有這么多的車險種類，是要全都買了才有充足的保障嗎？

這還不能確定！

在車險種類繁多的市場下，有些險種并不是那么有用，在不明白保險的情況下購買保險會浪費保險費用。

每種車險都有各自的作用，哪一種保險需要根據(jù)自身的實際狀況來做決定。

什么保險是車主一定要購買的？車主可以自己決定是否購買的有哪幾種？現(xiàn)在我們對每一種保險都做了一個分析：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，首先來講強(qiáng)制類保險，這種保險是重點。

交強(qiáng)險是一種強(qiáng)制類保險，國家規(guī)定必須購買交強(qiáng)險才能開車上路。若是不購買交強(qiáng)險，在路上開車被警察發(fā)現(xiàn)的話，警察會扣押車輛，你還要承擔(dān)雙倍保費的罰款。想要上路駕駛必須先買交強(qiáng)險。還有如果買了新車不買交強(qiáng)險不會辦理注冊手續(xù)，更不要說想要過年檢了。

這樣一來交強(qiáng)險是圖什么呢？

總而言之，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們不幸遇上交通事故時，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

不會賠我們自己的車嗎？

交強(qiáng)險是不會賠的，這你說對了。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，具體后面會講

總而言之，用一句話概括：交強(qiáng)險的保費是必須進(jìn)行繳納的，因為它是強(qiáng)制性繳納的險種。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，這是受保監(jiān)會統(tǒng)一調(diào)配的。

換句話說，就是所有賣車險的公司，它們的車險產(chǎn)品選擇基本相同，而且保險內(nèi)容都是相同的。

唯一的區(qū)別只在于每家車險公司給的車險方案不同，因而保費也不盡相同。

現(xiàn)在商業(yè)車險的種類特別多，加起來差不多有十幾種了，什么樣的需要買,什么樣的要根據(jù)自己的情況來選擇呢？我們對各種車險做一個了解：

主險

車損險

根據(jù)名字就知道，這是負(fù)責(zé)賠償咱們投保人的車輛損失的保險。

只要在路上駕駛，很難避免磕磕碰碰，發(fā)生了事故，自己要承擔(dān)一部分責(zé)任的話，那么有一部分錢是需要自己拿的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險也都可以幫我們賠付。

有個事情大家要事先知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，你無需再格外支付費用。

因此，車損險基本是必買的，而且車輛價值多少，保額就買多少，要是真覺得自己的車太舊了，即使車子損壞了也可以隨時不要，對于修車費可以負(fù)擔(dān)的，由自己決定，也可以不買。

有些想不到的情況要格外注意，若車輛正好送去了保修，在保修期內(nèi)，讓工作人員弄壞的情景情況下，車損險就不承擔(dān)賠償了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

誰又是第三者呢？比如說：

你開車把人家碰了，人家就是第三者；如果說你開車撞了車，第三者就是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、財產(chǎn)；你開車撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；例如你開車不小心撞到了貓貓狗狗等一些動物，或者是撞到了人家的攤位、房子，所有人就是這些東西的第三者。

也可以簡單說成，三責(zé)險就是交強(qiáng)險在保額上的補(bǔ)充。

現(xiàn)在路上豪車那么多，不幸發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險保額做不到完全賠償。

三責(zé)險幾乎是必選項，而且保額最低也不該低于50萬，100萬以下的保額對于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責(zé)任險

保障的就是車上的司機(jī)和乘客，實際上意外險和這個險種的保障范圍有一樣的地方，萬一乘車人沒買意外險怎么辦？

因此你若打算開網(wǎng)約車，用來運營盈利，再比如對于剛拿駕駛證，車技超遜色的你來說，完全可以考慮買上。

金額不多，按照一年計算，未出險者，在1萬保額的條件下，每年的乘客位和司機(jī)位只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說該項為附加條款，并不是附加險。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，而是來減少保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，也可以這么說，車主在出險時，保險公司給的賠款都是“足額”的?？墒怯行┸囍鲗?jīng)濟(jì)型的車險方案比較追求，對自己的車技大概很有自信，以為不怎會發(fā)生出險，希望在購買車險時降低一些保費。那么這個條款，就允許我們在投保車險的時候，絕對免賠率在事先就跟保險公司約定好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們出險的時候，這個賠款中的絕對免賠率，可以抵消所占比的金額。即車主可以在少繳納保費和少拿賠款之間進(jìn)行選擇，少拿賠款意味著少繳納保費。學(xué)姐認(rèn)為，這個條款比較適合追求經(jīng)濟(jì)型車險方案的車主，還有對自己車技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費的車主。除此以外，學(xué)姐是不提倡大家去添加這項條款的。

車身劃痕險

根據(jù)名字就知道，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，對于車身表面的油漆被破壞的時候提供賠付的保險。

劃痕險是一個比較雞肋的保險。

它的保額固定在2000到20000不等，是一個定額保險，保額用完的話不管你一年內(nèi)報了多少次劃痕險都沒用。

并且，只要你有過一次賠付記錄，第二年的保費就會大大上升。

然而，除非有人故意去用力劃你的車，正常情況下是不會被刮到的。

總之，除非就是豪車，并且老是停路邊，而且要是周圍的治安管理比較差，是真沒有必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險的保障范圍也很小，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。正常情況下，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎只是小概率。但要是因為人為導(dǎo)致的車輪損壞的情況，像是忘記放手剎，或是耍酷玩漂移等原因造成爆胎或者輪轂過熱受損，這些不能通過車輪險的方式理賠綜合來說，車輪損失險沒什么用，學(xué)姐提議不要投保。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款用其他描述的話語是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，涉水造成的其他損失，涉水險一概不管然而，如果發(fā)動機(jī)進(jìn)水時打著了火，那么理賠時就不能使用涉水險。

在20年車險費改前，涉水險作為附加險存在，車主們可以通過多交一些保費來附加這部分的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款，如果你選擇了減少保費，那么相應(yīng)的就會減少保障了。

涉水條款其實僅僅對某些地區(qū)的車主具有購買意義，其他地區(qū)則可以除外，可以按實際情況選擇。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

所以對于居住在市內(nèi)容易積水的城市的車主來說，一般不建議附加涉水除外條款。

但是相比不容易進(jìn)行積水的城市車主來講，發(fā)動機(jī)進(jìn)水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)名字就知道，三者險限額翻倍的原因是因為它在節(jié)假日的時候。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多，交通事故尤其是較大型交通事故產(chǎn)生的概率也比平常高了許多。學(xué)姐建議車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選定所有的特約條款來投保，也可以選擇當(dāng)中的少許特約條款。

保險人必須依照保險合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，例如平安、人保、大地這些運營車險業(yè)務(wù)的保險公司，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險增值服務(wù)，但是行業(yè)內(nèi)在服務(wù)規(guī)則上沒有一個一致的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不單單只對行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)做了統(tǒng)一，還會提供更好更多的用車保障給廣大車主。

并且有車的朋友們還將被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

從整體上來說，這個條款是具有一定的作用的，學(xué)姐在這里提醒大家要根據(jù)自身的需求來投保。

其他較少見的附加險

前面學(xué)姐講到的附加險這部分項目除外，有一些附加險，平常人是不知道的，像這些附加險因為平時出險的情況非常少，所以并不常見。就像：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

每個車主都可以根據(jù)自己的需求來購買投保。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種詳解"的圖文回答，望采納！

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