有這么多的車險種類，只有把車險全部入手了，才能走全面的保障嗎？

這還不能確定！

車險種類雖多，但有些險種用處其實(shí)并不大，亂買保險會浪費(fèi)購買保險的錢。

這么多車險，其實(shí)每一種都有他們的作用。正確的做法是依照自身的合理需求來購買保險。

必須買的車險是什么？哪些車險是可以依據(jù)自身情況選擇性購買的？接下來我們挨個來分析：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，重點(diǎn)是強(qiáng)制類保險。

交強(qiáng)險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強(qiáng)險才能把車開上路。交強(qiáng)險沒有及時購買，在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)，車輛會被交警查扣，還要承擔(dān)兩倍保額的保費(fèi)罰款。想要上路駕駛必須先買交強(qiáng)險。沒有交強(qiáng)險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

這樣一來交強(qiáng)險是圖什么呢？

淺顯易懂地說，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

交通意外來臨之時，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

就是這樣，交強(qiáng)險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，后面有我們具體的講解

總之，一句話總結(jié)就是：為了保障道路交通安全事故糾紛的妥善處理，交強(qiáng)險是強(qiáng)制繳納的，

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格在全國各地都是一樣的，因?yàn)檫@是保監(jiān)會統(tǒng)一發(fā)布的。

這就代表著，賣車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險產(chǎn)品基本都是這幾種，保險條款與保障內(nèi)容都是一模一樣的。

保險公司只能在車險方案上體現(xiàn)他們之間的區(qū)別，這也是它們的唯一不同之處，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費(fèi)上。

既然商業(yè)車保險種類繁多具有十幾種，哪些保險是一定要買的？哪些保險可以自由選擇呢？接下來為大家分析一下每一種保險：

主險

車損險

顧名思義，車輛發(fā)生損壞，這個保險負(fù)責(zé)我們自己車損失的賠償。

開車在路上免不了會發(fā)生一些小事故，發(fā)生這種事情對方不是全責(zé)的話，那么有些項(xiàng)目的錢需要我們自己來承擔(dān)的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以給我們賠償。

在這里提醒一下，在20年車險費(fèi)改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨(dú)破碎險、不計(jì)免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，屬于內(nèi)容增加價格不變。

所以，車損險還是有必要買的，具體保額視車輛價值而論，除非是自己的車真的已經(jīng)很舊了，被損壞了也能隨時報廢，若是感覺自己負(fù)擔(dān)修車費(fèi)無壓力，也不是非買不可。

有些想不到的情況要格外注意，若此時正處于保修期，讓工作人員弄壞的情景情況下，車損險就不承擔(dān)賠償了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

怎么判斷第三者是誰呢？比如說：

比如哪天你一走神，把人家給撞了，人家就是第三者了；你開車撞了車，被撞的車以及這輛車?yán)锏娜恕⒇?cái)產(chǎn)就是第三者；路欄被你開車撞到的時候，政府即是第三者（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；例如你開車不小心撞到了貓貓狗狗等一些動物，或者是撞到了人家的攤位、房子，那就是所有人成了這些東西的第三者。

還可以這么想，三責(zé)險可以填充交強(qiáng)險在保額上的不足。

現(xiàn)在路上行駛的豪車比以前多，萬一出事了，交強(qiáng)險只是杯水車薪。

買三責(zé)險是不需要考慮的，同時保額金額也應(yīng)該超過50萬元，200萬當(dāng)然更好，但是只要不低于100萬也是沒有問題的。

車上人員責(zé)任險

保的就是車上的乘客以及司機(jī)，其實(shí)該險種的保障范圍與意外險有一定的重合，要是坐車的人剛好沒買意外險，而事故又造成了他傷殘甚至身故，車上人員責(zé)任險可以及時發(fā)揮作用。

再者你的車正在運(yùn)營（例如網(wǎng)約車），再比如你擔(dān)心車技有安全隱患，再加上你剛拿的駕駛證，此時買上最好。

也沒有多少錢，若是一年未出險，在1萬保額的條件下，每年的乘客位和司機(jī)位只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說這是一個附加條款，并非附加險。附加絕對免賠率特約條款的用處不在提供保障上，然而可以降低保費(fèi)。由于20年車險費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計(jì)免賠率，換句話來說，車主們在出險的時候，從保險公司那里拿到的賠款都是“足額”的。不過對于經(jīng)濟(jì)型的車險方案有一些車主比較青睞，又或者對自己的車技有信心，覺得出險概率很低，盤算著在配置車險時保費(fèi)可以再低一點(diǎn)。依據(jù)這個條款，我們在投保險車險時，投保之前先跟保險公司約定好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們發(fā)生保險事故之時，就可以在賠款中這個絕對免賠率能扣去相應(yīng)的占比金額。即通過出險時少拿賠款的方法，來減少投保時的保費(fèi)。學(xué)姐覺得，這個條款比較切合追求經(jīng)濟(jì)型車險方案的那種車主的痛點(diǎn)的，以及對自己車技有信心，希望能夠減少保費(fèi)的車主。除此之外，學(xué)姐并不建議附加這項(xiàng)條款。

車身劃痕險

顧名思義，指的是車輛并沒有顯眼的碰撞痕跡，向車身表面油漆出現(xiàn)劃痕的這種車輛提供理賠的一種保險。

劃痕險實(shí)際用途很小。

因?yàn)樗谋ｎ~區(qū)間比較固定(2000到20000之間)，所以它是一個定額保險，只要保額用完無論你一年之內(nèi)報了幾次劃痕險都沒用了。

并且，只要你有過一次賠付記錄，第二年的保費(fèi)就會大大上升。

其實(shí)，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，一般來說，應(yīng)該不會有劃痕。

綜合看來，要不是豪車，而且還是經(jīng)常停在路邊的豪車，附近治安還不是很好的話，都沒有必要購買。

附加車輪單獨(dú)損失險

車輪損失險的保障范圍也很小，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況下，車輪是否被盜是車輪損失險是否出險的衡量標(biāo)準(zhǔn)，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，有很大的機(jī)會不會只把輪胎損害到。但如果像開車忘記放手剎，這種是車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞的情況，或者學(xué)人家玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過熱受損的話，車輪險不針對這種情況進(jìn)行理賠。綜合來講，車輪損失險用途不是很大，學(xué)姐覺得可以不用投保。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費(fèi)改前，這個條款還有一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導(dǎo)致的問題都不進(jìn)行賠償打火的行為如果是在發(fā)動機(jī)進(jìn)水后，那么這種情況就不能算作涉水險范圍內(nèi)。

在20年車險費(fèi)改前，涉水險在保險公司確定的歸類里仍然屬于附加險只有車主自己選擇增加保費(fèi)，才能享受這部分增加的保障。而在20年車險費(fèi)改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款可以自由選擇，如果你選擇了減少保費(fèi)，那么相應(yīng)的就會減少保障了。

涉水除外條款具有地域局限性，可以按實(shí)際情況選擇。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

所以對于居住在市內(nèi)容易積水的城市的車主來說，附加涉水除外的條款對我們來說可能并沒有什么用途。

對于居住在北方或內(nèi)陸城市的車主而言，氣候比較干旱，發(fā)動機(jī)進(jìn)水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

顧名思義，平常的時候和節(jié)假日的區(qū)別是，三者險限額會在節(jié)假日時進(jìn)行翻倍。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多，所以在節(jié)假日時交通事故尤其是較大型交通事故的發(fā)生機(jī)率與平時相比增長的很明顯，學(xué)姐覺得車主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨(dú)立的特約條款。

投保人可以按照自己的意愿決定投保完整的特約條款，也可以選擇只投保其中一部分特約條款。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費(fèi)改之前，例如平安、人保、大地這些運(yùn)營車險業(yè)務(wù)的保險公司，早就搶先給他們的客戶提供車險增值服務(wù)，但是在服務(wù)這塊行業(yè)內(nèi)一直沒有一個唯一的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不光對行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行統(tǒng)一，還會提供更好更多的用車保障給廣大車主。

并且它還允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，自由地選擇想買哪部分保險或者是買全部項(xiàng)目。

整體來看，此條款的作用還是有的，大家要根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇。

其他較少見的附加險

學(xué)姐在上面講到的這些附加險除外，其實(shí)還有著一些比較小眾的附加險，這樣的附加險因?yàn)樗麄兂鲭U的幾率真的是太少了，所以并不常見。好比：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

各位車主們完全可以憑各自需求選擇投保。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "如何選擇適合自己的車險險種"的圖文回答，望采納！

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