車險種類那么多，只有把車險全部入手了，才能走全面的保障嗎？

那可未必！

雖說現(xiàn)在車險種類多，但是有些車險用處不大，盲目投保只會浪費保費。

市面上的車險這么多，但每一種都有其獨特的作用。根據(jù)自身的合理需求去購買保險才是正確的做法。

什么保險作為車主必須花錢購買？哪些保險車主可以不買？現(xiàn)在我們對每一種保險都做了一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，首先是重點內(nèi)容：強制類保險。

國家對交強險作出硬性規(guī)定，必須購買交強險以后才能在路上駕駛。被交警抓到?jīng)]買的話，扣車，罰雙倍保費，而且等你買了交強險你才能重新在路上開車。還有如果買了新車不買交強險不會辦理注冊手續(xù)，更不要說想要過年檢了。

這樣交強險可以保障什么呢？

簡單而言，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當我們要面臨交通意外的時候，交強險負責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

交強險是不會賠得哦。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，后面會詳細為你講解的

總之，以一言以蔽之：交強險不同于其他商業(yè)保險，是強制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的。

因此，具有車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險產(chǎn)品保障內(nèi)容和條款幾乎一模一樣，而且車險產(chǎn)品并不像其他商業(yè)險種類繁多。

唯一的區(qū)別只在于每家車險公司給的車險方案不同，所以保費會有些不一樣。

商業(yè)車險現(xiàn)在已經(jīng)有十幾種了，何種保險是必備的？哪一些車主可以根據(jù)情況確定呢？下面對每一種保險我們都做一個詳盡的分析：

主險

車損險

根據(jù)字面意思就能理解，車輛發(fā)生損壞，這個保險負責(zé)我們自己車損失的賠償。

平時開車一定會發(fā)生一些輕微事故，發(fā)生這種事情對方不是全責(zé)的話，那么有些項目的錢需要我們自己來承擔(dān)的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，購買車損險以后，能彌補我們的損失。

需要提前知道的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，屬于內(nèi)容增加價格不變。

所以，車損險還是有必要買的，具體保額視車輛價值而論，要是實在覺得自己的車過于老舊，車子損壞了就可以不要了，對于自己完全可以承擔(dān)修車費者，不買也行。

特殊情況下需要小心，送去保修內(nèi)車輛出現(xiàn)問題，有工作人員把它磕碰壞的話，那么車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

到底誰是第三者呢？打個比方：

比如哪天你一走神，把人家給撞了，人家就是第三者了；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車里的人，財產(chǎn)就是第三者；你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞到的是動物或者是物體的話，例如一些貓貓狗狗或者是人家都攤位和房子，那這些被撞的東西的所有人就成第三者。

也可以這么說，三責(zé)險就是交強險在保額上的補充。

現(xiàn)在路上豪車那么多，萬一發(fā)生點交通事故，交強險肯定是不夠賠的。

所以三責(zé)險也是必買的，而且保額至少超過50萬，100萬以下的保額對于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責(zé)任險

保的就是車上的乘客以及司機，實際上這個險種和意外險的保障范圍有重合的地方，該險種就是在乘車人沒有購買保險時，給予駕乘雙方的保障。

因此你的車若準備用來運營，開網(wǎng)約車，又或者剛拿駕照對自己的車技不是很有信心的話，建議買上。

金額不多，以一整年為例，若期間未出險，1萬保額的前提下，司機位和乘客位都只需要二三十塊錢每年。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說該項并非附加險，屬于附件條款而已。附加絕對免賠率特約條款的用處不在提供保障上，卻可以減輕保費投入。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，也可以這么說，車主們在出險的時候，從保險公司那里拿到的賠款都是“足額”的。然而有些車主自身在尋求經(jīng)濟型的車險方案，恐怕對自己的車技很滿意，自認為出險頻率不大，但愿在采購車險的時候少繳納一些保費。依據(jù)這個條款，我們在投保險車險時，事先跟保險公司商量好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們發(fā)生保險事故之時，就可以在賠款中這個絕對免賠率能扣去相應(yīng)的占比金額。即保費和出險時的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費，那么出險時就會少拿一部分賠款。以學(xué)姐的觀點來看，這個條款可以響應(yīng)追求經(jīng)濟型車險方案的車主的需要的，以及想要減少保費的車主和對自己車技自信的車主。除此以外，學(xué)姐建議大家還是不要附加這項條款。

車身劃痕險

根據(jù)字面意思就能理解，意思就是車輛沒有明顯碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償?shù)囊环N保險。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

它是一個定額保險，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，保額用完就意味著一年里無論報了幾次劃痕險都失去了作用。

并且只要出現(xiàn)一次理賠，轉(zhuǎn)年的保費就開始上升了。

只要大家不是故意給車造成劃痕，或者是遭到別人惡意劃車，一般來說，應(yīng)該不會有劃痕。

綜合看來，要不是豪車，而且還是經(jīng)常停在路邊的豪車，附近治安還不是很好的話，都沒有必要購買。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的意外可不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般來說，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎的機會是不會太大的。要是車主自己造成車輪損壞的話，像是忘記放手剎的情況，或者開車玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損等，車輪險不針對這種情況進行理賠。綜合來看，車輪損失險用處不大，學(xué)姐不建議投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款另一個說法是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而其他由于涉水所導(dǎo)致的問題，保險是不管的但是，如果在發(fā)動機進水的情況下還打火了的話，這種情況不在涉水險的賠償范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險在保險公司確定的歸類里仍然屬于附加險車主們可以通過多交一些保費來附加這部分的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，對附加發(fā)動機進水除外特約條款，車主們可以按需選擇，扣除這一項保費，那么也就不享有這一種保障。

涉水除外條款其實是個“地域性”很強的條款，車主可以考慮實際生活中是否需要，再選擇是否附加，

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進行積水的城市，那對于司機們來說，往往都會覺得附加涉水除外條款對我們沒有幫助。

但是如果是對于呆在內(nèi)陸城市或者北方城市的車主們來看，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性比較小，那附加涉水除外條款還是比較有利的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)字面意思就能理解，三者險限額翻倍的原因是因為它在節(jié)假日的時候?；诠?jié)假日時選擇乘坐車輛出行的人數(shù)增加，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時增加了許多，學(xué)姐推薦車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自行選擇對所有的特約條款進行投保，也可以選擇投保其中部分特約條款。

保險人遵循保險合同的約定，以承保特約條款為基礎(chǔ)分別為其提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地多加具備了車險業(yè)務(wù)的保險公司，率先給他們的客戶提供車險增值服務(wù)，但是在服務(wù)這塊行業(yè)內(nèi)一直沒有一個唯一的標準。

附加機動車增值服務(wù)特約條款除了統(tǒng)一了行業(yè)標準之外，還會提供更好更多的用車保障給廣大車主。

車主們并且還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自由地選擇想買哪部分保險或者是買全部項目。

整體來看，此條款的作用還是有的，大家要根據(jù)自己的實際情況來選擇。

其他較少見的附加險

在前面學(xué)姐提到的附加險項目除外，此外其實還有一些平常人不知道的附加險，這樣的附加險能出險的概率真的是非常非常的小，因此能遇到的情況比較少。就像：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保，所有車主都能夠按照自己的意愿進行選擇。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "人保非車險險種"的圖文回答，望采納！

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