來，指的是車輛并沒有顯眼的碰撞痕跡，只是車身表面的油漆有一些劃痕時提供理賠的保險。

其實劃痕險并不合算，也不實用。

它的保額固定在2000到20000不等，是一個定額保險，一年之內(nèi)不管你有報幾次劃痕險，只要保額用完的話這個保險就沒有了。

并且，只要你有過一次賠付記錄，第二年的保費就會大大上升。

而且如果不是有人蓄意劃車的話，一般是不會出現(xiàn)劃痕的。

反正，除非是停在路邊次數(shù)很多的豪車，如果周圍治安也不太好，就沒必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，想要車輪損失險的賠償，車輪被盜是必須的，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎只是小概率。但如果是因為人主觀意愿導(dǎo)致的車輪損壞的情況，如開車忘記放手剎，或者開車玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損等，這些不能通過車輪險的方式理賠以上來看，車輪損失險并沒有什么作用，學(xué)姐認為不需要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款另一個說法是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其理賠范圍非常有限，除此之外一概不管如果在發(fā)動機進水后緊接著打火，這種情況不在涉水險的賠償范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險僅僅只是一種附加險，是否增加保費來增加保障，這點需要車主自行選擇。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款成為了可以選擇的項目，這樣沒有了這一項保障，保費也相應(yīng)的減少了。

涉水除外條款其實對某些地區(qū)有很大意義，某些地區(qū)意義不大，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相對來說對于居住在容易積水的城市那些車主來講，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

相對于住在比較不容易地上有積水的車主來講，發(fā)動機進水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

從名字就能看出來，平常的時候和節(jié)假日的區(qū)別是，三者險限額會在節(jié)假日時進行翻倍。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多，發(fā)生交通事故特別是較大型交通事故的機率也比平時來得高。學(xué)姐覺得車主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以對完整的特約條款進行投保，也可以挑選其中部分特約條款進行投保。

在按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)時，保險人必須遵循保險合同的約定。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地多加具備了車險業(yè)務(wù)的保險公司，率先給他們的客戶提供車險增值服務(wù)，不過對于服務(wù)標準行業(yè)內(nèi)還沒有統(tǒng)一。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不光對行業(yè)標準進行統(tǒng)一，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

車主們并且還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

總的來說，此條款的作用還是挺大的，學(xué)姐提醒大家不妨按需求購買。

其他較少見的附加險

上面學(xué)姐列出來的這部分附加險外，還有一些附加險屬于那種比較小眾的，這一部分附加險正是由于它們出險概率實在太小，一般情況下很少會遇見。比如：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

每個車主都可以根據(jù)自己的需求來購買投保。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "人壽車保險險種介紹"的圖文回答，望采納！

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