車險種類多種多樣，想要保障全面是不是要全都購買呢？

未必是這樣！

固然有這么多種車險，然而并不是說全部險種的用處很大，沒搞明白保險是怎么回事就花錢買保險就是浪費(fèi)錢。

車險雖然有很多種，但是每一種都有他們自身的作用。根據(jù)自身的合理需求去購買保險才是正確的做法。

哪一種保險車主必須買呢？什么樣的保險車主可以自己選擇？下面咱們一起來分析一下這些保險：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，重點(diǎn)是強(qiáng)制類保險。

交強(qiáng)險是必須買的，這是國家規(guī)定，沒有買交強(qiáng)險就不能開車上路。在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)沒有買交強(qiáng)險，交警會扣車，還要承擔(dān)雙倍保費(fèi)的罰款。并且要立刻購買才可重新上路。沒有交強(qiáng)險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

這樣交強(qiáng)險可以保障什么呢？

簡單而言，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們遇上交通事故的時候，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財產(chǎn)損失費(fèi)。

我們自己的車呢？難道不會賠嗎？

交強(qiáng)險是不會賠得哦。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財產(chǎn)損失費(fèi)，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，更方便理解的在后面

總的來說就是：為了保障道路交通安全事故糾紛的妥善處理，交強(qiáng)險是強(qiáng)制繳納的，

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會把車險的商業(yè)險險種及其價格進(jìn)行了全國統(tǒng)一。

這就代表著，賣車險產(chǎn)品的保險公司，它們設(shè)計的車險種類很少，車險的內(nèi)容也大致相同。

它們唯一的不同體現(xiàn)在車險方案的不同，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費(fèi)上。

市場上正在銷售的商業(yè)車險種類很多，應(yīng)該有十幾種了，必須買的保險是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險有哪些呢？咱們現(xiàn)在對每一種保險都進(jìn)行一個分析：

主險

車損險

看名字就能看出來，是用來賠償咱們自己車損失的一種保險。

常年在路上開車，難免會出現(xiàn)一些磕磕碰碰的情況，出了事故雙方都有責(zé)任的話，那么你還是要掏錢賠償給對方的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以減輕我們的損失。

要格外注意的是，在20年車險費(fèi)改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨(dú)破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，你無需再格外支付費(fèi)用。

所以，車損險的存在還是有價值的，購買也是可以的，保額根據(jù)車輛的價值而定，要是實(shí)在覺得自己的車過于老舊，即使車子損壞了也可以隨時不要，對于自己完全可以承擔(dān)修車費(fèi)者，不買也行。

還有一種特殊情況要小心，送去保修內(nèi)車輛出現(xiàn)問題，要是車輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

誰又是第三者呢？打個比方：

你開車把人家碰了，人家就是第三者；第三者是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、財產(chǎn)，那你就是開車撞了車；你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者。

還可以這么想，三責(zé)險可以看成是交強(qiáng)險的附加條款。

豪車已經(jīng)不是那么少見了，如果發(fā)生交通事故了，光靠交強(qiáng)險可是不夠的。

三責(zé)險是必須要購置的，一般都會選擇50萬以上保額的類型，一二線城市盡量不要低于100萬，當(dāng)然如果有能力的話200萬也是可以的。

車上人員責(zé)任險

車上的乘客和司機(jī)就有了一個保障，實(shí)際上意外險和這個險種的保障范圍有一樣的地方，要是坐車的人剛好沒買意外險，而事故又造成了他傷殘甚至身故，車上人員責(zé)任險可以及時發(fā)揮作用。

再者你的車正在運(yùn)營（例如網(wǎng)約車），再比如你擔(dān)心車技有安全隱患，再加上你剛拿的駕駛證，此時買上最好。

若整年下來未出險，花不了幾個錢，在1萬保額的前提條件下，每年的乘客位和司機(jī)位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說這是一個附加條款，并非附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障一點(diǎn)關(guān)系都沒有，但是可以使保費(fèi)減少。由于20年車險費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，也可以這么說，車主們在出險的時候，從保險公司那里拿到的賠款都是“足額”的。但是有的車主自己比較青睞經(jīng)濟(jì)型的車險方案，憑著對自己的車技有信心，覺得自己基本不會發(fā)生出險，希望在購買車險時降低一些保費(fèi)。有了這個條款，我們就能夠在進(jìn)行車險的投保過程中，絕對免賠率在事先就要跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險了，就可以在賠款中這個絕對免賠率能扣去相應(yīng)的占比金額。即為了繳納更少的保費(fèi)，可以選擇出險時少拿賠款的方式。學(xué)姐覺得，這個條款比較符合追求經(jīng)濟(jì)型車險方案車主的需求，以及在自己車技方面存在著很大的信心、非常滿意自己車技的車主，還有就是關(guān)于保費(fèi)方面希望減少點(diǎn)的車主。在這之外的，這項條款學(xué)姐還是不提倡大家去添加。

車身劃痕險

看名字就能看出來，指的就是車輛并無明顯碰撞痕跡，劃傷的只有車身表面油漆時可以獲得賠償?shù)谋ｋU。

其實(shí)劃痕險并不合算，也不實(shí)用。

它的保額一般在2000到20000不等，保額固定，可認(rèn)定為定額保險，保額用完就意味著一年里無論報了幾次劃痕險都失去了作用。

并且只要理賠了一次，下一年的保費(fèi)就要多交一些了。

只要大家不是故意給車造成劃痕，或者是遭到別人惡意劃車，一般來說，應(yīng)該不會有劃痕。

綜合來看，除非是豪車而且經(jīng)常停在路邊，如果周圍區(qū)域治安水平還不給力的話，你還是不要花錢買這個保險比較好。

附加車輪單獨(dú)損失險

車輪損失險可以保障的意外很少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。普遍來說，車輪是否被盜是車輪損失險是否出險的衡量標(biāo)準(zhǔn)，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨(dú)損害輪胎的機(jī)會是不會太大的。但如果是因?yàn)槿酥饔^意愿導(dǎo)致的車輪損壞的情況，如開車忘記放手剎，或漂移造成的爆胎和輪轂過熱受損的話，車輪險不針對這種情況進(jìn)行理賠。所以，車輪損失險的用處很小，學(xué)姐看來是沒必要投保的。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費(fèi)改前，這個條款還有其他的名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，涉水造成的其他損失，涉水險一概不管打火的行為如果是在發(fā)動機(jī)進(jìn)水后，那么理賠時就不能使用涉水險。

在20年車險費(fèi)改前，涉水險還被歸類為附加險，如果車主們想要享有這樣的保障，那么就需要提高保費(fèi)附加。而在20年車險費(fèi)改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以選擇不附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款，也可以選擇附加，通過減少保費(fèi)來減少保障。

涉水除外條款其實(shí)對某些地區(qū)有很大意義，某些地區(qū)意義不大，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假設(shè)你們住的城市是會有積水的，這對有車的人來看，一般不建議附加涉水除外條款。

但是相比不容易進(jìn)行積水的城市車主來講，發(fā)動機(jī)進(jìn)水的可能性很小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就能看出來，三者險的限額會因?yàn)樵诠?jié)假日而翻倍。節(jié)假日出行車輛較多，發(fā)生較大型交通事故的可能性也比平時高很多。學(xué)姐覺得車主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨(dú)立的特約條款。

投保人可以按照自己的意愿決定投保完整的特約條款，也可以只投保當(dāng)中的少部分特約條款。

保險人以遵循保險合同的約定為前提下，按承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費(fèi)改之前，像平安、人保、大地等多家具有車險業(yè)務(wù)的公司，率先給他們的客戶提供車險增值服務(wù)，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒有統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款除了統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)之外，另外給車主們提供了更多的優(yōu)質(zhì)用車保障服務(wù)。

并且有車的朋友們還將被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨(dú)立條款中，可以自己選擇購買哪部分保險或者是全部投保。

綜合來看，這項條款還是挺有用的，學(xué)姐建議車主們按需購買。

其他較少見的附加險

上面學(xué)姐己經(jīng)提到的這些附加險以外，有一些附加險，平常人是不知道的，極少數(shù)的情況能用到這幾種附加險，因此能遇到的情況比較少。舉個例子:

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主們在投保時能夠按照自己的意愿選擇。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "關(guān)于車險險種的規(guī)定"的圖文回答，望采納！

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