車險類型繁多，保障充足是因為全都購買了嗎？

這還不能確定！

即使車險種類很多，但是有些險種用處真心不大，亂買保險會浪費購買保險的錢。

車險雖然有很多種，但是每一種都有他們自身的作用。哪一種保險需要根據(jù)自身的實際狀況來做決定。

什么保險是車主一定要購買的？車主可以自己決定是否購買的有哪幾種？我們一個一個來看：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先來講強制類保險，這種保險是重點。

國家對交強險作出硬性規(guī)定，必須購買交強險以后才能在路上駕駛。被交警抓到?jīng)]買的話，扣車，罰雙倍保費，必須馬上買了交強險才能讓你重新在路上開車。剛買車的朋友還沒有給車子買交強險，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

這樣的話交強險有什么作用呢？

粗略來說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當我們遭遇交通事故時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

不賠償我們自己的車嗎？

交強險就是這樣的，是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面有我們具體的講解

總的來說就是：為了保障道路交通安全事故糾紛的妥善處理，交強險是強制繳納的，

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格在全國各地都是一樣的，因為這是保監(jiān)會統(tǒng)一發(fā)布的。

換句話說，就是所有賣車險的公司，它們的車險產(chǎn)品基本都是這幾種，保險條款與保障內(nèi)容都是一模一樣的。

保險公司只能在車險方案上體現(xiàn)他們之間的區(qū)別，這也是它們的唯一不同之處，所以保費會有些不一樣。

種類眾多的商業(yè)車險加起來一共也有十幾種，何種保險是必備的？哪一些車主可以根據(jù)情況確定呢？每種保險的用途我們都做一個分析：

主險

車損險

看名字就能看出來，這種保險是對我們自己車輛的損失進行賠付的保險。

平時開車一定會發(fā)生一些輕微事故，出了一些小事故的話，你要是也有責任，那么你就要花錢賠償對方。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以給我們賠償。

需要提前知道的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，屬于內(nèi)容增加價格不變。

所以，車損險的存在還是有價值的，購買也是可以的，保額根據(jù)車輛的價值而定，如果朋友們覺得自己的車真的太老舊了，受損了隨時可以不要，對于修車費可以負擔的，由自己決定，也可以不買。

但要注意的是，處于保修期內(nèi)的車輛，遇到工作人員將它磕碰壞的情況，那么車損險是不賠的。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么判斷第三者是誰呢？比如說：

某天你在路上駕駛時因為意外撞到了路人，那路人就是這個例子中的第三者；你開車撞了車，被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)就是第三者；你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；假如你開車撞到的對象是貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那被撞這些東西的第三者就成了所有人。

也可以簡單說成，三責險補充了交強險在保額上的空缺。

要知道，如今能開得起豪車的人多了，萬一發(fā)生點交通事故，交強險肯定是不夠賠的。

大多數(shù)人會選擇購買保額50萬以上的三責險，在一二線城市如果低于100萬效果就不好了，當然保額超過200萬是最好的。

車上人員責任險

就是為了給車上的乘客以及司機一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有一樣的地方，如果乘車人沒有買意外險呢？

再者你的車正在運營（例如網(wǎng)約車），再比如剛拿駕駛證的你，不滿意自己的車技，可考慮買上。

金額不多，按照一年計算，未出險者，在1萬保額的基礎(chǔ)上，乘客位和司機位都只要每年二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說此項為附加條款，與附加險無關(guān)。附加絕對免賠率特約條款的作用中沒有為我們提供保障這一項，而是來減少保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以總的來說，車主就能夠在出險時，從保險公司得到“足額”的賠款。就是有些車主覺得自己比較適合經(jīng)濟型的車險方案，對自己的車技大概很有自信，以為不怎會發(fā)生出險，指望著在下手車險的時候可以少交一些保費。那么這個條款，就允許我們在投保車險的時候，跟保險公司事前先把絕對免賠率商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們出險的時候，這個賠款中的絕對免賠率，可以抵消所占比的金額。即為了繳納更少的保費，可以選擇出險時少拿賠款的方式。以學姐的觀點來看，這個條款可以滿足追求經(jīng)濟型車險方案的車主的要求，以及想要減少保費的車主和對自己車技自信的車主。除此以外，學姐是不提倡大家去添加這項條款的。

車身劃痕險

看名字就能看出來，就是看不到車輛有明顯的碰撞痕跡，在車身表面油漆受到損害這種情況能進行理賠的保險。

劃痕險是一個比較雞肋的保險。

它屬于定額保險，保額固定在2000到20000不等，一年之內(nèi)不管你有報幾次劃痕險，只要保額用完的話這個保險就沒有了。

然而，只要你有一次出險記錄，那么在第二年，你的保費就要多交很多了。

最后只要你不是停在路邊被一些有仇富心理的人故意劃痕，不出意外是不會有劃痕的。

總之就是如果不是經(jīng)常停在路邊的豪車，如果周圍治安也不太好，就沒必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況下，車輪被盜是車輪損失險出險的必要條件，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，有很大的機會不會只把輪胎損害到。但如果像開車忘記放手剎，這種是車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞的情況，還有喜歡玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，這些不能通過車輪險的方式理賠綜合來說，車輪損失險沒什么用，學姐提議不要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個名字來描述這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，涉水造成的其他損失，涉水險一概不管打火的行為如果是在發(fā)動機進水后，那么這種情況就不能算作涉水險范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險在保險公司確定的歸類里仍然屬于附加險是否增加保費來增加保障，這點需要車主自行選擇。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，對附加發(fā)動機進水除外特約條款，車主們可以按需選擇，扣除這一項保費，那么也就不享有這一種保障。

涉水除外條款具有地域局限性，可以結(jié)合實際選擇。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進行積水的城市，那對于司機們來說，一般不建議附加涉水除外條款。

相對于住在比較不容易地上有積水的車主來講，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就能看出來，三者險的限額翻不翻倍取決于是不是在節(jié)假日的時候。因為節(jié)假日時出游的車輛增多，在這種情況下交通事故尤其是較大型交通事故發(fā)生的概率比平時提高了很多，學姐建議車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選定所有的特約條款來投保，也可以挑選其中部分特約條款進行投保。

只有參考保險合同的約定，嚴格執(zhí)行承保特約條款，保險人才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地等多家具有車險業(yè)務(wù)的公司，早已開始像其客戶提供這些車險增值服務(wù)，然則服務(wù)標準在行業(yè)內(nèi)一直不能達成一致。

附加機動車增值服務(wù)特約條款除了統(tǒng)一了行業(yè)標準之外，還會給廣大的車主提供項目更多的質(zhì)量更好的用車保障。

并且它還允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

總的來說，此條款的作用還是挺大的，學姐提醒大家不妨按需求購買。

其他較少見的附加險

上面學姐列出來的這部分附加險外，有一些附加險，平常人是不知道的，這一部分附加險正是由于它們出險概率實在太小，一般情況下很少會遇見。例如:

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

各位車主們完全可以憑各自需求選擇投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種價格明細"的圖文回答，望采納！

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