年金險它是一款理財險，領(lǐng)取和收益都是固定的，收益越穩(wěn)定，時間就越長，那么累計的收益就會越多。

然則樂鑫2018它只不過是一款分成的年金險，不但這樣，還增加了萬能賬戶，這么來說的話，它就是一種“年金險（分紅型）+萬能賬戶”的理財險了。那這款年金險到底好不好呢？收益又是怎么樣？下面學姐帶大家一起來看看~學姐在這里給大家準備了一份有關(guān)于年金險的避坑指南、有興趣的朋友可以來看看：{

一、樂鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益先來對樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容圖進行分析：

從上面圖表中，我們發(fā)現(xiàn)了，樂鑫2018的投保年齡有設(shè)置了30天-59周歲這樣一個投保年齡范圍，除了躉交可以選擇之外，3年交、5年交、10年交、15年交、20年交也是可以選擇的，可根據(jù)自身的經(jīng)濟情況做選擇，這樣可以選擇適合自己的繳費期限，3000元是它的起投線，這樣看下來它的投保門檻還算低的了。

樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容既包括了特別保險金，又包括了生存保險金、祝壽金和身故保險金，即可以附加萬能賬戶，還能享受泰康人壽每年的一個紅利分配。

不過這個地方大家要注意一點的是，說是能享有保單紅利，具體分紅不是很清楚，這個具體的收益，還有這個分配方式是不會公布的，分紅是根據(jù)保險公司上一年度分紅保險的盈余來進行紅利分配的，不限制多少，這可能是存在的。

一般情況下萬能賬戶分為保底利率、中檔利率和高檔利率，業(yè)務員一般演示給大家看的只是中檔和高檔收益，事實上，中檔和高檔收益很難達到，而保底利率是100%能進你口袋的錢，假如實際結(jié)算利率會稍高于保底利率的話，就將依照實際結(jié)算利率來給你清算獲益，你能收到多少收益取決于你的保底利率是多少，利率越高收益越大，樂鑫2018的萬能賬戶保底率為2.5%，但是依然不是最高的，現(xiàn)在銀保監(jiān)會把萬能賬戶最高的保底利率限制在3%。但是萬能賬戶真的很不錯嗎？可別被套路了：

學姐就以0歲的寶寶為例子，想要保額達到13940元，起碼一年交2萬的保費，并且時限為10年，針對于各方面的收益可以測算一下：

1. 特別保險金：

第6個保單周年，交付了保費×100%，這樣6歲就領(lǐng)取2萬元。

2. 生存保險金：

從第7個保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，也就是說從7歲到59歲，每年領(lǐng)取13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，可以初步計算出，每年能夠領(lǐng)取到的錢數(shù)為13940×30%=4182元，在60歲到105歲之間。

3. 祝壽金：

沒有達到18周歲就進行投保，從66-75周歲，這9年期間每年付給累計保費10%，簡單來說就是從66歲起至75歲，每一年都能拿到兩萬塊。

如若以上的生存金、祝壽金、分紅金通通都沒領(lǐng)取，則自動轉(zhuǎn)到萬能賬戶中取得復利增值，利率最少都有2.5%。

二、樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr

瀏覽完以上內(nèi)容的講述，大家應該會認為此保險還挺有特點的，但實際上要想知道一款產(chǎn)品的回報率是好是壞，還是得看它得內(nèi)部收益率irr，它可以顯示出具體獲益。

我也是用上文的實例來計算的，看看樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

把樂鑫2018的收益估算了一下之后，察覺到它的內(nèi)部獲益率irr居然才2%，和銀行（五年定期）利率相比真的蠻低的（一般為2.75%，高的能超過3%），回報率真的太低了，但是這個就是簡單的年金領(lǐng)取收益，不包括分紅收益和萬能賬戶的獲益，由于樂鑫2018的特別保險金、生存金、祝壽金收益是不高的，因此并不建議購買，如果想要年金險的收益率高，就可以看看這10款產(chǎn)品：

以上就是我對 "樂鑫2018是返還型嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！