車險種類那么多，只有把車險全部入手了，才能走全面的保障嗎？

這可不見得！

在車險種類繁多的市場下，有些險種并不是那么有用，購買保險不要沖動，不然的話保費會打水漂。

每種車險都具有它自身的獨特作用。根據(jù)自身的合理需求去購買保險才是正確的做法。

哪一種保險車主必須買呢？什么樣的保險車主可以自己選擇？下面我們把每一種保險都拿出來分析一下：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先是重點內(nèi)容：強制類保險。

交強險是國家強制購買的保險，不買不給上路，沒買交強險被交警發(fā)現(xiàn)的話會被扣車還會被罰雙倍的保費，而且必須要馬上買完保險才能繼續(xù)上路。剛買車的朋友還沒有給車子買交強險，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

這樣的話交強險有什么作用呢？

簡單而言，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

交通意外來臨之時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

交強險就是這樣的，是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，詳細的講解在后面會說的

那么，總結(jié)來說：交強險的保費是必須進行繳納的，因為它是強制性繳納的險種。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的。

也就是對于具有車險產(chǎn)品的保險公司來說，它們的車險產(chǎn)品保障內(nèi)容和條款幾乎一模一樣，而且車險產(chǎn)品并不像其他商業(yè)險種類繁多。

它們唯一的不同體現(xiàn)在車險方案的不同，因而保費也不盡相同。

商業(yè)車險現(xiàn)在已經(jīng)有十幾種了，哪些必須買，哪些又需要看情況呢？咱們現(xiàn)在對每一種保險都進行一個分析：

主險

車損險

很明顯，是用來賠償咱們自己車損失的一種保險。

開車在路上免不了會發(fā)生一些小事故，發(fā)生了事故，自己要承擔一部分責任的話，那么有一部分錢是需要自己拿的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以減輕我們的損失。

值得注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，屬于內(nèi)容增加價格不變。

所以，購買車損險還是很有必要的，保額的上下浮動，都是根據(jù)車輛價值而定的，除非是自己的車真的已經(jīng)很舊了，如果被損壞了也隨時可以不要，對于自己完全可以承擔修車費者，不買也行。

還有個情況需要注意，若車輛正好送去了保修，在保修期內(nèi)，讓工作人員弄壞的情景情況下，車損險就不承擔賠償了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者要怎么識別呢？舉個栗子：

比如哪天你一走神，把人家給撞了，人家就是第三者了；你開車撞了車，那第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；政府這個第三者伴隨著你開車撞到路欄的時候就產(chǎn)生了（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那就是所有人成了這些東西的第三者。

也可以這么說，交強險在保額上的補充是三責險。

要知道，如今能開得起豪車的人多了，萬一發(fā)生點交通事故，交強險肯定是不夠賠的。

買三責險是不需要考慮的，同時保額金額也應(yīng)該超過50萬元，在一二線城市如果低于100萬效果就不好了，當然保額超過200萬是最好的。

車上人員責任險

保的就是車上的乘客以及司機，實際上意外險和這個險種的保障范圍有差不多的內(nèi)容，就算乘車人沒有購買意外險，購買了該險種的司機也不用擔心賠付的問題。

所以如果你的車是運營車輛（比如網(wǎng)約車），再比如車技不行，不敢上路開車，而且駕駛證又剛拿，完全可以買。

也沒有多少錢，若是一年未出險，有1萬的保額的話，乘客位和司機位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說此項為附加條款，與附加險無關(guān)。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，然而可以降低保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以通常是這么認為的，車主在出險時，能夠拿到“足額”的賠款。然而有些車主自身在尋求經(jīng)濟型的車險方案，就因為對自己的車技有信心，認為出險概率不高，希望在購買車險時降低一些保費。那么這個條款，就允許我們在投保車險的時候，預(yù)先把絕對免賠率跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們?nèi)粘Ｉ钪谐鲭U時，這個絕對免賠率在賠款中能扣除所占比例的額度。即可以通過出險時獲得較少的賠款，來抵扣投保的保費。就學姐所想的來看，這個條款比較適合追求經(jīng)濟型車險方案的車主，以及對自己車技有信心，希望能夠減少保費的車主。除此以外，學姐建議大家還是不要附加這項條款。

車身劃痕險

很明顯，就是車輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償?shù)囊环N保險。

劃痕險其實并沒有什么大用處。

它屬于定額保險，保額固定在2000到20000不等，要是保額用完的話劃痕險就沒用了，不論你在一年當中報了幾次劃痕險。

然而，只要你使用了一次賠付，轉(zhuǎn)過來年就會要求你增加保費。

其實，如果你不是招惹了一些小人蓄意劃車，一般來說，應(yīng)該不會有劃痕。

綜合看來，要不是豪車，而且還是經(jīng)常停在路邊的豪車，要是周圍的治安也較差，那么還是別花錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的比較少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。大部分情況下，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，那大概率是不會只單獨損害輪胎的。但是如果是因為車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞，像開車忘記放手剎的情況，還有喜歡玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，這些情況想走車輪險理賠是不可能的綜合來講，車輪損失險用途不是很大，學姐覺得可以不用投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有其他的名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其理賠范圍非常有限，除此之外一概不管如果在發(fā)動機進水后緊接著打火，這種情況不在涉水險的賠償范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險還不是主險，如果車主們想要享有這樣的保障，那么就需要提高保費附加。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，對附加發(fā)動機進水除外特約條款，車主們可以按需選擇，通過減少保費來減少保障。

涉水除外條款其實是個“地域性”很強的條款，車主可以考慮實際生活中是否需要，再選擇是否附加，

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相對來說對于居住在容易積水的城市那些車主來講，附加涉水除外的條款對我們來說可能并沒有什么用途。

但是相比不容易進行積水的城市車主來講，雨水較少的地方，發(fā)動機進水可能性降低，那附加涉水除外條款還是可以的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

很明顯，平常的時候和節(jié)假日的區(qū)別是，三者險限額會在節(jié)假日時進行翻倍。由于節(jié)假日出行的車輛比平時多，發(fā)生較大型交通事故的可能性也比平時高很多。學姐認為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險更好。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以只投保其中一些特約條款。

在提供增值服務(wù)時，保險人必須遵守保險合同的約定，以承保特約條款為標準。

雖然在20年車險費改之前，像是平安、人保、大地這類有車險業(yè)務(wù)的大型保險公司，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險增值服務(wù)，但是在服務(wù)這塊行業(yè)內(nèi)一直沒有一個唯一的標準。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不單單只對行業(yè)標準做了統(tǒng)一，另外給車主們提供了更多的優(yōu)質(zhì)用車保障服務(wù)。

現(xiàn)在允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項目都買了。

從大方向上來說，這項條款作用還是挺明顯的，學姐認為車主們可以按需要購買。

其他較少見的附加險

上面學姐己經(jīng)提到的這些附加險以外，的確還有一些很少有人買的附加險，這一部分附加險正是由于它們出險概率實在太小，一般情況下很少會遇見。打個比方：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主都能夠選擇符合自己要求的投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "平安保險公司車險險種介紹"的圖文回答，望采納！

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