車險種類多種多樣，保障充足是因為全都購買了嗎？

這還說不準！

車險種類雖多，但有些險種用處其實并不大，購買保險不要沖動，不然的話保費會打水漂。

市面上的車險這么多，但每一種都有其獨特的作用。根據自身的合理需求去購買保險才是正確的做法。

哪些車險必須買，哪些車險要根據需求來選擇性購買？下面我們把每一種保險都拿出來分析一下：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，先來講必須買的保險，這是強制類，保險是重點。

交強險就屬于強制類的保險，這種保險國家要求每個車主必須購買后才能開車在路上行駛。你沒買交強險會把你的車直接扣下來，還會對你進行罰款，罰款的數額是雙倍保費。然后馬上購買了交強險，你才有權利重新在路上開車。此外，新車不給上戶，年檢更過不了。

這樣的話交強險有什么作用呢？

一句話，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

在我們不幸遇上交通事故時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產損失費。

我們自己的車難道就不賠了嗎？

交強險是不會賠的，這你說對了。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面有我們更容易理解的

綜上，概括而言：交強險是一種強制繳納的社會保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會把車險的商業(yè)險險種及其價格進行了全國統(tǒng)一。

這就是說，保險公司的車險產品，它們的車險不僅種類少，而且內容也可以說是一模一樣。

唯一的區(qū)別只在于每家車險公司給的車險方案不同，導致在保費上會有一定出入。

現(xiàn)在商業(yè)車險的種類特別多，加起來差不多有十幾種了，必須買的保險是什么？可以自己根據情況選擇的保險有哪些呢？接下來為大家分析一下每一種保險：

主險

車損險

看名字就能看出來，是用來賠償咱們自己車損失的一種保險。

但凡是開車上路，免不了極少數的磕磕碰碰，這種情況下如果不是對方全責，那么多出來的錢肯定需要我們自掏腰包。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，有了車損險可以補償你自己承擔的損失。

有個事情需要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用再花錢了。

因此，車損險基本是必買的，保額的上下浮動，都是根據車輛價值而定的，除非覺得自己的車已經過于老舊，如果被損壞了也隨時可以不要，修車費是自己決定的，若是可以負擔，不買亦可。

但要注意的是，若此時正處于保修期，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產損失。

怎么判斷第三者是誰呢？舉個事例說明吧：

你開車把人家碰了，人家就是第三者；被撞的車以及這輛車里的人、財產是第三者那就是你開車撞了車；政府這個第三者伴隨著你開車撞到路欄的時候就產生了（路欄屬于公共財產）；你開車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者。

還可以這么想，交強險在保額上的補充是三責險。

現(xiàn)在路上豪車那么多，不出事還好，一旦出了事，交強險萬萬是不夠賠的。

幾乎沒有不買三責險的車主，保額也幾乎沒有低于50萬的，在一二線城市則最好100萬以上，200萬也不嫌多。

車上人員責任險

保的就是車上的乘客以及司機，事實上這個險種的保障范圍和意外險大致相同，如果乘車人沒有買意外險呢？

因此你若打算開網約車，用來運營盈利，再比如剛拿駕駛證的你，不滿意自己的車技，可考慮買上。

若一年未出險，更花不了多少錢，在1萬保額的前提條件下，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說這并非附加險，僅是附加條件的一項。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，而是削減保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經取消了車險的不計免賠率，所以可以這么理解，車主在出險時，能夠拿到“足額”的賠款。就是有些車主覺得自己比較適合經濟型的車險方案，對自己的車技大概很有自信，以為不怎會發(fā)生出險，但愿在采購車險的時候少繳納一些保費。存在這個條款，就能夠保障我們在投保車險時，事先跟保險公司商量好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），在生活中我們處在出險狀況下時，這個賠款中的絕對的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即車主可以在少繳納保費和少拿賠款之間進行選擇，少拿賠款意味著少繳納保費。以學姐的觀點來看，這個條款可以響應追求經濟型車險方案的車主的需要的，以及在自己車技方面存在著很大的信心、非常滿意自己車技的車主，還有就是關于保費方面希望減少點的車主。在這之外的，這項條款學姐還是不提倡大家去添加。

車身劃痕險

看名字就能看出來，就是車輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，劃傷的只有車身表面油漆時可以獲得賠償的保險。

其實劃痕險并不合算，也不實用。

它是一個定額保險，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，要是保額用完的話劃痕險就沒用了，不論你在一年當中報了幾次劃痕險。

然而，要是你經歷了一次保費賠付，那么第二年的保費就要增加很多了。

而且如果不是有人蓄意劃車的話，不出意外是不會有劃痕的。

反正，如果不是豪車而且停在路邊次數很多，附近治安還不是很好的話，都沒有必要購買。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況下，車輪損失險只有在車輪被盜的情況下，才有出險的機會，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，那大概率是不會只單獨損害輪胎的。此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎，或漂移造成的爆胎和輪轂過熱受損的話，車輪險的理賠肯定是沒有辦法走的綜合來說，車輪損失險沒什么用，學姐提議不要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款另一個說法是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導致的問題都不進行賠償然而，如果發(fā)動機進水時打著了火，那么理賠時就不能使用涉水險。

在20年車險費改前，涉水險僅僅只是一種附加險，車主們可以自主選擇是否增加保費來增加保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機進水除外特約條款，少享受保障從而減少保費。

涉水除外條款其實是個“地域性”很強的條款，車主可以考慮實際生活中是否需要，再選擇是否附加，

{車險險種-94市內容易產生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對擁有車的人來看，一般不建議附加涉水除外條款。

可是，假如對于擁有車的大家生活在北方或是內陸的方法而言，雨水較少，故發(fā)動機進水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就能看出來，在節(jié)假日到臨時，可以讓你的三者險進行限額翻倍。因為節(jié)假日時出游的車輛增多，在這種情況下交通事故尤其是較大型交通事故發(fā)生的概率比平時提高了很多，車主們附加節(jié)假日限額翻倍險，是學姐的建議。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以對完整的特約條款進行投保，也可以選擇只投保其中一部分特約條款。

只有參考保險合同的約定，嚴格執(zhí)行承保特約條款，保險人才能分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，一些有車險業(yè)務的保險公司如平安、人保、大地，早就給他們的客戶提供了一些車險增值服務，但是在服務這塊行業(yè)內一直沒有一個唯一的標準。

附加機動車增值服務特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標準，另外給車主們提供了更多的優(yōu)質用車保障服務。

車主們并且還被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，按自己的實際需求選擇購買一部分項目的保險，或是購買全部項目的保險。

綜合來講，這個條款有一定的作用，學姐希望車主朋友根據自身的實際情況購買。

其他較少見的附加險

除了學姐上面列出來的這部分附加險外，有一些附加險，平常人是不知道的，像這些附加險，在極少數的情況下能用到，因此平常不多見。舉個例子:

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主們在投保時能夠按照自己的意愿選擇。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "2020車險險種介紹"的圖文回答，望采納！

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