車險種類多種多樣，全都買了是不是就有充分的保障呢？

那可不一定！

固然有這么多種車險，然而并不是說全部險種的用處很大，購買保險不要沖動，不然的話保費會打水漂。

車險雖然有很多種，但是每一種都有他們自身的作用。是否有必要來購買，應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己的需求決定。

必備的車輛保險是什么？哪幾種保險可以根據(jù)你的需要來選擇？下面我們把每一種保險都拿出來分析一下：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，下面的是重要內(nèi)容——強制類。

交強險是國家規(guī)定必須購買的保險，不買保險不能開車上路，交強險沒有及時購買，在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)，車輛會被交警查扣，還要承擔(dān)兩倍保額的保費罰款。想在路上開車，就必須先把交強險給買了。買新車的朋友沒有及時給車子買交強險，那么就不能辦理上戶手續(xù)。接下來也不能年檢 。

那交強險對我們有什么好處呢？

粗略來說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們遭遇交通事故時，交強險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

交強險是不會賠得哦。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，具體的講解在后面

那么，總結(jié)來說：交強險是一種強制繳納的社會保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格在全國各地都是一樣的，因為這是保監(jiān)會統(tǒng)一發(fā)布的。

換句話說，就是所有賣車險的公司，它們的車險不僅種類少，而且內(nèi)容也可以說是一模一樣。

唯一的區(qū)別只在于每家車險公司給的車險方案不同，導(dǎo)致在保費上會有一定出入。

那既然商業(yè)車險林林總總十幾種，何種保險是必備的？哪一些車主可以根據(jù)情況確定呢？咱們現(xiàn)在對每一種保險都進(jìn)行一個分析：

主險

車損險

顧名思義，負(fù)責(zé)賠付我們自己車的損失的保險。

經(jīng)常開車很難避免一次小事故也不發(fā)生，發(fā)生這種事情對方不是全責(zé)的話，那么有些項目的錢需要我們自己來承擔(dān)的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，購買車損險以后，能彌補我們的損失。

需要提前知道的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，而且加量不加價。

綜上，車損險雖然不是強制險種，但購買它也是一種保障，而且車輛價值多少，保額就買多少，如果覺得自己的車實在太舊了，受損后也能隨時報廢或是轉(zhuǎn)賣，若是感覺自己負(fù)擔(dān)修車費無壓力，也不是非買不可。

有一種例外情況要注意，若保修期內(nèi)車子發(fā)生損壞，讓工作人員弄壞的情景情況下，車損險就不承擔(dān)賠償了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么找出第三者呢？舉個事例說明吧：

你開車把人家碰了，人家就是第三者；第三者是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、財產(chǎn)，那你就是開車撞了車；這種情況下政府就是第三者：你開車撞了路邊欄桿（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，第三者就成了這些東西的所有人。

可以理解為，三責(zé)險就是交強險在保額上的補充。

現(xiàn)在路上行駛的豪車比以前多，萬一出事了，交強險只是杯水車薪。

所以三責(zé)險也是必買的，而且保額至少超過50萬，100萬以下的保額對于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責(zé)任險

保的就是車上的乘客以及司機，事實上這個險種的保障范圍和意外險有相似的地方，該險種就是在乘車人沒有購買保險時，給予駕乘雙方的保障。

再者你的車正在運營（例如網(wǎng)約車），再比如對于剛拿駕駛證，車技超遜色的你來說，完全可以考慮買上。

也沒有多少錢，若是一年未出險，在1萬保額的條件下，每年的乘客位和司機位只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說這是一個附加條款，并非附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障一點關(guān)系都沒有，但是可以使保費減少。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般來說，保險公司在對車主理賠時，依據(jù)此附加條款就需要對車主進(jìn)行全額的賠付。就是有些車主覺得自己比較適合經(jīng)濟型的車險方案，又或者對自己的車技有信心，覺得出險概率很低，期待可以降低一些保費在入手車險的時候。有了這個條款作為保障，就能夠使我們在投保車險的時候，跟保險公司事前先把絕對免賠率商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們發(fā)生保險事故之時，就可以從賠款中按照這個絕對免賠率，扣去相應(yīng)比例的金額。即可以通過出險時獲得較少的賠款，來抵扣投保的保費。依學(xué)姐所見，這個條款可以滿足追求經(jīng)濟型車險方案的車主的要求，以及對自己車技信心十足的車主和期盼著能降低保費的車主。除此之外，學(xué)姐并不建議附加這項條款。

車身劃痕險

顧名思義，就是看不到車輛有明顯的碰撞痕跡，劃傷的只有車身表面油漆時可以獲得賠償?shù)谋ｋU。

劃痕險實際用途很小。

它屬于定額保險，保額固定在2000到20000不等，只要保額用完無論你一年之內(nèi)報了幾次劃痕險都沒用了。

并且只要理賠了一次，下一年的保費就要多交一些了。

其實，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，除非發(fā)生意外，不然應(yīng)該是不會有劃痕的。

總之，除非就是豪車，并且老是停路邊，而且要是周圍的治安管理比較差，是真沒有必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。普遍來說，車輪是否被盜是車輪損失險是否出險的衡量標(biāo)準(zhǔn)，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎只是小概率。但如果是因為人主觀意愿導(dǎo)致的車輪損壞的情況，如開車忘記放手剎，或者學(xué)人家玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過熱受損的話，這些不能通過車輪險的方式理賠以上來看，車輪損失險并沒有什么作用，學(xué)姐認(rèn)為不需要投保。

附加發(fā)動機進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款另一個說法是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進(jìn)水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過其他途徑解決若是忽略發(fā)動機進(jìn)水的情況而打火，那么就不在涉水險的理賠范疇。

在20年車險費改前，涉水險還不在主險范圍內(nèi)，增加的這一部分保障，需要車主另外負(fù)擔(dān)一部分保費才能享有。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機進(jìn)水除外特約條款，扣除這一項保費，那么也就不享有這一種保障。

涉水除外條款其實僅僅對不容易積水的城市車主是有意義的，是否附加需要綜合考慮。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相對來說對于居住在容易積水的城市那些車主來講，不是很適合附加涉水除外條款。

相對于住在比較不容易地上有積水的車主來講，氣候比較干旱，發(fā)動機進(jìn)水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

顧名思義，就是在節(jié)假日的時候，三者險的限額翻倍。因為節(jié)假日時出游的車輛增多，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。學(xué)姐認(rèn)為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險更好。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以根據(jù)自己的喜好選擇投保所有的特約條款，也可以只對其中的一些特約條款進(jìn)行投保。

保險人必須依照保險合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地多加具備了車險業(yè)務(wù)的保險公司，已經(jīng)早一步提供車險增值服務(wù)給他們的客戶，然而行業(yè)內(nèi)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)參差不齊，沒有統(tǒng)一過。

附加機動車增值服務(wù)特約條款除了統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)之外，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

車主們并且還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項目都買了。

總的來說，此條款的作用還是挺大的，學(xué)姐提醒大家不妨按需求購買。

其他較少見的附加險

上面學(xué)姐己經(jīng)提到的這些附加險以外，其實另外還有一些比較不常見的附加險，像這些附加險因為平時出險的情況非常少，所以并不常見。比如：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主都能夠選擇符合自己要求的投保。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "2016年車險險種"的圖文回答，望采納！

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