不要覺得恒大人壽的萬年禧兩全險(xiǎn)名字里有兩全險(xiǎn)這三個(gè)字，其實(shí)它的本質(zhì)是一款增額終身壽險(xiǎn)。

兩全險(xiǎn)同時(shí)保生又保死，只是增額終身壽險(xiǎn)不只有身故責(zé)任，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)隨著時(shí)間的變化而進(jìn)行復(fù)利增長(zhǎng)，還具備了理財(cái)?shù)男в谩?/p>

下文仔細(xì)剖析了增額終身壽險(xiǎn)與兩全險(xiǎn)的不同之處，點(diǎn)擊即可獲?。?/p>

一、恒大萬年禧兩全險(xiǎn)怎么樣？

解讀恒大萬年禧兩全險(xiǎn)的責(zé)任前，廢話少說，它的產(chǎn)品形態(tài)圖先行奉上：

恒大萬年禧兩全險(xiǎn)的保障責(zé)任：

1、投保規(guī)則

萬年禧的投保年齡范圍限制沒有那么嚴(yán)格，出生30天到70周歲的人群都符合投保要求；

保障期限是不保障終身的，只能保障至100周歲，這點(diǎn)就不是意義上的終身壽險(xiǎn)了。

它的繳費(fèi)期限靈活性強(qiáng)，能夠躉交即一次性繳費(fèi)或者分3年、5年、10年繳費(fèi)，繳費(fèi)年限選擇合適的，可以有效地減輕消費(fèi)者每年繳費(fèi)壓力，具體考慮如何選擇適合的繳費(fèi)年限，我們可以從下面來看：

然則，萬年禧的投保條件里有一點(diǎn)小毛病，就是起投價(jià)格較高，需要10000元起投，相比于那些市面上的理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，投保金額只需要幾千塊錢，萬年禧這方面對(duì)于沒有充足預(yù)算的人群考慮不是很全面。

2、身故保障和滿期生存保障

恒大萬年禧作為一款兩全險(xiǎn)，它的保障范圍只有身故保險(xiǎn)金和滿期生存保險(xiǎn)金：

18歲前身故賠付現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)兩者選出最大者；

在18歲之后的話，那么身故賠付會(huì)賠付繳費(fèi)期滿前的現(xiàn)金價(jià)值，或者是已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)比例，假如已經(jīng)滿期了，身故即賠有效保額、現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)比例。

但是萬年禧兩全險(xiǎn)關(guān)于全殘保障是沒有的，像我們生活中最常遇見的大病、意外和殘疾，恒大萬年禧都不予理賠。

一旦哪天運(yùn)氣不好生病或全殘，需要支付醫(yī)療費(fèi)和保費(fèi)，這就相當(dāng)于又多了一層負(fù)擔(dān)！

因此，假設(shè)我們打算購買保險(xiǎn)了，要首先考慮購買具備完善保障功能的健康險(xiǎn)和人身險(xiǎn)，然后再來考慮要不要配置理財(cái)險(xiǎn)這個(gè)問題：

3、增值權(quán)益

萬年禧兩全險(xiǎn)這款產(chǎn)品允許減保領(lǐng)取，減額領(lǐng)取簡(jiǎn)單的來說就是指在我們沒錢再繳納保費(fèi)時(shí)，采取的一種盡可能減小損失的手段，而且讓這個(gè)合同的作用延續(xù)，這樣一來，可以很大程度減輕投保人的經(jīng)濟(jì)壓力，其實(shí)不需要退保，不會(huì)造成重大損失。

即便可以減保，不過卻不能加保，萬年禧這點(diǎn)真的做得有些不夠良心了，如果是作為一款具有投資功能的兩全保險(xiǎn)，針對(duì)于消費(fèi)者的需求應(yīng)該能充分的考慮到，沒錢可以減保，等后邊收頭寬松了之后再加保，不支持加保就已經(jīng)勸退了很多人群。

4、特色服務(wù)

（1）附加萬能賬戶

有個(gè)好處就是，萬年禧可以選擇附加萬能賬戶，總共有2.5%的保底利率，那并不清楚最終的收益是多少。

理財(cái)產(chǎn)品的收益率是保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)的投資環(huán)境來修改的，因此在收益方面是浮動(dòng)的，不是固定的。這樣看來的話，萬年禧具備有萬能賬戶實(shí)際上的收益不如想象中的收益好：

這里還要再啰嗦一下，實(shí)際上萬年禧具備有萬能賬戶只有20.5%的保底，利率還是比較偏低的，目前來說是比較慘的，而且有很多理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品都是具有萬能賬戶的，而且保底利率都達(dá)到了3%。

（2）其他特色服務(wù)

恒大萬年禧終身壽險(xiǎn)還有就醫(yī)綠通、墊付服務(wù)和信托等增值服務(wù)提供，就醫(yī)綠通和住院墊付能解決看病難的問題，這樣非常不錯(cuò)的，還很實(shí)用。

安排保險(xiǎn)金信托為了避免被保人在未來會(huì)遇到一些負(fù)面影響，做的還不錯(cuò)。

二、恒大萬年禧兩全險(xiǎn)的收益情況如何？

那么下面我們要來講的就是大家最關(guān)心的收益問題了，下面是以30歲的老王一次性繳費(fèi)30萬元來測(cè)算萬年禧兩全險(xiǎn)的收益：

根據(jù)圖我們可以知道，老王滿35歲的時(shí)候，恒大萬年禧的現(xiàn)金價(jià)值為317001元，老王在投保之等待6年時(shí)間才能夠回本，目前市面上優(yōu)異的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品僅僅只要5年時(shí)間回本，萬年禧的回本時(shí)間過于久了。

此外現(xiàn)金價(jià)值也不是特別的理想，如果老王活到80歲之后，不管他是選擇退?；蛘呤巧砉柿?，老王大概能收到165萬元，和已交保費(fèi)相比，多出了135萬元，看似獲得了不少錢！

但是我們?nèi)f萬不能忽略貨幣時(shí)間價(jià)值這個(gè)問題，實(shí)際上也就是說通過膨脹，十年前的10萬元能跟現(xiàn)在10萬元等價(jià)嗎，回答肯定是現(xiàn)在的10萬元錢不值錢，那更不要說幾十年后的錢了，等到80歲之后，也就是說幾十年之后，那么這165萬貶值的到底有多少了，更廉價(jià)了。

兩全險(xiǎn)壓根沒有推銷員所描述的那么能夠賺錢，我們要了解的是保險(xiǎn)公司不可能會(huì)送給你錢：

總的來說，恒大萬年系的保障責(zé)任真的不會(huì)想象中的那么多，學(xué)姐認(rèn)為這款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)就是在于它能提供很多的服務(wù)，收益從外人眼里看起來是非常多的，并不是所看到的表面上賺的那么多，就說你如果想買恒大人壽萬年禧的欲望，學(xué)姐勸你要慎重，是不是每個(gè)人都適合，一定要想好了

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