保險里很人性化的條款當(dāng)屬豁免了，就是保險事故發(fā)生在合同生效之后，就可以不用繳剩下的保費了，但是合同依舊具有有效性，其保障功能依舊生效。那豁免在哪種情況才會有效呢？哪些情況下豁免不具有效性？購買附加豁免責(zé)任的保險有什么問題需要注意嗎？現(xiàn)在我們一起來探究吧。

時間較趕的朋友可以看一下這篇科普文章，只會占用大家?guī)酌氲臅r間:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上重疾險產(chǎn)品只有很少一部分沒包含被保險人豁免的責(zé)任，需要另外附加，不管輕重癥還是全殘身故，只要在被保人繳費期內(nèi)，都可觸發(fā)豁免險，由保險公司審核通過后，后續(xù)保費投保人可以不用繳納，保險合同同樣行得通。

比如，10年前，A先生給自己買了一份繳費期為30年的重疾險，現(xiàn)在還有20年未繳，意外檢查出患有合同約定的惡性腫瘤，當(dāng)他的申請得到保險公司的同意后，剩下20年的保費可以不用繼續(xù)繳納，但是合同的保障功能不會受到影響。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體看產(chǎn)品條款的豁免設(shè)計而定。投保人豁免一般以產(chǎn)品的附加選項出現(xiàn)，是需要另外繳費的，只有投保人做好健康告知才能附加投保人的豁免的保險，假如投保人的健康告知沒通過，是沒法選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐認真為大家挑了十款比較值得買的重疾險產(chǎn)品，有想買的朋友可以了解一下，對于被保人和投保人來說，豁免責(zé)任這方面是非常友好的：

二、豁免責(zé)任是否要附加

我們在購買長期或終身險時需不需要附加投保人豁免責(zé)任，可以分為三種情況來進行闡述。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

考慮是否加豁免選項，要看豁免責(zé)任的定價后再考慮，不同性別、年齡的投保人，保費的多少也是不一樣的，有了豁免責(zé)任的，每年應(yīng)該繳費幾十到幾百。如果價格在投保人的接受范圍之內(nèi)，購買投保人豁免責(zé)任是利大于弊的，這等于再買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源，父母作為投保人的情況，就需要由父母承擔(dān)起支付保費的責(zé)任，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風(fēng)險系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為給子女一個保障，附加投保人豁免責(zé)任尤其具有現(xiàn)實意義。保險是買給自己的話，就不需要選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

當(dāng)下比較流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免責(zé)任，豁免選項在加上后，夫婦哪一方發(fā)現(xiàn)問題，后續(xù)的保費不再繳納，且豁免的是兩份，這樣就保障了未來繳費期間，一方在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險時還要支付后續(xù)的保費，夫妻雙方互作投保人還增添了豁免責(zé)任，此舉非常具有現(xiàn)實意義。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看學(xué)姐整理的內(nèi)容，大家可以點擊閱讀下文來了解更多哦：

三、其他注意事項

1、附加豁免責(zé)任保費繳納期的選擇

附加豁免責(zé)任的保險繳費時間一般越長越好，繳納費用的時間能選30年不選20年，繳納時間越長，平攤同時期金額越少，我們負擔(dān)的保費壓力就越小，被保人或者投保人，如若是在繳費期間觸發(fā)豁免責(zé)任，后面的保費我們可以不用繳納了。

這有一份關(guān)于繳費選擇期限的文章，大家可以根據(jù)自己的情況進行判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，都是目前已知的所有豁免責(zé)任有重疾，豁免的門檻和保障是成反比的，有部分產(chǎn)品僅僅在條款中標(biāo)注有投保人豁免選項，但是保障責(zé)任也是有限的，目前只有投保人發(fā)生重疾或者身故兩種情況才能申請保費豁免，它們的附加豁免條款的定價比市場上的更高，所以，各方面考慮不建議入手這類產(chǎn)品，可以對比投入定期險，性價比還會可能高一些。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責(zé)任等同于保險公司將多承擔(dān)一份風(fēng)險。投保人附加豁免責(zé)任的定價根據(jù)年齡而不同，年齡越小價格越低，而投保人的豁免額與所需繳納的總保費金額一致，并且這個額度變化的趨勢是逐年遞減?？梢酝ㄟ^投保時長來判斷投保人的豁免力度，投保時間長豁免力度低。

如果購買短期險，我們不必考慮附加豁免的問題，反之購買長期險則需要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，如果繳費總金額大于我們主險的保額，造成保費倒掛局面怎么辦呢？這部分多出來的保費，如果用以投保另外一份的保險會不會獲得更全面的保障。

獲得比較周全的保障不一定非常昂貴，不要錯過這一份投保的方案：

當(dāng)我們在買保險的時候，投保人是否附加責(zé)任需要思考每種不同的情形，但不論哪一種狀況謹記我們的需要才是最重要的，定位明確，考慮我們的需求為主，投保人附加為輔。

以上就是我對 "身殘豁免的定義是怎樣的"的圖文回答，望采納！

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