車險的種類各種各樣，保障充足是因?yàn)槿假徺I了嗎？

未必是這樣！

雖說現(xiàn)在車險種類多，但是有些車險用處不大，沒搞明白保險是怎么回事就花錢買保險就是浪費(fèi)錢。

每種車險都有各自的作用，應(yīng)該根據(jù)自身的情況來決定要買哪一種保險。

必備的車輛保險是什么？哪幾種保險可以根據(jù)你的需要來選擇？下面我們把每一種保險都拿出來分析一下：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，首先來講強(qiáng)制類保險，這種保險是重點(diǎn)。

國家對交強(qiáng)險作出硬性規(guī)定，必須購買交強(qiáng)險以后才能在路上駕駛。若是不購買交強(qiáng)險，在路上開車被警察發(fā)現(xiàn)的話，警察會扣押車輛，你還要承擔(dān)雙倍保費(fèi)的罰款。并且要立刻購買才可重新上路。買新車的朋友沒有及時給車子買交強(qiáng)險，那么就不能辦理上戶手續(xù)。接下來也不能年檢 。

這樣交強(qiáng)險可以保障什么呢？

淺顯易懂地說，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們不幸遇上交通事故時，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財產(chǎn)損失費(fèi)。

因?yàn)槭俏覀円呀?jīng)的車，所以不會賠嗎？

交強(qiáng)險是不會賠得哦。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財產(chǎn)損失費(fèi)，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，詳細(xì)的講解在后面會說的

用一句話來說就是：交強(qiáng)險是一種強(qiáng)制繳納的保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

在保監(jiān)會的監(jiān)管下，車險的商業(yè)險險種及其價格都是一樣的。

這就代表著，賣車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險產(chǎn)品基本都是這幾種，保險條款與保障內(nèi)容都是一模一樣的。

區(qū)別就在于每家保險公司所出具的車險方案不同，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費(fèi)上。

目前已經(jīng)在市場上出售的商業(yè)車險加起來差不多十幾種了，什么樣的需要買,什么樣的要根據(jù)自己的情況來選擇呢？現(xiàn)在咱們挨個分析一下：

主險

車損險

很明顯，負(fù)責(zé)賠付我們自己車的損失的保險。

經(jīng)常開車很難避免一次小事故也不發(fā)生，出了事故雙方都有責(zé)任的話，那么你還是要掏錢賠償給對方的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，這時候車損險就發(fā)揮了作用。

要格外注意的是，在20年車險費(fèi)改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨(dú)破碎險、不計(jì)免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，屬于內(nèi)容增加價格不變。

所以，購買車損險還是很有必要的，保額多少，根據(jù)車輛本身價值計(jì)算，要是真覺得自己的車太舊了，受損了隨時可以不要，對于自己完全可以承擔(dān)修車費(fèi)者，不買也行。

有些想不到的情況要格外注意，如果車輛是在送去保修期間，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

到底誰是第三者呢？譬如說：

你開車把人家碰了，人家就是第三者；你開車撞了車，那第三者就是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、財產(chǎn)；你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者。

另一種解釋是，三責(zé)險就是交強(qiáng)險在保額上的補(bǔ)充。

畢竟，路上見得到的豪車也多了，如果發(fā)生交通事故了，光靠交強(qiáng)險可是不夠的。

幾乎沒有不買三責(zé)險的車主，保額也幾乎沒有低于50萬的，一二線城市盡量不要低于100萬，當(dāng)然如果有能力的話200萬也是可以的。

車上人員責(zé)任險

車上的乘客和司機(jī)就有了一個保障，實(shí)際上這個險種和意外險的保障范圍有重合的地方，如果乘車人沒有買意外險呢？

再者假如你是網(wǎng)約車，屬于正在運(yùn)營的車輛，再比如你擔(dān)心車技有安全隱患，再加上你剛拿的駕駛證，此時買上最好。

也沒有多少錢，若是一年未出險，在1萬保額的基礎(chǔ)上，乘客位和司機(jī)位都只要每年二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說該項(xiàng)并非附加險，屬于附件條款而已。附加絕對免賠率特約條款的用處不在提供保障上，而是來減少保費(fèi)的。由于20年車險費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計(jì)免賠率，所以一般情況下來說，車主們在出險的時候，從保險公司那里拿到的賠款都是“足額”的?？墒怯行┸囍鲗?jīng)濟(jì)型的車險方案比較追求，就因?yàn)閷ψ约旱能嚰加行判?，認(rèn)為出險概率不高，希望在購買車險時降低一些保費(fèi)。那么這個條款，就允許我們在投保車險的時候，預(yù)先把絕對免賠率跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們?nèi)粘Ｉ钪谐鲭U時，這個絕對免賠率在賠款中能扣除所占比例的額度。即通過出險時少拿賠款的方法，來減少投保時的保費(fèi)。學(xué)姐認(rèn)為，這個條款可以響應(yīng)追求經(jīng)濟(jì)型車險方案的車主的需要的，還有對自己車技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費(fèi)的車主。除此以外，學(xué)姐建議大家還是不要附加這項(xiàng)條款。

車身劃痕險

很明顯，意思是車輛不存在顯眼的碰撞痕跡，向車身表面油漆出現(xiàn)劃痕的這種車輛提供理賠的一種保險。

劃痕險實(shí)際用途很小。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，一年之內(nèi)無論報幾次劃痕險，保額用完就沒用了。

然而，只要你使用了一次賠付，轉(zhuǎn)過來年就會要求你增加保費(fèi)。

然而，除非有人故意去用力劃你的車，一般情況來說，出現(xiàn)劃痕的可能性不大。

反正，除非是停在路邊次數(shù)很多的豪車，如果周圍治安也不太好，就沒必要買這個保險了。

附加車輪單獨(dú)損失險

車輪損失險可以保障的比較少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況來說，車輪被盜是車輪損失險出險的必要條件，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，那大概率是不會只單獨(dú)損害輪胎的。但要是因?yàn)槿藶閷?dǎo)致的車輪損壞的情況，像是忘記放手剎，還有喜歡玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，車輪險不針對這種情況進(jìn)行理賠。因此，車輪損失險沒啥用，學(xué)姐覺得不值得投保。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費(fèi)改前，可以用另外一個說法來表達(dá)這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，賠償范圍窄到只有這一種情況但是如果不熄火，反而在發(fā)動機(jī)進(jìn)水后打火 ，那么涉水險也會不賠。

在20年車險費(fèi)改前，涉水險還需要在主險之外另外購買，只有車主自己選擇增加保費(fèi)，才能享受這部分增加的保障。而在20年車險費(fèi)改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款成為了可以選擇的項(xiàng)目，扣除這一項(xiàng)保費(fèi)，那么也就不享有這一種保障。

車主所在地與涉水除外條款息息相關(guān)，附加與否需要車主聯(lián)系實(shí)際來衡量。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假設(shè)你們住的城市是會有積水的，這對有車的人來看，附加涉水除外的條款對我們來說可能并沒有什么用途。

可是，假如對于擁有車的大家生活在北方或是內(nèi)陸的方法而言，雨水較少的地方，發(fā)動機(jī)進(jìn)水可能性降低，那附加涉水除外條款還是可以的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

很明顯，三者險限額翻倍的原因是因?yàn)樗诠?jié)假日的時候。因?yàn)楣?jié)假日的時候出行的車輛很多，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時增加了許多，學(xué)姐認(rèn)為節(jié)假日限額翻倍險是車主們不錯的選擇。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨(dú)立的特約條款。

投保人可以自行選擇對所有的特約條款進(jìn)行投保，也可以挑選其中部分特約條款進(jìn)行投保。

只有參考保險合同的約定，嚴(yán)格執(zhí)行承保特約條款，保險人才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費(fèi)改之前，例如平安、人保、大地這些運(yùn)營車險業(yè)務(wù)的保險公司，早就給他們的客戶提供了一些車險增值服務(wù)，不過對于服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)內(nèi)還沒有統(tǒng)一。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不光對行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行統(tǒng)一，還會提供更好更多的用車保障給廣大車主。

車主們并且還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，可以自己選擇購買哪部分保險或者是全部投保。

整體來看，此條款的作用還是有的，大家要根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇。

其他較少見的附加險

除了在上面學(xué)姐講到的這部分附加險項(xiàng)目外，的確還有一些很少有人買的附加險，這樣的附加險因?yàn)樗麄兂鲭U的幾率真的是太少了，所以在日常生活當(dāng)中不常見。就像：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主都能夠選擇符合自己要求的投保。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "平安車險險種價格表"的圖文回答，望采納！

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