車險類型五花八門，全都買了是不是就有充分的保障呢？

未必是這樣！

盡管車險種類豐富，不過有些險種中看不中用，購買保險不要沖動，不然的話保費會打水漂。

車險雖然有很多種，但是每一種都有他們自身的作用。要不要買要根據(jù)自己的實際狀況來作出決定。

哪些車險必須買，哪些車險要根據(jù)需求來選擇性購買？接下來我們挨個來分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先是重點內(nèi)容：強制類保險。

交強險是國家強制購買的保險，不買不給上路，交強險沒有及時購買，在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)，車輛會被交警查扣，還要承擔兩倍保額的保費罰款。想要上路駕駛必須先買交強險。剛買車的朋友還沒有給車子買交強險，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

這樣一來交強險是圖什么呢？

粗略來說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

在我們不幸遇上交通事故時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

不會賠我們自己的車嗎？

是的，交強險不賠：）

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，具體后面會講

總而言之，用一句話概括：交強險不同于其他商業(yè)保險，是強制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會把車險的商業(yè)險險種及其價格進行了全國統(tǒng)一。

換句話說，就是所有賣車險的公司，它們的車險不僅種類少，而且內(nèi)容也可以說是一模一樣。

車險方案的不同是每家車險公司的唯一區(qū)別，這也決定了他們保費的不同。

種類眾多的商業(yè)車險加起來一共也有十幾種，必須買的保險是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險有哪些呢？每種保險的用途我們都做一個分析：

主險

車損險

根據(jù)字面意思就能理解，這是負責賠償咱們投保人的車輛損失的保險。

只要在路上駕駛，很難避免磕磕碰碰，發(fā)生了事故，自己要承擔一部分責任的話，那么有一部分錢是需要自己拿的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以給我們賠償。

還有個重要的事情我們要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用你再花錢了。

因此，車損險基本是必買的，保額的上下浮動，都是根據(jù)車輛價值而定的，要是實在覺得自己的車過于老舊，即使車子損壞了也可以隨時不要，或者覺得自己負擔得起修理費，那不買也可以。

有一種例外情況要注意，處于保修期內(nèi)的車輛，讓工作人員弄壞的情景情況下，車損險就不承擔賠償了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者要怎么識別呢？比如說：

你開車把人家碰了，人家就是第三者；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車里的人，財產(chǎn)就是第三者；你開車撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；例如你開車不小心撞到了貓貓狗狗等一些動物，或者是撞到了人家的攤位、房子，那這些東西的第三者就是所有人。

還可以這么想，在保額上三責險是交強險的補充。

現(xiàn)在路上行駛的豪車比以前多，不出事還好，一旦出了事，交強險萬萬是不夠賠的。

所以三責險也是必買的，而且保額至少超過50萬，對于一二線城市的居民而言，保額應保證至少有100萬，條件允許的話200萬更好。

車上人員責任險

可以給車上的乘客和司機一個保障，事實上這個險種的保障范圍和意外險有相似的地方，萬一乘車人沒買意外險怎么辦？

因此你的車若準備用來運營，開網(wǎng)約車，又或者剛拿駕照對自己的車技不是很有信心的話，建議買上。

金額不多，按照一年計算，未出險者，在1萬保額的條件下，每年的乘客位和司機位只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說該項并非附加險，屬于附件條款而已。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障無關，卻可以減輕保費投入。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，換句話來說，車主就能夠在出險時，從保險公司得到“足額”的賠款。不過對于經(jīng)濟型的車險方案有一些車主比較青睞，就因為對自己的車技有信心，認為出險概率不高，夢想著少交一些保費在購買保險的時候。有了這個條款，我們在投保車險時，事先跟保險公司商量好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），在生活中我們處在出險狀況下時，這個賠款中的絕對免賠率，可以抵消所占比的金額。即如果減少投保時的保費，出險的時候就會少拿賠款的方法。在學姐看來，這個條款對追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合，以及想要減少保費的車主和對自己車技自信的車主。那除了學姐剛提到的這幾類以外，并不提倡大家附加這項條款。

車身劃痕險

根據(jù)字面意思就能理解，就是車輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償?shù)囊环N保險。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

它是一個定額保險，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，一年之內(nèi)無論報幾次劃痕險，保額用完就沒用了。

然而，只要你使用了一次賠付，轉過來年就會要求你增加保費。

只要大家不是故意給車造成劃痕，或者是遭到別人惡意劃車，一般情況來說，出現(xiàn)劃痕的可能性不大。

總的來說，除非車是豪車，還經(jīng)常會停在路邊，周圍治安很差勁的情況下，就不要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的還是比較少的，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況來說，想要車輪損失險的賠償，車輪被盜是必須的，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，有很大的機會不會只把輪胎損害到。要是車主自己造成車輪損壞的話，像是忘記放手剎的情況，還有喜歡玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，車輪險不針對這種情況進行理賠。因此，車輪損失險沒啥用，學姐覺得不值得投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款有另外一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，涉水造成的其他損失，涉水險一概不管打火的行為如果是在發(fā)動機進水后，那么理賠時就不能使用涉水險。

在20年車險費改前，涉水險還需要在主險之外另外購買，如果車主們想要享有這樣的保障，那么就需要提高保費附加。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款需要車主聯(lián)系實際選擇，通過減少保費來減少保障。

涉水條款其實僅僅對某些地區(qū)的車主具有購買意義，其他地區(qū)則可以除外，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假設你們住的城市是會有積水的，這對有車的人來看，往往都會覺得附加涉水除外條款對我們沒有幫助。

但若是對長期生活在沒什么積水的城市的車主們來講，雨水較少，故發(fā)動機進水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)字面意思就能理解，三者險的限額翻不翻倍取決于是不是在節(jié)假日的時候。因為節(jié)假日時出游的車輛增多，在這種情況下交通事故尤其是較大型交通事故發(fā)生的概率比平時提高了很多，學姐覺得車主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以只投保其中一些特約條款。

保險人以遵循保險合同的約定為前提下，按承保特約條款分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地多加具備了車險業(yè)務的保險公司，已率先向他們的客戶提供車險增值服務，但是在服務這塊行業(yè)內(nèi)一直沒有一個唯一的標準。

附加機動車增值服務特約條款不單單只對行業(yè)標準做了統(tǒng)一，還會給廣大的車主提供項目更多的質量更好的用車保障。

并且有車的朋友們還將被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項目都買了。

整體來看，此條款的作用還是有的，大家要根據(jù)自己的實際情況來選擇。

其他較少見的附加險

學姐在上面講到的這些附加險除外，此外其實還有一些平常人不知道的附加險，像這些附加險因為平時出險的情況非常少，所以并不常見。例如:

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關于投保的選擇，每個車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車險知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對車險知識存在疑惑，可以找學姐進行詳細咨詢-關注【學霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的車險類知識，幫助你充分利用車險福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "河北車險險種"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！