大家都知道，買保險(xiǎn)的意圖是“萬一”遇到風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，咱們還是有抵御能力的。最明顯的就是：在出險(xiǎn)后，我們能獲得一筆賠償金，而這筆賠償金有助于填補(bǔ)我們的經(jīng)濟(jì)損失。

但保險(xiǎn)也不是什么情況都賠，一個(gè)比較多見的情況就是有免賠額。于是，共享免賠額又算是什么東西呢？

那么，學(xué)姐這就來跟大家說說免賠額是什么！

一、什么是共享免賠額？

免賠額實(shí)質(zhì)上就是表示免賠的額度，在條約的數(shù)額范圍以內(nèi)，被保人就需要承擔(dān)起損失，保險(xiǎn)人壓根就不會(huì)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)賠償?shù)念~度。

那么，共享免賠額的真正意義其實(shí)就是指同一家庭保單內(nèi)有多人參保，從而，只要是累計(jì)算起來達(dá)至免賠額之后，在這個(gè)年度以內(nèi)，如果其他家庭成員再有人生病發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用需要報(bào)銷的話，就不需要抵扣免賠額了，這種情況下可以直接提出理賠申請。

例如，小王為整個(gè)家庭都投保了，家庭共享一萬五的免賠額。假如小王的妻子生病治療的個(gè)人負(fù)擔(dān)的規(guī)定范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，恰巧達(dá)到1.5萬元，把免賠額扣除掉以后，沒有得到保險(xiǎn)賠償金。同年，小唐也得病了住院了，花去了2萬元的醫(yī)療費(fèi)用，達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)就不用再扣除免賠額了。

不過要注意的是，“家庭成員”一般有明確的范圍要求，是自己、配偶、子女，有的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以加上父母及配偶的父母。不過譬如兄弟姐妹、祖父母、外祖父母就沒辦法加入了。

關(guān)于免賠額，我們就說到這里吧。接下來學(xué)姐就來給大家講一講怎么買保險(xiǎn)比較好，我們先看看比較復(fù)雜的重疾險(xiǎn)，有興趣的朋友繼續(xù)閱讀吧！

二、重疾險(xiǎn)怎么買？

1、重疾保障

在發(fā)生重疾理賠的過程中，不僅可以賠付基本保額，有些比較優(yōu)秀的產(chǎn)品還對特定年齡段添加了額外賠付，一般情況下這個(gè)年齡分界線60歲這樣，若是符合理賠規(guī)定，這樣的話可以到手更多的保險(xiǎn)理賠金，所以這種還特別適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱來購買。

2、輕中癥保障

輕中癥能夠當(dāng)成為重疾的早中期發(fā)展階段，靠著目前的醫(yī)療技術(shù)，治愈的希望很大。

就好比原位癌，可謂是惡性腫瘤——重度的早期發(fā)展階段，那個(gè)階段的癌細(xì)胞屬于尚未擴(kuò)散的階段，通常是可以治愈的。要是治療沒有及時(shí)，非?？赡茏兂芍丶玻筒惶菀字斡?！總結(jié)一下，輕中癥保障能夠發(fā)揮很大作用！

如若是其他條件都沒啥差異的情況下，輕癥賠付比例最好入手基本保額的30%及以上，中癥賠付比例最好買入賠付比例60%及以上的產(chǎn)品，譬如我們配置了保額50萬的重疾險(xiǎn)，如果輕癥和中癥賠付比例分別是30%基本保額和60%基本保額，發(fā)生輕癥理賠的話就能獲得15萬賠償金，發(fā)生中癥理賠的話就能獲得30萬賠償金了，足夠治療疾病了。

有的產(chǎn)品還有輕中癥賠付多次、輕中癥豁免。就好比，被保人輕中癥豁免也是十分實(shí)用的，若是我們發(fā)生輕癥或中癥理賠的話，后續(xù)保費(fèi)可以不交納。

想了解更多關(guān)于重疾險(xiǎn)怎么買，不妨看看這份攻略：

三、購買重疾險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該注意什么？

1、健康告知

健康告知的話，我們要回答真實(shí)情況，不能弄虛作假，保險(xiǎn)公司問到什么就直接回答，沒有問到的則可以不回答。如果健康告知沒過，想要繼續(xù)投保就要核保，如果核保不通過則可能會(huì)影響到后續(xù)我們買其他的保險(xiǎn)。所以，學(xué)姐在這里特意為大家準(zhǔn)備了一份健康告知寬松的重疾險(xiǎn)榜單，趕緊去看看吧！

2、職業(yè)限制

有些保險(xiǎn)會(huì)對職業(yè)進(jìn)行限制，有些高危職業(yè)的人群想選擇這些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品存在一定難度，比方說警察、消防員、工地的操作人員等。

3、等待期

普遍而言等待期的時(shí)間越短利處越大。原因是在等待期內(nèi)因疾病而轉(zhuǎn)化為重疾，保險(xiǎn)公司一般情況下是不會(huì)給予賠償?shù)?。普遍而言有些等待期不長的產(chǎn)品提供90天的等待期。

四、去哪里能買到保險(xiǎn)？

不曉得大家對于通過什么渠道買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品了解多少呢？事實(shí)上，隨著網(wǎng)絡(luò)科技的進(jìn)步，配置保險(xiǎn)和我們平時(shí)的網(wǎng)上購物也沒有太大差別，在網(wǎng)上就可以配置了。所以投?？梢酝ㄟ^線下和線上兩種方式。

但保險(xiǎn)畢竟不是一般的商品，部分小伙伴可能會(huì)煩惱在網(wǎng)上配置，有些小伙伴可能會(huì)煩惱在網(wǎng)上投保，會(huì)不會(huì)掉坑，到時(shí)候理賠會(huì)不會(huì)難度比較大。

講真的，只要這個(gè)保險(xiǎn)平臺(tái)在中國保險(xiǎn)協(xié)會(huì)上能夠搜索到，獲得了銷售保險(xiǎn)的資質(zhì)，我們是可以坦然地在那里挑選保險(xiǎn)的。

除此之外，保險(xiǎn)還有區(qū)別于別的常見商品的一點(diǎn)是，它的本質(zhì)是一個(gè)合同，配置之后，我們不僅受到保險(xiǎn)法的保護(hù)，同時(shí)會(huì)受到合同法的保護(hù)，因此大家完全可以放心購買啦！

如果還想了解更多內(nèi)容的小伙伴，可以看看這里哦：

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