“這種保險產(chǎn)品有沒有，就是保險公司在沒出險的時候能夠?qū)⒈ＹM(fèi)打理增值，不管是期滿出沒出險，都可以有賠付，出險就賠錢，沒出險就給付增值后的保費(fèi)？”

保險公司當(dāng)然懂得它在兩全險生還死賠上更勝一籌的精妙之處。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

但是各位先不要太過激動，下面學(xué)姐就拿人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，給大家分享一下夢想和現(xiàn)實(shí)的差距。想研究研究年金險一般都有什么坑，下面這篇文章值得一讀：

首先我們先來瀏覽一下人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

在人保壽險里，該款臻鑫相伴年金險，它是中長期型理財保險，保障時期為13年。假使盤算著買入臻鑫相伴年金險和養(yǎng)老險搭配在一起，那就沒那么適合一些，因?yàn)楸ｋU期間相對較短，可領(lǐng)取的年限也不長，退休后年年有錢領(lǐng)這個目標(biāo)也是達(dá)不成的。

還有就是準(zhǔn)備下單人保壽險臻鑫相伴年金險的話那么二這幾點(diǎn)你就必須要深入認(rèn)識一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

上面這張圖里很清楚，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任還是比較好理解的，內(nèi)容為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險并沒有攜帶萬能險賬戶，然后還不允許領(lǐng)取分紅。那么對于這個投保幾年度開始有效呢？是需要投保至第5個年度，那么從這個年度對應(yīng)的生效日開始，每年才可以領(lǐng)取到100%的保費(fèi)生存年金。

另外引起我們重視的是，臻鑫相伴年金險是歸屬在人身險中的兩全壽險，是沒有包含針對疾病的保障的。且“滿期保險金”和“身故保險金”只能二賠一。當(dāng)13年的保險期間屆滿，被保險人仍生存的話，保險公司將給付100%基本保額。

相反，倘若在保險期間被保人去世，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價值，與此同時，保險合同終止，其余保險責(zé)任也結(jié)束。

被保險人需要投保另外的健康險產(chǎn)品在你想要獲得其他疾病保障的時候：

假如為了獲得高保額的身價保障才購買臻鑫相伴年金險，那學(xué)姐說實(shí)話這個可能不太適合你。

產(chǎn)品圖里寫的很清楚，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式要求是 ，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價值。

拿這種保險期間只有13年的中短期年金險來說，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的初始階段，價值真的相較于已交保費(fèi)來說低太多了，而在保險期間后期，也和累計已交保費(fèi)差不多。

年金險建立的基礎(chǔ)雖然是壽險，但是在保險杠桿性上完全比不過定期壽險。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

既然保障上一般般，那么理財方面臻鑫相伴年金險可以扳回一城嗎？

學(xué)姐粗略算了算，理財保險只是一個保障而已，并不是賺大錢的工具。

假設(shè)30歲的老王買了臻鑫相伴年金險，一年在保費(fèi)上支出10萬，堅持10年，就能得到265590元的基本保額，如此一來老王在保期內(nèi)的獲益金額為：

在買入保險后第五年至第十二年里，被保險人每年都能夠獲得10萬年金，全部能得到80萬。

到第13年時，保險期間屆滿，老王仍平安在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

先不提通貨膨脹等問題，老王買入保險13年，最終獲得的純收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投?；?00萬的保費(fèi)，最終得到了65590的回報，如此低的收益真是讓人無法接受。于是想要憑借年金險發(fā)家致富的老鐵可要留心了。必須承認(rèn)，不同產(chǎn)品之間的收益差異也比較大，若是尋求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品就很適合。

所以，臻鑫相伴年金險并不是很優(yōu)秀。但這款產(chǎn)品在高額身價保障和理財增值上存在劣勢，如果您有這方面的需要可以查詢別的產(chǎn)品。

倘若你是有控制用錢、有儲蓄習(xí)慣的需求，因此，你們可以考慮一番臻鑫相伴年金險，它有著十三年保險時期。

以上就是我對 "臻鑫相伴是返還型嗎"的圖文回答，望采納！

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