車險種類這么豐富，想要保障全面是不是要全都購買呢？

那可不一定！

固然有這么多種車險，然而并不是說全部險種的用處很大，買保險一定要理性，要不然所花的錢會白白浪費掉。

市面上的車險這么多，但每一種都有其獨特的作用。要不要買要根據(jù)自己的實際狀況來作出決定。

必須買的車險是什么？哪些車險是可以依據(jù)自身情況選擇性購買的？接下來我們挨個來分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，重點是強制類保險。

國家對交強險作出硬性規(guī)定，必須購買交強險以后才能在路上駕駛。在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)沒有買交強險，交警會扣車，還要承擔雙倍保費的罰款。而且等你買了交強險你才能重新在路上開車。買新車的朋友沒有及時給車子買交強險，那么就不能辦理上戶手續(xù)。接下來也不能年檢 。

這樣一來交強險是圖什么呢？

簡單說說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

當我們遭遇交通事故時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

就是這樣，交強險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，更方便理解的在后面

綜上，概括而言：交強險是一種強制繳納的社會保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會把車險的商業(yè)險險種及其價格進行了全國統(tǒng)一。

這就代表著，賣車險產(chǎn)品的保險公司，它們設計的車險種類很少，車險的內容也大致相同。

唯一的區(qū)別只在于每家車險公司給的車險方案不同，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費上。

既然商業(yè)車保險種類繁多具有十幾種，何種保險是必備的？哪一些車主可以根據(jù)情況確定呢？我們對各種車險做一個了解：

主險

車損險

很明顯，負責賠付我們自己車的損失的保險。

開車在路上免不了會發(fā)生一些小事故，出了一些小事故的話，你要是也有責任，那么你就要花錢賠償對方。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以給我們賠償。

值得注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，你無需再格外支付費用。

綜上，購買車損險也是一種保障，不會有所損失，并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價值來確定的，朋友們要是覺得自己的車實在太舊了，受損后也能隨時報廢或是轉賣，對于修車費可以負擔的，由自己決定，也可以不買。

還有個情況需要注意，若車輛正好送去了保修，在保修期內，遇到車損險不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者是誰呢？打個比方：

比如哪天你一走神，把人家給撞了，人家就是第三者了；如果說你開車撞了車，第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；你開車撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；假如你開車撞到的對象是貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那就是所有人成了這些東西的第三者。

換個說法就是，三責險可以填充交強險在保額上的不足。

豪車已經(jīng)不是那么少見了，萬一發(fā)生點交通事故，交強險肯定是不夠賠的。

買三責險是不需要考慮的，同時保額金額也應該超過50萬元，200萬當然更好，但是只要不低于100萬也是沒有問題的。

車上人員責任險

可以給車上的乘客和司機一個保障，事實上意外險和這個險種的保障范圍有類似的內容，該險種就是在乘車人沒有購買保險時，給予駕乘雙方的保障。

所以如果你的車是運營車輛（比如網(wǎng)約車），再比如你對自己的車技不看好，剛拿駕駛證，可直接考慮買上。

若整年下來未出險，花不了幾個錢，1萬保額的前提下，司機位和乘客位都只需要二三十塊錢每年。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格來講這不是附加險，而是一個附加條款。附加絕對免賠率特約條款的作用中沒有為我們提供保障這一項，而是來縮短保費支出。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，也可以這么說，保險公司在對車主理賠時，依據(jù)此附加條款就需要對車主進行全額的賠付。不過對于經(jīng)濟型的車險方案有一些車主比較青睞，也許很有信心對自己的車技，覺得出險機率不高，抱著在添置車險時少交保費的愿望。那么這個條款，就允許我們在投保車險的時候，絕對免賠率在事先就要跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們出險的時候，就可以從賠款中按照這個絕對免賠率，扣去相應比例的金額。即為了繳納更少的保費，可以選擇出險時少拿賠款的方式。學姐覺得，這個條款可以響應追求經(jīng)濟型車險方案的車主的需要的，以及在自己車技方面非常的有信心的車主，還有就是希望保費能夠減少的車主。除了這些，學姐是不建議增加這項條款的。

車身劃痕險

很明顯，意思就是車輛沒有明顯碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償?shù)囊环N保險。

劃痕險的用途并不常用，基本沒什么大作用。

它是一個定額保險，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，一年里不管你報了幾次劃痕險，只要你的保額用完那么劃痕險就沒什么用處了。

然而，要是你經(jīng)歷了一次保費賠付，那么第二年的保費就要增加很多了。

只要大家不是故意給車造成劃痕，或者是遭到別人惡意劃車，除非發(fā)生意外，不然應該是不會有劃痕的。

總的來說，除非車是豪車，還經(jīng)常會停在路邊，如果周圍區(qū)域治安水平還不給力的話，你還是不要花錢買這個保險比較好。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的不多，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況下，想要車輪損失險的賠償，車輪被盜是必須的，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎的機會是不會太大的。但如果是因為人主觀意愿導致的車輪損壞的情況，如開車忘記放手剎，或是耍酷玩漂移等原因造成爆胎或者輪轂過熱受損，車輪險不針對這種情況進行理賠。以上來看，車輪損失險并沒有什么作用，學姐認為不需要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款另一個說法是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導致的問題都不進行賠償?shù)?，如果在發(fā)動機進水的情況下還打火了的話，那么理賠時就不能使用涉水險。

在20年車險費改前，涉水險作為附加險存在，車主們可以通過多交一些保費來附加這部分的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，對附加發(fā)動機進水除外特約條款，車主們可以按需選擇，扣除這一項保費，那么也就不享有這一種保障。

車主所在地與涉水除外條款息息相關，車主可以考慮實際生活中是否需要，再選擇是否附加，

{車險險種-94市內容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相對于所居住地比較頻繁下雨有積水的車主來講，大部分是都不建議附加涉水除外條款。

但若是對長期生活在沒什么積水的城市的車主們來講，雨水不多，發(fā)動機進水可能性比較低，那可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

很明顯，三者險的限額翻不翻倍取決于是不是在節(jié)假日的時候。由于許多人都會在節(jié)假日的時候乘車出游，在這種情況下交通事故尤其是較大型交通事故發(fā)生的概率比平時提高了很多，學姐個人會選擇附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以根據(jù)自己的喜好選擇投保所有的特約條款，也可以選擇當中的少許特約條款。

在提供增值服務時，保險人必須遵守保險合同的約定，以承保特約條款為標準。

雖然在20年車險費改之前，平安、人保、大地這些上線了車險業(yè)務的保險公司，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險增值服務，可是一個統(tǒng)一的服務標準行業(yè)內一直不能確定。

附加機動車增值服務特約條款除了統(tǒng)一了行業(yè)標準之外，另外給車主們提供了更多質量更好的用車保障。

并且它還允許車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，根據(jù)自己的意愿選擇部分投?；蚴沁x擇全部投保。

總的來說，此條款的作用還是挺大的，學姐提醒大家不妨按需求購買。

其他較少見的附加險

學姐在上面講到的這些附加險除外，的確還有一些很少有人買的附加險，極少數(shù)的情況能用到這幾種附加險，在平時很少能碰到。舉個例子:

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主都能夠選擇符合自己要求的投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "新保險法車險險種"的圖文回答，望采納！

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