車險種類這么豐富，那要不要全都買了，才能有豐富的保障呢？

未必是這樣！

即使車險種類很多，但是有些險種用處真心不大，買保險一定要理性，要不然所花的錢會白白浪費掉。

市面上的車險這么多，但每一種都有其獨特的作用。要不要買要根據(jù)自己的實際狀況來作出決定。

什么保險作為車主必須花錢購買？哪些保險車主可以不買？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，第一個我們要講強制類的保險，這是重中之重。

交強險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強險才能把車開上路。沒買交強險被交警發(fā)現(xiàn)的話會被扣車還會被罰雙倍的保費，想在路上開車，就必須先把交強險給買了。剛買車的朋友還沒有給車子買交強險，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

這還交強險是為了什么呢？

一句話，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

當我們遭遇交通事故時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

交強險就是這樣的，是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，具體的講解在后面

總之，以一言以蔽之：交強險是一種強制繳納的保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會把車險的商業(yè)險險種及其價格進行了全國統(tǒng)一。

因此，具有車險產(chǎn)品的保險公司，它們車險產(chǎn)品大都是相似種類，而且保險條款和內(nèi)容幾乎完全相同。

車險方案的不同是每家車險公司的唯一區(qū)別，因而保費也不盡相同。

目前已經(jīng)在市場上出售的商業(yè)車險加起來差不多十幾種了，什么樣的保險屬于有必要買的？什么樣的保險車主可以自己考慮呢？我們對各種車險做一個了解：

主險

車損險

很明顯，這個保險是在發(fā)生車輛損失時賠償我們損失用的。

日常駕駛過程中，說不定會發(fā)生一些小刮蹭，出了一些小事故的話，你要是也有責任，那么你就要花錢賠償對方。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險在這些情況下可以幫我們承擔損失。

在這里提醒一下，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用你再花錢了。

所以，車損險的存在還是有價值的，購買也是可以的，而且車輛價值多少，保額就買多少，要是真覺得自己的車太舊了，受到損壞了也可以隨時不要，修車費是自己決定的，若是可以負擔，不買亦可。

還有個情況需要注意，若此時正處于保修期，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

如何確定誰是第三者呢？舉個事例說明吧：

你開車撞了人，人就是第三者；第三者是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)，那你就是開車撞了車；政府這個第三者伴隨著你開車撞到路欄的時候就產(chǎn)生了（路欄屬于公共財產(chǎn)）；假如你開車撞到的對象是貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者。

我們能這么認為，交強險在保額上的不足之處由三責險填補上了。

豪車已經(jīng)不是那么少見了，如果發(fā)生交通事故了，光靠交強險可是不夠的。

幾乎沒有不買三責險的車主，保額也幾乎沒有低于50萬的，在一二線城市則最好100萬以上，200萬也不嫌多。

車上人員責任險

車上的乘客和司機就有了一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有一樣的地方，但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險。

再者假如你是網(wǎng)約車，屬于正在運營的車輛，再比如對于剛拿駕駛證，車技超遜色的你來說，完全可以考慮買上。

若整年下來未出險，花不了幾個錢，在1萬保額的基礎上，乘客位和司機位都只要每年二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格來講這不是附加險，而是一個附加條款。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障一點關系都沒有，而是削減保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，換句話來說，保險公司在對車主理賠時，依據(jù)此附加條款就需要對車主進行全額的賠付。但有些車主可能本身就比較追求經(jīng)濟型的車險方案，又或者對自己的車技有信心，覺得出險概率很低，夢想著少交一些保費在購買保險的時候。那么我們就可以在投保車險的時候，依據(jù)這個條款，跟保險公司在預先的時候就協(xié)商好絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險了，這個賠款中的絕對免賠率，可以抵消所占比的金額。即保費和出險時的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費，那么出險時就會少拿一部分賠款。就學姐所想的來看，這個條款比較切合追求經(jīng)濟型車險方案的那種車主的痛點的，以及對自己車技信心十足的車主和期盼著能降低保費的車主。除此之外，學姐并不建議附加這項條款。

車身劃痕險

很明顯，指的是車輛并沒有顯眼的碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償?shù)囊环N保險。

劃痕險是車險里比較沒用的一項。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，一年之內(nèi)不管你有報幾次劃痕險，只要保額用完的話這個保險就沒有了。

然而，只要你有一次出險記錄，那么在第二年，你的保費就要多交很多了。

其實，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，不出意外是不會有劃痕的。

總之，除非就是豪車，并且老是停路邊，附近治安還不是很好的話，都沒有必要購買。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的比較少，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，車輪是否被盜是車輪損失險是否出險的衡量標準，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，有很大的機會不會只把輪胎損害到。要是車主自己造成車輪損壞的話，像是忘記放手剎的情況，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，這些都不在車輪險的理賠范圍內(nèi)綜合上來分析，車輪損失險好處并不多，學姐是倡導不要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有其他的名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，賠償范圍窄到只有這一種情況若是忽略發(fā)動機進水的情況而打火，那么這種情況就不能算作涉水險范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險作為附加險存在，如果車主們想要享有這樣的保障，那么就需要提高保費附加。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機進水除外特約條款，保費減少，保障減少，這二者是一一對應的。

車主所在地與涉水除外條款息息相關，車主可以考慮實際生活中是否需要，再選擇是否附加，

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進行積水的城市，那對于司機們來說，一般不建議附加涉水除外條款。

可是，假如對于擁有車的大家生活在北方或是內(nèi)陸的方法而言，發(fā)動機進水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

很明顯，就是在節(jié)假日的時候，三者險的限額翻倍?；诠?jié)假日時選擇乘坐車輛出行的人數(shù)增加，發(fā)生較大型交通事故的可能性也比平時高很多。學姐個人會選擇附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選定所有的特約條款來投保，也可以選擇當中的少許特約條款。

只有參考保險合同的約定，嚴格執(zhí)行承保特約條款，保險人才能分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，平安、人保、大地這些上線了車險業(yè)務的保險公司，已率先向他們的客戶提供車險增值服務，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒有統(tǒng)一的服務標準。

附加機動車增值服務特約條款不僅僅為行業(yè)標準做了統(tǒng)一，還會提供更好更多的用車保障給廣大車主。

現(xiàn)在允許車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，自由選擇是部分投保還是全部投保。

綜合來看，這項條款還是挺有用的，學姐建議車主們按需購買。

其他較少見的附加險

在前面學姐提到的附加險項目除外，的確還有一些很少有人買的附加險，像這些附加險因為平時出險的情況非常少，在平時很少能碰到。例如:

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

在選擇投保時，每個車主都能夠考慮自己的需求。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險人壽保險險種介紹"的圖文回答，望采納！

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