年金險(xiǎn)是一款非常好的理財(cái)險(xiǎn)，它的收益和領(lǐng)取都是穩(wěn)固的，收益固定，時(shí)間長一點(diǎn)，那么積累起來的收益就會(huì)越高，

但樂鑫2018它只是一款分紅類型的年金險(xiǎn)，不但這樣，還增加了萬能賬戶，是一種“年金險(xiǎn)（分紅型）+萬能賬戶”的理財(cái)險(xiǎn)。那這款年金險(xiǎn)到底怎么樣呢？收益好不好？大家不要著急 跟著學(xué)姐來了解一下～學(xué)姐在這里給大家準(zhǔn)備了一份有關(guān)于年金險(xiǎn)的避坑指南、有興趣的朋友可以來看看：

一、樂鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

先對樂鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容圖做一個(gè)研究：

從上述圖表中，我們能夠得出這樣的結(jié)論，樂鑫2018的投保年齡為30天-59周歲，可以選擇躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，可根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇合適的繳費(fèi)期限，3000元作為它的投保門檻，真的不能說它的投保門檻高。

特別保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金、祝壽金、身故保險(xiǎn)金等也被包括在樂鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容里這樣以來可謂好處是多多的，可附加萬能賬戶，還可得到泰康人壽每年的紅利分配。

這里需要重視的是，雖說是可獲得保單紅利，不過這個(gè)具體怎么分，還不知曉，那么這個(gè)具體的收益和分配的方式保險(xiǎn)公司是不會(huì)公開的，分紅是根據(jù)保險(xiǎn)公司上一年度分紅保險(xiǎn)的盈余來進(jìn)行紅利分配的，高不封頂，也有可能沒有。

萬能賬戶主要分為了以下這幾個(gè)利率，保底利率、中檔利率和高檔利率，那么業(yè)務(wù)員大多顯示的都是中檔和高檔的收益，實(shí)際上并沒有那么簡單，中檔和高檔收益非常難以達(dá)到，要是保底利率的話，100%能進(jìn)你的錢包里面，如果它的實(shí)際結(jié)算利率大于保底利率，就會(huì)依據(jù)實(shí)際結(jié)算利率給你核算獲益，高保底利率也象征著你的高收益，就樂鑫2018的萬能賬戶保底率2.5%而言，盡管它還可以但是也不是最高的，現(xiàn)在銀保監(jiān)會(huì)把萬能賬戶最高的保底利率限制在3%。然則這個(gè)萬能賬戶真的如此優(yōu)秀嗎？可不要進(jìn)圈套了：

學(xué)姐可以通過剛出生的寶寶為例子，就相當(dāng)于2萬保費(fèi)，10年的繳費(fèi)期限，算下來保額為13940元，那么就來算一下各方面的收益吧：

1. 特別保險(xiǎn)金：

第6個(gè)保單周年，交付保費(fèi)×100%，這樣就可以領(lǐng)取2萬元。

2. 生存保險(xiǎn)金：

從第7個(gè)保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，也就是從7歲到59歲每年可以領(lǐng)取的費(fèi)用初步計(jì)算為：13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，從60歲到105歲，計(jì)算每年大概能夠領(lǐng)取到13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

未滿18歲就進(jìn)行投保，每年給付累計(jì)10%保費(fèi)，是在66到75周歲之間，換句話說，就是被保人在66-75歲這一段時(shí)間，每年有2萬塊的保金能領(lǐng)取。

如若以上的生存金、祝壽金、分紅金通通都沒領(lǐng)取，可自動(dòng)進(jìn)入萬能賬戶享受復(fù)利增值，保底利率為2.5%。

二、樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr

看了上面的介紹，可能小伙伴覺得這款產(chǎn)品很不錯(cuò)，不過講真的，看一款產(chǎn)品的收益率好或壞，最重要還是取決于它的內(nèi)部收益率irr，可以直觀反映它的真實(shí)利益。

我就仿照上文的范例來估測，看看樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

測算完樂鑫2018的收益后，察覺到它的內(nèi)部獲益率irr居然才2%，還沒有銀行（五年定期）利率高（一般為2.75%，高的能超過3%），回報(bào)率屬實(shí)低了，然則僅包含了年金的領(lǐng)取收益，不囊括分紅收益和萬能賬戶的回報(bào)，我們從樂鑫2018的特別保險(xiǎn)金、生存金、祝壽金的收益上面看，其實(shí)他的收益是不多的，不建議買，這10款產(chǎn)品值得看看，如果想要得到收益率高的年金險(xiǎn)：

以上就是我對 "樂鑫2018理賠嚴(yán)苛"的圖文回答，望采納！

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